Пенсионная карта Мир Россельхозбанка-условия и проценты в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионная карта Мир Россельхозбанка-условия и проценты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если пенсионер принял решение отказаться от использования карточного продукта Сбербанка, он должен обратиться в отделение банка и составить специальное заявление, которое в своем составе будет содержать просьбу о закрытии счета. Потом нужно обратиться в другой банк и подать заявление на открытие счета для зачисления пенсионных выплат. В какой бы банк пенсионер не обратился, в соответствии с установленными нормами законодательства он получит карту системы МИР.
Может ли пенсионер в будущем отказаться от карты МИР
Если пенсионеру нужна карта другой платежной системы, ему может быть предложен вариант открытия текущего счета для зачисления пенсионных выплат, а также открытие карточного счета любой платежной системы. После чего пенсию можно переводить с текущего счета на карточный. Напрямую выплат от ПФР на карты других платежных систем с 1 июля не будет.
Что такое график и зачем его используют
Финансовые вопросы любят порядок, потому Пенсионный фонд использует график, чтобы проследить получают ли пенсионеры свои деньги в срок. Учитывая большое количество людей пенсионного возраста в стране, выдавать всем пенсии в одно и то же время слишком сложно. Гораздо рациональнее выдавать средства по очереди, согласно графику. Таким образом, график – это расписание выплат пенсии.
Контролируется рассматриваемый график приказом № 885н от 2014 года. Согласно ему, доставка денег осуществляется, начиная с третьего дня любого месяца. Именно начиная с рассматриваемой отправной точки, каждый пенсионер получает собственную дату, когда он может быть уверен в том, что средства перечислены.
Но нельзя исключать возможность того, что выделенная для вас дата припадет на выходные. Если такое случилось, средства можно будет получить раньше или позже обозначенной даты. В случае, когда срок получения пенсии приходится на праздники или выходные дни, доставка может быть перенесена на более ранний период. Но не ранее, чем за три дня до установленной даты согласно графику, и только в текущем месяце.
Плюсы мультикарты ВТБ для пенсионеров
- Просто оформить: можно заполнить анкету на официальном сайте банка, воспользоваться порталом «Госуслуги», лично зайти в отделение ВТБ, оставить заявку в МФЦ или в Пенсионном фонде.
-
Добавлена расширенная система бонусов:
- вознаграждение 2000 рублей в рамках акции «2000 к пенсии»;
- при покупках в аптеках и оплате услуг ЖКХ по акции «Пенсия на выгодных условиях» возвращается до 10% рублями или бонусами.
-
Сохраняются все условия мультикарты ВТБ:
- за покупки возвращается до 1,5%;
- если покупаете у партнеров ВТБ, получаете дополнительный кешбэк;
- оплачиваете услуги ЖКХ через ВТБ без комиссии;
- на сумму, остающуюся на счету, начисляется до 8% годовых;
- бесплатные PUSH-уведомления;
- можно выбирать бонусную опцию. Каждая опция предполагает начисление кешбэка:
- «коллекция»;
- «путешествия» (мили);
- «авто» (рубли за оплату на парковке и АЗС);
- «рестораны» (рубли за оплату в объектах общепита, при покупке билетов в кино и театр);
- «заемщик» (скидки при покупках по кредитной карте).
- Бесплатное оформление и обслуживание.
Какие плюсы пенсионной карты Россельхозбанка
Карточка обладает целым рядом положительных качеств:
- В первую очередь абсолютно бесплатный выпуск.
- Отсутствие задержек при выпуске карты, вы получаете ее моментально.
- На остаток средств на счете насчитываются 6 процентов годовых, что позволяет вам приумножить свои сбережения.
- Снимать денежные средства можно в любых банкоматах в сети партнеров. Партнерами считаются практически все крупные банки, ознакомиться с полным списком можно в отделении банка или же на официальном сайте.
- СМС банкинг предоставляется абсолютно бесплатно, что особенно актуально для пенсионеров, которые не умеют обращаться со смартфонами и прочими вариантами интернет-банкинга.
- Кэшбэк 5% на все покупки в аптеках.
Как пенсионеру получить карту МИР
Выше уже говорилось, что многим пенсионерам приходили смс-уведомления о готовности новой карты. Гражданам оставалось лишь посетить отделение банка и забрать их. Сделать это возможно при условии предоставления старой карты (сотрудник банка уничтожает ее на глазах у владельца) и паспорта.
Если карта является именной или она не была перевыпущена на новую, пенсионеру также следует обратится в банк с паспортом. Сотрудник поможет заполнить заявление о предоставлении новой карты. Примерно через две недели, пенсионеру придется повторно посетить банк с паспортом и старой картой, для получения новой.
Процедура замены старых карт на МИР абсолютно бесплатная. Сотрудники банка не могут на законных основаниях требовать какой-либо оплаты.
Кэшбэк-программа пенсионной Сберкарты МИР
За покупки по карте каждый владелец пенсионной Сберкарты Мир получает до 3% кэшбэка бонусами СПАСИБО. Размер начисляемых бонусов будет зависеть от уровня привилегий. Уровни присваиваются с учетом выполненных заданий:
- начальный уровень «Спасибо» – получение до 30% кэшбэка – от партнеров;
- уровень «Большое спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% – от партнеров;
- уровень «Огромное спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в двух выбранных категориях;
- уровень «Больше, чем спасибо», если траты по карте составляют более 85% (не менее 5000 рублей), пополнен или открыт вклад и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в четырех выбранных категориях.
На последнем уровне баллы можно менять на рубли. Бонусы подходят для компенсации расходов на путешествия, развлечения, обмен на скидки и сертификаты в магазинах и у партнеров.
🔹 Объединение ПФР и ФСС
С 1 января 2023 года Пенсионный фонд и Фонд социального страхования объединяются в Социальный фонд РФ. Оформлять льготы станет проще. Правила оформления и дата доставки пенсии останутся прежними.
🔹 Пенсионный стаж
Для выхода на пенсию по старости в 2023 году нужно не менее 14 лет, в 2024 — 15.
🔹 Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
В 2023 году пенсия по старости назначается при значении ИПК не менее 25,8, с 2024 — 28,2. Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2023 году — 123,76 ₽.
👉 Проверить стаж и пенсионные коэффициенты
🔹 Индексация пенсии
Страховая пенсия у неработающих пенсионеров вырастет на 4,8%. Выплаты за январь придут уже в повышенном размере.
🔹 Социальная доплата к пенсии
С 1 января повышается федеральный и региональный прожиточный минимум для пенсионеров. Значит, вырастет и гарантированная сумма выплат для неработающих пенсионеров. Они могут получать социальную доплату до минимума.
🔹 Возраст выхода на пенсию
В 2023 году новых пенсионеров по возрасту на общих основаниях не будет. Это право есть только при наличии льгот для досрочного назначения. Следующая категория пенсионеров с учетом переходного периода — это мужчины 1961 г.р. и женщины 1966 г.р. Они смогут выйти на пенсию в 2024 году, с 58 и 63 лет.
🔹 Фиксированная часть пенсии
С 1 января 2023 года — 7567,34 ₽. От нее зависит не только обычная пенсия, но и доплаты — например, за иждивенцев или с 80 лет.
Размер социальной пенсии по старости в 2023 году с учетом индексации в 4,8% предположительно составит 6597,47 руб. Ежегодно эта сумма незначительно увеличивается в результате индексации, которая традиционно проводится с 1 апреля.
Поскольку минимальная пенсия для не имеющих стажа совсем небольшая, то предусмотрен механизм доведения ее до уровня прожиточного минимума. Всем неработающим пенсионерам, у которых общая сумма материального обеспечения не достигает величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания, устанавливается федеральная или региональная социальная доплата к пенсии до величины ПМП, установленной в регионе проживания пенсионера.
Если пенсионер оформляется на работу, то выплата надбавки прекращается и выплачивается только фиксированная сумма.
Условия обслуживания и тарифы пенсионной карты МИР Сбербанк
Тарифы устанавливаются в зависимости от объема ежемесячных трат и остатка средств:
| Параметр | При ежемесячных тратах до 5 тыс. руб. или остатке средств до 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 5 тыс. руб. или остатке средств от 20 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 20 тыс. руб. или остатке средств от 40 тыс. руб. | При ежемесячных тратах от 75 тыс. руб. или остатке средств от 150 тыс. руб. |
|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость услуги SMS-оповещений (руб/мес) | 30 | 30 | 30 | бесплатно |
| Обналичивание средств без комиссии | в Сбербанке | в Сбербанке | в Сбербанке | в ряде зарубежных стран |
| Лимиты на снятие наличных | 50 тыс. руб. в сутки, 500 тыс. руб. в месяц | 150 тыс. руб. в сутки, 1,5 млн. руб. в месяц | 300 тыс. руб. в сутки, 3 млн. руб. в месяц | 500 тыс. руб. в сутки, 5 млн. руб. в месяц |
| Повышенные бонусы за оплату счетов в кафе и ресторанах | нет | нет | +5 % | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату услуг такси | нет | нет | нет | +5 % |
| Повышенные бонусы за оплату покупок на АЗС | нет | нет | нет | +10 % |
Обязательно ли переводить выплату пенсии на карту МИР?
Чтобы понять, обязательно ли делать пенсию на карту МИР, нужно разобраться в сути пенсионного законодательства и его недавних изменений.
Работа с пенсиями для государства означает работу с гражданами, требующими особый, более консервативный и лояльный подход. Если молодого гражданина можно сколько угодно отправлять на прогулку по отделениям, то пенсионер далеко не всегда может себе позволить посещение, скажем, почтового отделения. Тем более, если оно находится не близко к дому.
Поэтому начисление пенсий предполагает несколько вариаций. Каждая из них — законна, и по заявлению пенсионера он может сколько угодно раз поменять способ перечисления денег. Способов всего четыре:
- На почте в любом отделении, в некоторых случаях — только в отделении по месту жительства. Здесь пенсионер сможет получать деньги в наличной форме без удержания каких-либо комиссий или стоимости услуг. Очевидный плюс в том, что перевод пенсий по почте — пока единственный способ получать деньги наличкой. А минус, конечно, в необходимости куда-либо ходить. Это не всегда удобно, особенно гражданам пожилого возраста, лицам, проживающим вдалеке от почтовых отделений и инвалидам;
- На этот случай предусмотрена доставка денежных средств почтальоном на дом. Опять же, сумма придет в полном размере без комиссий и оплаты обслуживания. Почтальон будет приносить вам деньги в тот день, что был отмечен в заявлении как день получения пенсии. Поскольку нет никакой финансовой потери от того, что была выбрана именно доставка на дом, а не выплата через почтовое отделение, лица с инвалидностью и просто пожилые люди могут не нарушать свой образ жизни, получая при этом пенсию в общем порядке. И, заметим, этот способ тоже хорош получением именно налички, а не безналичных средств;
- Если у пенсионера открыт вклад, ПФР по просьбе (заявлению) пенсионера может на него автоматически перечислять деньги. Это очень удобно, если гражданин имеет несколько дополнительных источников дохода помимо пенсии, а саму ежемесячную выплату предпочитает откладывать в банке под небольшой процент. Способ решает главную проблему: нет необходимости сначала идти на почту и принимать деньги, а затем с ними отправляться в банк и класть их на специальный счет. Все это ПФР сделает за пенсионера;
- Наконец, есть возможность получать денежные средства прямиком на банковскую карту через кредитные организации. Согласно исследованиям, начиная с 00-х годов именно этот способ зачислять пенсии постепенно завоевал первенство, а получение наличности заняло второе место.
Вот в последнем случае и можно говорить о том, что перевести пенсию на карту МИР нужно в обязательном порядке. Срок — до 1 октября 2020 года.
Вообще, перевод на карты МИР происходил с 2017 года, но с условием, что картами сторонних платежных систем с незавершенным сроком действия можно продолжать пользоваться либо до окончания срока их действия, либо до 1 октября 2020 года.
Плюсы и минусы выплаты пенсии на карту
Перевести свои выплаты на банковскую карточку очень удобно для пенсионеров из относительно крупных населенных пунктов. Там — обилие банкоматов и прочей инфраструктуры, без которой удобное пользование картами едва ли возможно. При этом владельцы карточек получают ощутимое преимущество над теми, кто пользуется наличкой, поскольку держатели карточек очень часто получают бонусы, скидки и «кэшбек», т.е. возврат деньгами небольшого процента от любой покупки.
Банковская карточка удобна тем, что деньги будут на нее зачисляться без посещений банка, почтовых отделений или иных финансовых институтов. Как только деньги поступили на счет, ими можно пользоваться сразу же.
Кроме того, деньги на карте более защищены от воровства и мошенничества, если сравнивать их с наличкой; с безналом удобнее работать, поскольку нет мелочи и нет риска потерять одну из купюр. В совокупности плюсы пользования банковскими инструментами перевешивают минусы. Обратное возможно только в двух случаях:
- Если пенсионер проживает в месте, где нет банкоматов и магазинов, принимающих банковские карты. Тогда наличная пенсия все же будет привлекательнее;
- Если пенсионер предпочитает откладывать всю свою пенсию. Тогда лучше написать заявление в ПФР с просьбой переводить деньги сразу на вклад.
Актуальные тарифы описаны в таблице.
| платежная система | МИР |
| валюта | рубль |
| время действия | 5 лет |
| плата за обслуживание | 0 руб. |
| снятие наличных | до 50 тыс. руб. в день в банкоматах |
| получение наличных сверх лимита | в кассе банка с комиссией 0,5% от разницы |
| плановый перевыпуск (после истечения срока) | бесплатно |
| внеплановый перевыпуск (по любой другой причине) | 30 руб. |
| дополнительные карты | не выдаются |
| кэшбэк | до 30% бонусами «Спасибо» за покупки у партнеров |
| процент на остаток | 3,5% |
| Мобильный банк* | 30 руб./мес. (первые 60 дней бесплатно) |
| Сбербанк Онлайн** | бесплатно |
| оплата в 1 касание*** | предусмотрена |
| оплата в интернете | предусмотрена |
| индивидуальный дизайн | не предоставляется |
*Сервис позволяет получать смс после каждой совершенной операции, благодаря чему держатель всегда будет в курсе относительного любого движения средств на счете. Допускается также использовать экономный пакет Мобильного банка, который предоставляется бесплатно всем клиентам.
**Сбербанк Онлайн – это личный кабинет клиента, в который можно войти через сайт Сбербанка или с помощью мобильного приложения.
Пенсионная карта МИР Сбербанка: полный обзор
Рублевая пенсионная карта МИР Сбербанка разработана для получателей пенсии. Она предусматривает выгодное хранение денежных средств на счету, так как на остаток перечисляется 3,5% годовых. Действует дистанционное управление счетом, есть доступ к переводам и безналичным платежам.
Как выглядит карта? Ее внешний вид стандартный – она почти ничем не отличается от карт VISA или MasterCard. На лицевой стороне пластика в правом нижнем углу есть узнаваемый логотип МИР.
Раньше Сбербанк выпускал Maestro Социальную и MasterCard Standard «Социальную» (с бесконтактной оплатой). Но на текущий момент в связи с повсеместным переходом на российскую платежную систему их выпуск прекратился навсегда. Клиенты указанных систем при завершении срока их действия получают при перевыпуске новую карту МИР. Условия обслуживания, мобильный банк и автоплатежи остаются без изменений.
Для перевода пенсии на карту МИР необходимо для начала заказать и получить карту в банке, а после подать заявление в Пенсионный фонд или в МФЦ и уже следующая пенсия поступит на новый пластик.
Если карта была выпущена без изменения 20-значного номера счета, подавать заявление не нужно, её реквизиты будут актуальные.
Необязательно прямо сейчас менять её самостоятельно, поскольку выдача новой предусмотрена по истечении срока действия старой карты.
После окончания действия Visa или Master Card, она автоматически заменяется на платёжную карту системы МИР. Никаких заявлений о переводе на российскую платёжную систему писать не надо.
Пенсионер может перейти по собственной инициативе, не дожидаясь окончания срока действия карты. Для этого ему надо прийти в банк, клиентом которого он является, и написать заявление о переходе.
Если гражданин решил сменить способ получения на карту МИР, например, с получения по почте на получение в банке, то если при получении карты при этом не изменился номер его банковского счёта, то подавать в органы Пенсионного фонда России заявления не требуется.
Итоговое сравнение дебетовых карт МИР
| Название и банк | Проценты на остаток | Бонусы за покупки | Дополнительные возможности | Стоимость обслуживания |
| Tinkoff Black (Тинькофф) | до 7% годовых | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 50% у партнеров | бесконтактная оплата | бесплатно при остатке от 30 000 рублей, переводе пенсии или подписке Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц |
| OpenCard (Открытие) | не предусмотрены | баллы Друг — до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты | бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay | бесплатно |
| Твой кэшбэк (Промсвязьбанк) | до 5% годовых баллами | бонусные баллы — до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вывести на карту | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay | бесплатно при сумме покупок или остатке от 5 000 рублей в месяц, иначе — 149 рублей в месяц |
| МИР Можно все (Росбанк) | не предусмотрены | кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за все покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей | бесконтактная оплата | бесплатно при среднемесячном остатке от 100 000 рублей, поступлениях от 20 000 рублей или сумме трат от 15 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц |
| Мультикарта дебетовая (ВТБ) | не предусмотрены | кэшбэк, бонусные баллы или мили за все покупки | бесконтактная оплата, можно менять бонусную программу каждый месяц | бесплатно |
| Аэрофлот-МИР (СМП Банк) | не предусмотрены | мили Аэрофлота — до 1,75 за каждые 60 рублей трат | бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay | от 900 рублей в год |
| Газпромбанк-МИР (Газпромбанк) | не предусмотрены | нет | кобейджинговые карты с Maestro и JCB | бесплатно |
| Сберегательный счет (Почта Банк) | до 7% годовых | баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях 5% в почтовых отделениях, до 14% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге | можно оформить как пенсионную, дополнительные услуги для покупок в интернете | бесплатно, с подключением бонусной программы — 500 рублей в год |
| МИР Классическая (Сбербанк) | не предусмотрены | бонусные баллы Спасибо за все покупки | бесконтактная оплата | первый год — 750 рублей, со второго — 450 рублей |
| Амурский тигр (Россельхозбанк) | не предусмотрены | бонусные баллы Урожай за все покупки, скидки у партнеров карты | благотворительная программа в поддержку амурских тигров, поддержка Samsung Pay | первый год — бесплатно, со второго — 600 рублей в год |
Обязательность пользования отечественной системы
Банк России планировал осуществить полный переход на свои карты до 1 июля 2020 года. График перевода держателей карт на «Мир» закреплен законодательно. Большинство граждан уже произвели замену в связи с истечением срока действия предыдущей, но остались и те, кто продолжает использовать карты MasterCard, Maestro, VISA и других платежных систем, попавшие под действие санкций США.
В связи со сложной эпидемиологической обстановкой, массовый перевод вынужденно продлили до 01.10.2020. В период до октября доставку карты можно будет заказать на дом для соблюдения правил самоизоляции. Об этом заявило руководство Центрального Банка России в лице Аллы Бакиной.
Сообщается, что те, кто не успеет заменить свою карту на новую до октября, получить пенсию не смогут. Деньги будут заморожены и возвращены отправителю, в данном случае в Пенсионный фонд. Получить их можно будет в дальнейшем только при личном обращении в региональные центры.
Отмечается также, что принудительного перевода на безналичный расчет тех, кто предпочитает получать деньги наличными, не будет. Для них порядок выплат останется прежним. Правило действует только для держателей банковских карт.
Введение в действие национальной платёжной сети – требование федерального закона, его исполнение является обязательным, но это не означает, что каждый получатель пенсии обязан получать пенсию только в этой сети.
Регламент перехода на МИР предполагает, что эти карты будут получать пользователи иных платёжных банковских систем по прошествии срока, но не позднее 01 октября 2020. Если пенсионер не использовал банковскую карточку для получения пенсии, он может продолжать получение денег по почте или с доставкой на дом – как ему удобно.
Переход на пластик МИР обязателен пенсионерам силовых структур государства: Росгвардии, ФСИН, наркоконтроля, бывших военнослужащих.