Обращение с жалобой на МФО: алгоритм и способы обращения в вышестоящие инстанции
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обращение с жалобой на МФО: алгоритм и способы обращения в вышестоящие инстанции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
Когда не стоит жаловаться на МФО
Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.
Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.
Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.
Куда пожаловаться на банк?
/ Жилищные тонкости / 0 /
Ежедневно свыше пятисот коммерческих банковских организаций занимаются предоставлением своих услуг клиентам по всей России. Из-за постоянно обновляющейся линейки оказываемых услуг нередко страдает качество самого сервиса: некорректная работа банковских терминалов, необоснованное списание денег с карты, грубость и непрофессионализм банковских работников. К счастью клиентов, перечисленные нарушения потребительских прав можно разрешить, обратившись в уполномоченные надзорные инстанции.
В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: что может послужить основанием для обжалования действий банка? куда при этом следует обращаться? как грамотно составить документ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.
В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: что может послужить основанием для обжалования действий банка? куда при этом следует обращаться? как грамотно составить документ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в этой статье.
Алгоритм действий при давлении коллекторов
Давайте рассмотрим ситуацию, когда в кредитном договоре таких текстов вы не нашли, а службы взыскания задолженности постоянно беспокоят вопросами возврата средств.
На начальном этапе требуется подать заявление в ваш банк, в котором необходимо отозвать собственные персональные данные. Таким образом, работники отдела кредитования в дальнейшем попросту не смогут связываться по вашему номеру мобильного или же слать электронную рассылку. Все требования, связанные с возвратом, будут поступать в виде корреспонденции по месту регистрации, а вы сможете собрать доказательную базу о нарушении собственных прав.
Если после таких действий к вам поступают звонки на рабочий телефон, постоянно беспокоят соседей, вам выставляют угрозы конфискации всего имущества, то смело переходим к следующему этапу – написание жалобы в ЦБ РФ на действия банка или коллекторов.
Такого рода претензия должна быть сформулирована лаконично, со смысловой нагрузкой, должна нести требовательный характер. Не забывайте, этот документ – отправная точка конфликта, и в дальнейшем не получится добавить то, что вы забыли написать сегодня.
Причины для подачи жалобы
Подавая жалобу необходимо помнить, что она должна быть обоснованной. Не стоит жаловаться на сотрудников или обслуживание, если у клиента просто было плохое настроение. Во-первых, такие претензии не будут рассмотрены, а во-вторых, можно напрочь испортить отношения с кредитной организацией. Деятельность компаний регламентируется законодательством, а также внутренним распорядком, где прописываются все обязанности сотрудников, в том числе и их поведение, внешний вид, общение с клиентом и т.д.
Причиной жалобы могут стать следующие факторы:
- Грубое нарушение установленных норм качества обслуживания. Сюда может входить отказ в обслуживании без объяснения причины, хамское отношение, предоставление недостоверной или вовсе ложной информации при получении консультации.
- Нарушения при работе с личными данными или документами клиента. Сюда относится разглашение персональных данных, предоставление личных документов или сведений третьим лицам без согласия клиента и иное.
- Ошибки при перечислении денежных средств или предоставление ложных сведений.
- Навязывание дополнительных услуг при подписании договора на обслуживание.
- Действия сотрудников банка, которые можно расценить как мошеннические.
- Блокировка счета без видимых на то причин.
- Некомпетентность сотрудников отделения и многое другое.
Основная часть жалоб касается человеческого фактора, то есть некачественное обслуживание, ошибки, хамство. Если клиент видит, что его права как-то ущемляются, он имеет право оставить жалобу, а куда, разберем ниже.
Жалоба на МФО в Центробанк
Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.
Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:
- Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
- Разногласия касательно условий возврата долга;
- Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
- Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
- Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
- Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
- Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.
Куда жаловаться на МФО?
Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:
- в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
- в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
- финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
- в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
- в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
- в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
- в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.
Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.
Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
Как пожаловаться в Центробанк
Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:
- банки с подразделениями в регионах;
- некредитные фирмы в финансовом сегменте.
Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:
- инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
- клиринг;
- залоговые (ломбарды);
- микрофинансовые компании;
- жилищные кооперативы с накопительными фондами;
- страховщики;
- бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.
ТОП 12 причин по которым можно подать жалобу на МФО
В последнее время микрофинансовый рынок находится под жестким контролем со стороны Центробанка, а порядок выдачи займов упорядочили, благодаря закреплению важных правых норм по защите прав заемщиков. Но проблем в работе МФО остается немало.
Все нарушения, которые допускают кредиторы в своей работе, можно разделить на две группы:
- нарушения в процессе оформления и выдачи займов;
- нарушения при взыскании задолженности.
По закону микрофинансовая компания должна предоставить заемщику полный спектр необходимой информации, чтобы тот мог принять взвешенное решение о получении займа. Если она уклоняется от передачи этих сведений или реальные условия кредитования существенно отличаются от договорных или законодательно установленных условий, это повод заемщику предпринять меры по защите своих интересов.
Взыскивать просроченные долги с заемщиков – законное право микрофинансовой компании, но злоупотреблять им, переходя к грубым методам работы с должниками, она не может. Поэтому обо всех противоправных действиях службы взыскания или коллекторов нужно незамедлительно сообщать в контролирующие инстанции.
Наиболее распространенными причинами, которые вынуждаются обратиться на МФО с жалобой, являются:
- МФО выдает займы с нарушением законодательства – она не состоит в СРО и не имеет лицензии Центробанка.
- Микрозайм выдан под залог квартиры – с 2019 года выдавать займы под залог недвижимости запрещено.
- С заемщика незаконно взыскали комиссию – например, за получение или досрочное погашение займа.
- Заемщику навязали дополнительные услуги или договора при оформлении займа – страховку, юридическое сопровождение и пр.
- Процентная ставка по займу выше предельного значения в 1% ежедневно.
- Кредитор требует вернуть больше, чем это допускает закон. Нарушением являются случаи, когда общая сумма начисленных платежей по займу (включая пени и штрафы) превысила 1,5-кратный размер первоначального долга.
- Специалисты по взысканию долга и коллекторы приходят к заемщику чаще раза в неделю и нарушают лимиты на обзвон по вопросу взыскания долга – они звонят чаще, чем раз в две недели, либо ночью.
- Права требования по договору незаконно передали коллекторам, хотя заемщик был против.
- На должника оказывают психологическое давление, угрожают применением силы или угрозой убийства, причинением вреда здоровья ему и его близким.
- Заемщику испортили имущество и угрожают уничтожить (прокололи шины, раскрасили подъезд оскорбительными надписями и пр.).
- Паспортными данными гражданина воспользовались мошенники и взяли займ на его имя.
- МФО передала персональные данные заемщика без согласия.
Как написать жалобу на МФО?
Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:
- Нарушение условий договора микрозайма
- Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
- Незаконные условия договора
- Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
- Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
- Угрозы заемщику
- Появление долга после погашения займа
- Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
- Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов
Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика
В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.
- Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
- Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
- В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.
Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:
- К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
- Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
- Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
- В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.
ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.
Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.
ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.
Какие причины могут быть для подачи жалобы?
Гражданин может подать жалобу в ЦБ по большому количеству причин. И это не только зарегистрированный факт мошенничества. Среди самых популярных можно выделить:
- финансовое учреждение отказывает в досрочном погашении долга;
- проценты по кредиту увеличены без согласования с заемщиком;
- сотрудники компании и службы технической поддержки отказывают в обслуживании;
- у заемщика и кредитора возникло расхождение мнений по ряду вопросов;
- заемщику не выдают справку о досрочном погашении кредита;
- персональные данные кредитуемого переданы третьим лицам;
- заемщик заметил несуществующие долги, зачисленные ему банком;
- добавлены платные услуги без согласования с клиентом фин. учреждения;
- сотрудники служб безопасности банка угрожают клиенту, звонят в ночное время и нарушают покой гражданина.
Услуги, предоставленные МФО, должны иметь стандартную схему реализации, соответствовать действующему законодательству, не нарушать права потребителей.
На какие действия банка можно пожаловаться
Следует понимать, что ЦБ РФ сможет помочь потребителю только в пределах своей компетенции. Темы жалоб, касающиеся банковских продуктов и оказываемых услуг:
- Проблемы, связанные с кредитованием частных лиц и бизнеса: установление высокого процента по кредитному договору, при навязывании дополнительных платных услуг, злонамеренные действия коллекторов, неправомерные списания денежных средств со счета клиента в уплату кредита, высокие штрафы и пени, разглашение персональных данных, выдача кредита по поддельным паспортам, и т. д.
- По вкладам и депозитам: неполучение возмещения по вкладу или несогласие с его размером.
- Банковские карты: нарушение сроков выпуска, незаконное блокирование карточного счета, списания средств с карточного счета.
- Претензии на РКО: отказ в открытии/закрытии расчетных счетов, блокировка счета, списание со счета денежных средств и т. д.
- Банковские переводы: нарушение сроков поступления денежных средств, розыск пропавших переводов и т. д.
- Проблемы, связанные с оформлением банковских гарантий, обменными операциями.
Дополнительно потребитель может оставить жалобы по вопросам банковской деятельности: жалобы на Агентство по страхованию вкладов, по деятельности кредитной организации при отзыве лицензии, на интернет-банкинг компании, блокировка счета по исполнительному листу и т. д.
Потребитель может написать жалобу, связанную с получением кредитной истории: неполучение сведений, отказ БКИ предоставить кредитную историю пользователя, оспаривание ошибок, которые обнаружены в КИ клиента, если БКИ не отвечает на запросы, посылаемые пользователем и т. д.
Причины подачи жалоб в Центробанк на действия банка
- Прежде всего, нужно задокументировать произошедшее нарушение, собрав максимально полную доказательную базу.
- Далее следует подать официальную претензию в банковскую организацию, нарушившую законодательство.
- Если прийти к консенсусу с банком не получилось, клиенту следует подготовить обращение в территориальное отделение ЦБ РФ.
- Составляется оно в соответствии с требованиями норм юридического делопроизводства. Обязательно указать данные заявителя, поскольку анонимные обращения к рассмотрению ЦБ не принимает.
- До истечения установленного ФЗ №59 времени, сотрудники Центробанка обязаны рассмотреть поданную жалобу и принять по ней должные меры.
Причины жалобы в Центробанк
Пожаловаться в Центробанк можно по следующим поводам:
- Незаконный отказ в выдаче кредита;
- Высокие процентные ставки по кредитам;
- Незаконные действия при оформлении залогового имущества;
- Предоставление преимуществ одной страховой компании перед другими;
- Неправомерное начисление штрафов, неустоек и пеней;
- Списание денег со счета без разрешения клиента (исключая случаи предусмотренные Законом);
- Отказ банков и страховых компаний вернуть страховую премию или ее часть в “период охлаждения” (минимум 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования);
- Передача персональных данных третьим лицам с нарушением законодательства и т.д.