Нужен ли страховой полис ОСАГО, если есть страховка КАСКО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужен ли страховой полис ОСАГО, если есть страховка КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Несмотря на то, какой страховой полис собирается оформить водитель, ему в первую очередь необходимо определиться со страховой компанией, и предоставить ей соответствующие документы. Как правило, почти во всех страховых организациях можно покупать и КАСКО и ОСАГО. А некоторые из компаний предоставляют своим клиентам скидку при приобретении комплексной страховки.
Где и как лучше оформлять ОСАГО если уже есть КАСКО
Но если выбранная страховая компания не предоставляет клиенту скидку на комплексное приобретение страхового полиса, то лучше делать ОСАГО в другой компании, так как, таким образом можно сэкономить немало денег.
Но оформлении ОСАГО и КАСКО в одном месте выгоднее тем, что в случае ДТП не придется обращаться сразу в две страховые компании, а это может помочь сэкономить время.
Как выбрать надежную страховую компанию
Нужно ли осаго если есть каско? Ответ – да. ОСАГО – это обязательный вид страхования. Чтобы оформить его правильно, нужно выбрать надежную страховую компанию. Она должна:
- Иметь актуальную лицензию на предоставление услуг по страхованию.
-
Находиться в списке самых крупных страховых компаний страны.
-
Иметь хорошие отзывы клиентов о страховке.
-
Предлагать клиентам хорошо сбалансированный портфель.
-
Контролировать качество предоставляемой страховки.
Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?
Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.
1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.
Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.
Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:
1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.
На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:
- смерть гражданина — страхователя или собственника;
- ликвидация страховой компании;
- отзыв лицензии страховой компании;
- гибель (утрата) транспортного средства;
- замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).
Что же говорит закон?
Закон обязывает всех владельцев автомобилей оформлять ОСАГО, независимо от того, есть ли у вас уже КАСКО.
Полис КАСКО водитель транспортного средства оформляет добровольно, либо же в тех случаях, когда автомобиль был куплен в кредит, и полис просто-напросто необходим, согласно условиям кредитного договора.
Обязательность наличия полиса ОСАГО установлена Статьей 4 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно этой статье, владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Чем отличаются полисы КАСКО от ОСАГО?
Что ОСАГО, что КАСКО имеют различия в ряде случаев: начиная от законодательной базы, заканчивая ценой как самого полиса, так и денежной компенсации.
Страховой полис ОСАГО подразумевает обязательное наличие у каждого владельца автомобиля, причём страхуется не сам автомобиль и даже не его владелец. Под понятием страховки подразумевается ответственность того, кто управлял транспортным средством. В случае ДТП, покрытие убытков страховщик выплатит пострадавшему, ну а виновник не получит никакой компенсации
КАСКО – исключительно добровольное решение каждого владельца транспортного средства. Такая страховка исключает из себя пункты по страхованию ОСАГО. Собственно, в случае ДТП, страховщик покроет весь ущерб, причиненный собственнику автомобиля, не важно, виновен он или нет. Помимо этого есть ряд происшествий, от которых владелец может застраховать свой автомобиль, причём договор довольно гибкий.
Особенности обязательного страхования
Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:
| Срок страхования | Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев. |
| Выплата | Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции. |
| Лимиты ответственности | На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП. |
| Процедура регистрации ДТП | Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям. |
| Стоимость полиса | Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях. |
| Процедура оформления | Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу. |
Какую страховку использовать при ДТП
При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.
Какую страховку использовать:
- Вы являетесь виновной стороной
В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник
В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.
- Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует
Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.
Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.
Для чего нужна страховка ОСАГО
Некоторые думают, что ОСАГО — это страхование автомобиля. А если есть КАСКО, зачем ОСАГО? На самом деле это не так, несмотря на то что полис обязательного страхования оформляется на конкретную машину, он защищает не транспортное средство от ущерба, а гражданскую ответственность водителя перед другими людьми.
Это значит, что виновнику ДТП не нужно ремонтировать автомобиль потерпевшей стороны из своего кармана.
Выплату возьмет на себя страховая компания по ОСАГО в рамках лимита ответственности по полису. Обычно эта сумма составляет 400 т. р. на имущество каждого потерпевшего. Имуществом, кстати, может быть не только машина, но и фонарный столб, велосипед или чей-то забор.
Еще страховка ОСАГО защищает водителя в случае причинения им ущерба жизни и здоровью людей: пассажиров или пешеходов. Выплата в данном случае может достигать 500 т. р.
В отличие от автогражданки, по КАСКО страхователь может рассчитывать лишь на ремонт своего автомобиля. При этом оформление ОСАГО обязательно для всех автовладельцев. Именно поэтому не задумывайтесь, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.
Справедливости ради стоит отметить, что за дополнительную плату в страховку КАСКО тоже можно включить риск гражданской ответственности. Лимит обязательств может даже превосходить страховую сумму по ОСАГО и достигать 2-3 млн р. Однако по правилам в первую очередь производится компенсация по договору обязательного страхования, а если ее не хватило – по добровольному. Поэтому даже если есть КАСКО, надо делать ОСАГО, чтобы обезопасить себя от выплат третьим лицам.
Так как в подавляющем большинстве потерпевшие заявляют о выплате в свою страховую компанию, складывается впечатление, что возмещение по ОСАГО осуществляется по страховому полису пострадавшего. По этой причине многие путают обязательное страхование с КАСКО, считая, что страховщики платит ему за факт причинения вреда автомобилю.
Однако даже несмотря на то, что заявление об ущербе принимает компания потерпевшего, она лишь выступает посредником между заявителем и страховщиком виновника. В конечном итоге вред будет возмещен по полису виновника. Таким образом, приобретая полис ОСАГО, вы страхуете себя от необходимости оплачивать чужой ремонт, но никак не свой автомобиль.
А стоит ли добровольно страховать автомобиль
Даже при наличии автогражданки добровольно застраховать ТС все же стоит:
- если автомобилист будет признан виновным в ДТП, то оплатят ремонт его машины, по ОСАГО же – только ремонт чужой;
- добровольное автострахование нужно еще и потому, что в рамках него выплатят компенсацию за гибель или повреждение своей машины при любом неблагоприятном событии – пожар, взрыв, угон, стихийное бедствие, техногенная катастрофа и др.;
- по соглашению добровольного страхования потерпевший вправе отремонтировать свое авто в ДТП, если размер стоимости ремонта превысит 400 тыс. рублей, при отсутствии же полиса придется обращаться в суд.
Главные отличия ОСАГО от КАСКО
Отличительные черты полисов – предмет страхования: автогражданка компенсирует ущерб водителя, который он причинил другим участникам дорожного движения, а комплексное страхование – потери самого владельца сертификата. Данные страховки дополняют одна другую, а не заменяют хотя бы частично.
Возмещение по ОСАГО осуществляется тогда, когда признана вина застрахованного, а КАСКО – для компенсации потерь, которые связаны с угоном либо различными повреждениями автотранспорта. Стоимость последнего намного больше, чем автогражданки. Другими отличительными особенностями являются следующие:
- Величина выплат по автогражданке установлена законодательно, на компенсации КАСКО влияют различные параметры и опции страхования.
- Правила оформления и определения цены ОСАГО устанавливаются государством, они одинаковые для каждого страховщика, условия комплексного страхования определяются страховыми компаниями самостоятельно.
- ОСАГО носит обязательный характер, КАСКО – добровольный.
Страхование автомобиля — это важный вопрос, но не менее важно правильно застраховать свою гражданскую ответственность. Ведь виновнику аварии приходится покрывать всю сумму ремонта автомобиля пострадавшего, поэтому в нашем государстве и сделали страхование ГО обязательным. При этом если вы понимаете, что можете повредить дорогую иномарку, ремонт которой будет превышать лимит полиса ОСАГО, то вы вправе оформить дополнительно ДСАГО.
Лимит обязательного страхования автогражданской ответственность в нашем государстве всего лишь 500 тысяч рублей.
А что будет если вы нанесете ущерб на 700 тысяч рублей? Суд обяжет вас выплатить двести тысяч рублей пострадавшему из своего кармана. Именно для этого и существует ДСАГО, он покроет дополнительно сумму ущерба которая больше чем предоставляет обычная автогражданка.
Не забывайте, что КАСКО без ОСАГО оформить можно, а вот эксплуатировать транспортное средство без второго – противозаконно.
Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное?
Как стало понятно, ОСАГО — это страховка на обязательной основе, а КАСКО — на добровольной. Поэтому здесь решать только вам, сколько страховок оформлять. Никто не вправе заставлять вас оплачивать КАСКО, если вы этого не хотите (кроме случаев, когда транспорт берётся в кредит).
При этом учитывайте, что автогражданка не возместит вам затраты, которые возникнут при ДТП или другом страховом случае. А иногда страховые организации пытаются компенсировать свои убытки за счёт виноватых водителей в ДТП. Это случается, если:
- вред был сделан умышленно;
- водитель находился за рулём в пьяном состоянии или под воздействием запрещённых веществ;
- виновник покинул место аварии, не дожидаясь инспекторов ГИБДД и представителя страховщика;
- за рулём находилось лицо, не имевшее право управлять автомобилем;
- случилась ситуация, по которой нет возмещения по ОСАГО.
Вот в таких случаях выручает именно КАСКО. Но так как этот вид страхования на добровольной основе, то только вам решать — стоит ли оформлять его или же ограничиться только лишь полисов обязательного страхования.
Помните, что ОСАГО — обязательная страховка для всех водителей автотранспортных средств без исключения. Поэтому делать её в любом случае нужно, невзирая на то, оформлено ли у вас КАСКО или нет. Это виды страхования, нацеленные на разные возмещения, которые могут дополнять, но не в коем случае не заменять друг друга.
Различия между страховками
Частый вопрос: если есть страховка каско, нужно ли оформлять ОСАГО, учитывая, что возмещение по «автогражданке» выплачивается в случаях причинения вреда здоровью?
Автостраховки покрывают разные риски. По каско автовладелец защищает собственный автомобиль, а по ОСАГО — чужое имущество и здоровье, которое он может повредить в ходе вождения.
По ОСАГО можно получить выплату только в случае столкновения (если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, а вы являетесь потерпевшей стороной). У каско более широкий перечень страховых ситуаций.
«Автогражданка» оформляется на любой автомобиль, не входящий в список исключений. Каско чаще приобретается для новых транспортных средств. Возможность страхования старого авто определяет страховщик.
Правила страхования, стоимость и порядок возмещения ущерба по ОСАГО регламентируются государством. Порядок добровольного страхования регулируется только страховщиком.
Преимущества обязательного страхования
Можно ли отказаться от страховки по кредиту Сбербанка?
Какие сроки ремонта авто по КАСКО?
Можно ли поставить машину на учет без страховки?
Полис ОСАГО защищает вашу ответственность водителя перед окружающими. Другими словами, он спасет, если вы – виновник аварии, и из-за вас пострадали другие люди. Оформив такую страховку, вам не придется искать деньги на возмещение ущерба, который вы причинили другим участникам ДТП. Все убытки за причиненный вред будут покрыты полисом обязательного автострахования. Так, к плюсам ОСАГО можно отнести:
- Невысокую цену;
- Погашение убытков, причиненных страхователем;
- Фиксированные ставки;
- Четкое указание суммы страховых выплат в договоре;
- Доступность в любом регионе страны.
Основные отличия двух видов страхования
Детально ознакомившись с двумя разными видами страховок, мы получили достаточно информации, чтоб сравнить их по десятку параметров. Для лучшего восприятия ключевые отличия обоих документов распределены в таблице ниже:
| Критерий | КАСКО | ОСАГО |
|---|---|---|
| Тип оформления | Добровольный | Обязательный |
| Объект финансовой защиты | Внесенный в договор автомобиль, его отдельные части, иные транспортные средства, принимающие участие в ДТП с застрахованным ТС, здоровье клиента | Движимое имущество третьих лиц, пострадавших от действий владельца полиса |
| Возрастной ценз машины | Зачастую применяется ограничение до 15-20 лет | Не имеет значения |
| Орган урегулирования тарифных ставок | Частные конторы | Государство |
| Размер компенсационной выплаты | Любой, в зависимости от количества потерпевших и тяжести полученного ущерба | От 120 до 160 тысяч рублей |
| Стоимость полиса | Вычисляется по индивидуальным параметрам страхуемого авто и его хозяина | Рассчитывается по единому алгоритму, с учетом доступности для рядового автомобилиста |
| Возможность приобретения в кредит | Есть | Нету |
Исходя из таблицы выше, следует вывод, что покупать комплексный договор выгоднее, нежели обязательную автогражданку. Но нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, с точки зрения закона? Ведь за езду без упомянутого документа КоАП предусматривает солидные штрафы. Поэтому очень важно наверняка выяснить,заменяют ли данные страховки друг друга или же их необходимо оформлять вместе.
Основные отличия ОСАГО от КАСКО
Это абсолютно два разных вида автострахования, установлено несколько отличий. Расскажем о них.
ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности граждан, является обязательным к применению для всех автовладельцев. В случае аварийной ситуации все хлопоты берет на себя СК. По договору Страховщик обязуется возместить материальный ущерб, и выплатить компенсацию за причиненный вред здоровью пострадавшим в ДТП лицам. Виновнику происшествия свой автомобиль придется восстанавливать самостоятельно.
На законодательном уровне утверждены максимальные суммы для компенсации.
Они не могут быть выше:
- 400 тыс. руб., если речь идет о чужом испорченном имуществе;
- 500 тыс. руб., в тех случаях, когда возмещается вред, нанесенный здоровью человека.