Какие долги списывают при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги списывают при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Когда можно не платить кредит?

Можно больше не волноваться об оплате кредита с момента начала работы по процессу признания вас банкротом. Как вы писали выше, одно из последствий данного процесса – это невозможность начислить вам сверху какие-либо пени, штрафы, долги, так как вы уже подали документы о банкротстве. После того как будет закрыто дело в вашу пользу – вы совершенно забывайте о своих долгах всем кредитным компаниям. С вами еще будет работать управляющий вашими финансами, на протяжении нескольких месяцев, но он ничего продать без вашего ведома не сможет, если, например это единственное жилье.

Теперь стоит сказать о времени подачи вашего заявления на признание физического лица банкротом, вы подаете документ и в нем указывайте всю сумму долга, больше нее прибавить уже не смогут, меньше ее делать, оплачивая долги, вам не нужно. Поэтому все – подали заявление и перестали платить по счетам, так как заморозится уже имеющийся долг. Если вы будете дальше платить деньги для покрытия долга, то нужно будет приносить и подкреплять новые бумаги об изменении статуса и суммы займа, а это лишняя волокита для вас с бумагами, она особо не нужна никому. Поэтому если вами принято решение проходить процедуру банкротства, то с момента подачи всех документов в правоохранительные органы – вы больше ничего не платите, запомните это.

Зачем нужны юристы по банкротству?

Юрист в данном деле нужен просто обязательно, так как от него будет напрямую зависеть возможность списания с вас долгов, как суд отнесется к вашей ситуации и что будет в итоге по ней решено. Мы, конечно, подробно описали вам процесс банкротства, но это далеко не все нюансы, их просто в одну статью не впишешь. Огромное количество правил и законов, которые обычный человек, в ходе своей работы просто не может знать, так как он данной сферой не занимается. Огромное количество юридических ответвлений не дадут вам решить вопрос в вашу пользу. Юристы могут рассказать вам, стоит ли вообще начинать работу по вашему процессу, приведет ли он к нужному для вас результату или все это будет совсем не перспективно в итоге. Так же есть несколько моделей поведения при банкротстве, ее тоже нужно выбрать и придерживаться одной тактики. Чтобы добиться списания долгов, нужен настоящий профессионал своего дела, который погрузится полностью в процесс и добьется результата.

Юрист будет стараться повернуть дело в вашу сторону, но для этого он должен владеть всей информацией, с ним нужно быть максимально честным и давать ему любые запрошенные сведения. В суде он – ваша защита, а значит, вы можете на него положиться. Зачастую вас будут по ходу самого дела ожидать различные сложности и проблемы, решать их тоже будет ваш юрист, потому что самостоятельно разговаривать, например с кредиторами просто бесполезно. Ситуации бывают разные от угроз со стороны коллекторов и до невозможности получить нужные для дела документы, требование с вас лишних денег – все это решает юрист, он здесь нужен обязательно, ведь дело касается больших сумм. Вам никто не скажет, что точно решит проблему, сначала специалист просмотрит все документы, выработает стратегию, все просчитает и только тогда можно будет говорить об итоге. Всегда просите первичную консультацию и обязательно приносите на нее все документы по делу, только в таком случае у вас будет результат в будущем. Не затягивайте с процедурой банкротства – решайте проблему сразу, когда она только начинает приобретать острое значения.

Если у вас возникла вопросы про списание долгов при банкротстве физических лиц получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Документы для списания долгов по кредиту

Для списания долгов по кредиту необходимы следующие документы:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение.
• Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер.
• Документы, в которых указаны доходы должника или их отсутствие.
• Документы на имущество, которое принадлежит должнику.
• Документы, подтверждающие непреднамеренность долга.
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Документ, который подтверждает, что на судебный депозит внесена 25 000 рублей, которые будут перечислены как вознаграждение управляющему.

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

• доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
• ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
• требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

• в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
• в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
• в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
• финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

Как объявить себя банкротом

Право на признание банкротом есть у каждого гражданина Российской Федерации. Но существует несколько условий, при наличии которых суд или внесудебный процесс может признать должника банкротом.

Банкротство через суд	Внесудебное банкротство
Объявить о банкротстве следует любому гражданину, который предвидит свою неплатежеспособность по кредитным обязательствам: нет возможности платить в срок.
Размер всех долгов превышает 500 000 руб. В этом случае заявление о банкротстве гражданин не просто может, а должен по закону направить в суд в течение 30 рабочих дней.	Общая сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 руб.
Для признания банкротства нужно подготовить все документы, подтверждающие неплатежеспособность: документы о наличии долгов, документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись), выписки по банковским счетам, справки о доходах и уплаченных налогах, копии ИНН и СНИЛС.	Исполнительное производство в отношении должника было окончено — не нашлось ни недвижимости, ни денег к взысканию.
	Должник не имеет открытого исполнительного производства по взысканию долгов.

Проблемный кредит: что можно сделать

Если заемщик понимает, что платить более по взятым на себя обязательствам он не может и думает над тем, как списать кредит в банке, тогда настало время обратить с кредитную организацию с данным вопросом. Как правило, банки идут на уступки и предлагают своим клиентам разные программы, которые позволяют если не списать кредит полностью, то хотя бы уменьшить финансовую нагрузку.

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет изменить условия договора таким образом, чтобы заемщик мог платить, не накапливая задолженности. Проводится данная процедура несколькими способами:

• Кредитный договор продлевается на определенный период. При таком подходе удается уменьшить сумму ежемесячного платежа. При этом сумма переплаты по кредиту возрастает.

• Заемщик не платит по кредиту в течение какого-то периода. Это время называется кредитными каникулами и может длиться несколько месяцев. При этом списание процентов по кредиту не происходит, следовательно, их придется платить на протяжении таких каникул все же платить нужно, чтобы не накапливалась задолженность.

• Уменьшение процентной ставки. Такая схема возможно, если Центральный Банк РФ существенно снижает ставку рефинансирования.

• Изменение валюты, в которой оформлен кредит.

Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц

Вопрос, как списать задолженность по кредиту, не предполагает четкого и стандартного ответа. В каждом конкретном случае действуют свои особенности и нюансы, о которых может рассказать только профессиональный юрист, занимающийся такими делами.

При этом вне зависимости от ситуации, должникам не стоит делать следующие вещи:

• незаконно оформлять кредиты или предпринимать любые другие мошеннические действия;

• предоставлять заведомо ложные сведения;

• искажать информацию, передаваемую в суд или финансовому управляющему.

Что будет, если не платить оставшиеся долги

Оставшиеся после банкротства долги выплачиваются на тех же условиях, что и нажитые до процедуры. Если должник не исполнит обязательства добровольно, кредиторы обратятся в суд в порядке искового производства и получат решение о взыскании. Исполнительный лист попадет к приставу, который возбудит производство и применит к должнику ряд санкций:

• запретит выезжать за границу;

• направит работодателю исполнительный лист для удержания 50-70% дохода;

• ограничит права управления транспортным средством;

• опишет и арестует имущество для последующей продажи с торгов.

Можно ли просто перестать платить?

Здесь и далее мы говорим о физических лицах: обычных людях, взявших кредит.

Ситуация сейчас нестабильная: бывает так, что на момент оформления кредита с оплатой нет никаких проблем, а потом ситуация меняется, дохода перестаёт хватать, возникают просрочки. В этом случае банки начинают защищать свои права:

• Передают кредитный договор в подразделение по работе с должниками: вам начинают звонить сотрудники банка, спрашивая, когда будет платёж. Одновременно с этим на сумму просроченной задолженности начинают начислять пени, долг растёт;
• Сообщают в БКИ о просрочке, ваш средний балл снижается, а с ним уменьшается и шанс получить другой кредит;
• Через некоторое время, если вы всё ещё не платите, банк передаёт договор коллекторам;
• Если и это не помогает, организация – банк или коллекторы – обращается в суд. Суд выдаёт постановление о взыскании долга, делом начинают заниматься приставы: накладывают аресты на счета и имущество, реализуют его.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

В данном обзоре мы решили деятельно затронуть эту ситуацию. И разобраться, когда долговые обязательства, и правда, будут списаны в полной мере, а в каких случаях частично. Есть ли основания у суда полностью отказать в требовании истца. И даже открыть новое судопроизводство, но уже не арбитражного, а уголовного характера. Все эти тонкие нюансы требуют тщательного осмысления на превентивном этапе.

Процедура была введена ввиду огромных задолженностей граждан. Да и Европа, равно как и Западные страны продемонстрировали прекрасный пример работоспособности схемы. Не стоит полагать, что в таком варианте все договорные обязательства просто исчезают. Они будут удовлетворены в том объеме, в котором заемщик на текущий момент способен. То есть, будут изъяты денежные средства, а также имущество. А после накопленный массив формирует конкурсную массу. Это совокупность потенциальных товаров, реализуемых в порядке аукциона среди участников. Полученные денежные средства будут направлены уже кредиторам, в счет погашения обязательств.

Поэтому процесс подходит лишь тем людям, имущество и денежные накопления которых намного меньше, чем необходимые к уплате финансы. Если клиент обязан уплатить различным банковским структурам или микрофинансовым организациям 10 миллионов, а на деле у него есть десять тысяч рублей и имущество еще на столько же – тогда это действительно выход. Ведь после реализации конкурсной массы, он уже не будет должен кому-то. Он станет абсолютно свободен, договор просто аннулируется. Но часть ограничений сохраняется. Невозможность вести свой бизнес в ближайшие пять лет, а также обязательное предупреждение любого кредитора о признание несостоятельности в определенный период. Приятного мало, но это отличный выход, когда возможностей справиться с платежами просто физически нет.

Какие долги не списываются при банкротстве

А теперь перейдем ко второй части. Это источники и формы обязанностей, которые даже при благополучном истечении судебного процесса останутся активными. И отсутствие денежных средств у гражданина не будет причиной для их отмены. Это:

• Алименты. Денежные средства, направленные на несовершеннолетних детей родителя. Если они проживают отдельно от него. Зачастую назначаются по судебному решению. И обязательны к исполнению даже при реализованной процедуре. Но есть нюанс, что в нашей стране алименты не имеют фиксированного выражения. Это процент от заработка человека. И если постоянного дохода не бумаге нет, то и требования не применяются.
• Компенсация. Обычно подразумевается компенсация физического вреда. Нанесение телесных повреждений, побои. Обычно по неосторожности или преступной халатности. Иначе человек бы уже сидел в тюрьме. Ведь умышленное причинение вреда – это серьезная статья кодекса. Сюда же относится и схожий фактор – возмещение морального вреда. От таких плат также не освобождается должник, ни при каких обстоятельствах. И отчисления на лечение гражданина, если он содержится в госпитале ввиду вины должника. К примеру, после автомобильной аварии, где явным нарушителем выступил будущий банкрот.
• Различные виды субсидиарной ответственности. Но чаще применяется в случаях, если лицо приобретало акции или выступало в качестве индивидуального предпринимателя.
• Выплаты заработка сотрудникам предприятия. Опять же, когда это было ИП.

Похожие записи:

• Статистика по АО «НПФ «Открытие»
• Как провести собеседование: пошаговый алгоритм
• Холодное оружие — хранение и ношение в соответствии с законом