Ипотека для молодых учителей в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодых учителей в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками программы могут стать учителя возрастом от 18 до 55 лет. Однако возрастные ограничения в различных регионах разнятся, те села, которые не так остро нуждаются в преподавателях, выдвигают параметр до 35-40, а города, где ситуация критическая, принимают на работу специалистов до 55 лет. Приоритет же при найме отдается молодым специалистам.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2022 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Как принять участие в программе «Земский учитель»
Куда обращаться. Уполномоченный орган для рассмотрения заявок определяется местными властями (например, в Омской области это «Региональный информационно-аналитический центр системы образования»). Для получения компенсации нужно обращаться в региональный департамент образования по итогам трудоустройства.
Какие документы нужны. Чтобы принять участие в программе «Земский учитель» претенденту нужно собрать следующие документы:
- паспорт;
- диплом (справка о периоде обучения – при неоконченном высшем образовании);
- документ, подтверждающий квалификационную категорию;
- трудовая книжка;
- ИНН и СНИЛС;
- справка об отсутствии судимости (оригинал);
- согласие на обработку персональных данных и на переезд в сельскую местность (оригинал);
- реквизиты счета для перевода компенсации;
- дополнительные документы (свидетельство о рождении и браке, портфолио).
Конкретный перечень документов может варьироваться в зависимости от региона.
Плюсы ипотеки для учителей и подводные камни
Главным преимуществом использования программы господдержки выступает существенная экономия денежных средств. Уменьшение процентной ставки или получение субсидии на закрытие обязательств позволят снизить размер ежемесячных платежей или избавят от необходимости самостоятельно предоставлять первоначальный взнос. Однако использование льготных предложений связано с рядом подводных камней. Желая получить помощь по ипотеке от государства в 2023 году, учитель должен помнить о следующих недостатках:
- необходимо полностью удовлетворять требования выбранной госпрограммы;
- выбор финансовых организаций для получения в долг будет существенно ограничен;
- может быть установлено требование по отработке определенного количества времени в бюджетной организации;
- иногда возникает потребность в возврате субсидии;
- чтобы принять участие в региональных программах, необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий.
Порядок получения учительской ипотеки
Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2023 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:
- Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
- Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
- Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
- Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
- Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
- Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
- Оформить закладную.
???? Ипотека для учителей с господдержкой
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Особенности льготной ипотеки для молодых педагогов
Прежде всего, стоит заметить, что в зависимости от региона, в котором хочет проживать и работать потенциальный участник проекта, могут несколько отличаться условия предоставления жилищного кредитования. Поскольку их регулирует, непосредственно, местное законодательство. Но в основном, преимущества программы заключаются в следующем:
- Процентная ставка, как правило, не превышает 10%;
- Первоначальный взнос (порядка 20% от общей суммы) компенсирует государство за счет регионального бюджета. Заемщик при этом может на свое усмотрение вносить от 10 до 30 процентов суммы, в том числе, используя материнский капитал. Кроме того, согласно договору ипотеки, сумма первого денежного перевода может быть меньше чем обычно, а полученные от государства средства возможно использовать для оплаты процентов по данному кредиту;
- Существует возможность рассматривать предложения на вторичном рынке недвижимого имущества (в частности, отдельные комнаты), а также брать средства под постройку собственного дома;
- Долгий срок действия ипотечной программы, вплоть до 3 десятков лет;
- Также, если есть необходимость, допускается подключение к программе созаемщиков в количестве не более 4-х человек (как правило, это близкие люди: супруга или те же родители, даже если они далеки от социальной сферы образования);
- Отсутствие требования оформления страховки, при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от общей суммы ипотечного кредита;
- Возможность участия в других социальных инициативах, предусмотренных для молодых учителей.
Как видите, отличия от обычных долговых обязательств все же есть. И ключевое в том, что неподъемный для молодых работников образования первоначальный взнос возможно осуществить из средств, которые предусмотрены субсидией. Теперь поговорим о том, какие требования предъявляются к учителям для возможности участия в программе льготной ипотеки.
В 2018 году банковские учреждения продолжат предоставлять ипотеки преподавателям на выгодных условиях. Таким образом, для большинства учителей в возрасте до 36 лет остается возможность получения льгот от государства при оформлении жилищного займа.
Отдельного внимания заслуживает вопрос получения субсидий. Средства на софинансирование ипотеки для учителей предусмотрены только в тех субъектах РФ, что включили суммы субсидий в бюджетные программы в 2016-2018 году.
Но отсутствие субсидий вовсе не запрещает участие в программе социальной ипотеки, если у молодого педагога имеются собственные средства на уплату первоначального взноса.
В апреле 2019 г. был одобрен нормативный акт об «ипотечных каникулах». Согласно ему заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный полугодовой период, в пределах которого граждане обретут возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила станут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Документы для оформления ипотеки
Человеку, выразившему желание оформить субсидию, следует внимательно изучить требования муниципальных органов власти. Одобрение происходит только после скрупулёзного изучения предоставленных документов. Стоит внимательно отнестись к этому вопросу и тщательно собрать все необходимые данные.
Полный список документов нужно запрашивать в органах самоуправления. Основными из них являются:
- копия документа, удостоверяющего личность (паспорта);
- прошение от начальства образовательного учреждения и рекомендации;
- копии свидетельств о рождении детей и заключении брака;
- бумаги, определяющие необходимость в приобретении имущества.
Следует учесть ещё один критерий при написании заявления: городские власти в начале изучают бумаги и выносят заключение по кандидатуре заёмщика. Если она принята, то претендент заносится в перечень граждан, стоящих в очереди на одобрение.
Проще говоря, если ваше обращение одобрено, это не даёт гарантий, что в скором времени предоставят сертификат.
Процедура оформления: как это происходит
Преподаватель, желающий приобрести жилье в ипотеку на льготных основаниях, должен обратиться в соответствующее подразделение местных органов власти с запросом на предоставление ему компетентных консультаций и инструкций к дальнейшим действиям.
Необходимо убедиться, что субсидирование жилищной ссуды практикуется властями данного региона, ипотечные льготы финансируются по линии российского Министерства образования и науки, а бюджетные ассигнования на данные цели предусмотрены финансовым планом субъекта РФ.
Если молодой учитель добился официального утверждения собственной кандидатуры на участие в программе льготной ипотеки, он может приступить к подготовке документов, заполнению бланков и составлению заявки на получение целевой субсидии. Одобрение такой заявки подтверждается выдачей участнику специального сертификата, с которым педагог, получивший право на субсидию, вправе обратиться в банк за ипотекой для покупки жилья.
Социальная ипотека для работников образования оформляется и выдается только теми банками-партнерами, с которыми региональные власти заранее заключили соответствующие соглашения. Это значит, что участник программы субсидирования изначально ограничен в выборе кредитного учреждения, предоставляющего льготный заем на приобретение жилья. Перечень финансовых организаций, в которых можно получить ипотеку на условиях частичной компенсации государством первоначального взноса, следует уточнить у сотрудников администрации.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Государство выдвигает конкретные требования к получателям льготной ипотеки:
- На получение ипотечной субсидии имеет право работник сферы образования, возраст которого в момент обращения за льготой не превышает 35 (тридцати пяти) лет.
- Заявитель социальной ипотеки должен иметь официально подтвержденное гражданство РФ.
- В собственности преподавателя, обратившегося за получением субсидии, не должно быть какого-либо объекта жилой недвижимости. Иначе говоря, он должен реально нуждаться в личной жилплощади.
- Официально подтвержденный факт постоянного проживания заемщика в регионе, к властям которого молодой педагог обратился с заявкой на предоставление ипотечной льготы.
- Наличие достаточного стажа преподавательской работы, продолжительность которого не должна быть меньше 1 (одного) года.
- Позитивные отзывы и рекомендательные письма, предоставленные руководством по месту трудоустройства, могут реально способствовать одобрению заявки.
- В адрес преподавателя, претендующего на оформление льготной ипотеки, не должно быть каких-либо нареканий или претензий, связанных с констатацией ненадлежащего выполнения педагогом своих должностных обязанностей.
- Более предпочтительными кандидатурами на участие в программе ипотечного субсидирования считаются учителя, работающие в учреждениях образования деревень и сёл, принявшие решение переехать за пределы городской черты с целью осуществления профессиональной деятельности, а также педагоги, у которых есть несовершеннолетние дети.
- Соответствие заемщика требованиям по кредитоспособности и уровню имеющихся доходов. Сумма ежемесячного платежа по выданной ипотеке не может превышать 45% фактического заработка покупателя квартиры, при подсчете которого учитываются финансовые поступления из самых разных источников (основная зарплата, поощрительные выплаты и профессиональные доплаты, дотации, пособия, средства материнского капитала).
Какие нужны документы
В банк необходимо предоставить следующие бумаги:
| Паспорт гражданина РФ | который подтверждает личность заемщика |
| Сертификат | указывающий на участие в социальной программе |
| Документ о доходах | за последние полгода |
| Выкопировка из трудовой книжки | А также иной документ (например, СНИЛС) |
Ипотека молодым учителям в 2016 году: условия получения
Стоит отметить, что льготная ипотека для учителей, также как и для других категорий работников бюджетной сферы, имеет ряд отличий от стандартного кредитования. В каждом регионе могут быть выдвинуты дополнительно определенные требования и условия для получения кредитного займа, однако, законом предусмотрен также и единый порядок оформления ипотеки, действующий на всей территории РФ. Для того, чтобы стать участником государственной программы необходимо соблюсти следующие основные условия:
- работник образования должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий;
- работник должен быть официально трудоустроен в бюджетном учреждении образования;
- рабочий стаж в сфере образования должен составлять не менее 3-х лет.
Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.
Отказ может последовать на основании одной из причин:
- Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
- Малое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
- Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
- Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
- Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
- Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
- Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
- Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
- Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.
Требования к заёмщику
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.
Учитывая это, Правительство страны выступило с предложением к финансовым учреждениям разработать специальные программы, предоставляющие льготы учителям для получения кредита на приобретение жилья. Заметные сдвиги в этом направлении начались ещё в начале 2000–х годов.
А в десятых годах заработало несколько специальных программ, которые помогали приобретать жильё работникам образования.
| Проект «Учительский дом» | Предполагает кооперативное возведение жилья |
| Проект «Дом для учителя» | Имеется в виду строительство на паях |
| Проект «Ипотека для учителей» | Нацелен на предоставление ипотеки молодым педагогам на особых условиях |
Две первые схемы работали недолго. Существование последней тоже оказалось под вопросом, так как, по предположению Правительства, учительская зарплата должна была вырасти в разы.
Но кризис 2014 года не дал возможности этому осуществиться. Последняя программа продолжает действовать, хотя в разные годы она то замораживалась, то вновь начинала работать.
Сегодня молодые учителя имеют возможность получать льготы при обращении за ипотечным кредитом. Этот вид кредитования призван придать вес учительской профессии и привлечь в школу молодых специалистов.