Статистика по АО «НПФ «Открытие»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статистика по АО «НПФ «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

Общее количество негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию ЦБ РФ (на момент составления рейтинга): 41.

Место АО «НПФ «Открытие» в отчетности ЦБ РФ за 2020-й год на 14.04.2021:

• По размеру активов: 2
• По доходности (ОПС): 26
• По доходности (НПО): 35
• По количеству застрахованных лиц (ОПС): 2
• По пенсионным накоплениям (ОПС): 3
• По выплатам (ОПС): 1
• По количеству участников (НПО): 3
• По пенсионным резервам (НПО): 5
• По выплатам (НПО): 3

Рейтинги финансовой надежности НПФ:

• Эксперт РА: отозван
• НРА: отсутствует

Застрахованные лица и участники

Количество участников в 2021 году было 522 850. Фонд по этому показателю занимает 3 место среди других фондов.

Год	Застрахованные лица	Застр. лица получающие пенсию	Кол-во участников	Кол-во участников, получающих пенсию
2021	6 981 648	100 146	522 850	150 389
2020	7 035 829	114 747	528 064	152 595
2019	7 116 453	75 844	534 812	155 630
2017	3 498 719	79 166	204 291	58 719
2016	3 337 804	85 983	233 561	72 589
2015	3 048 859	84 621	230 669	72 485
2014	2 483 660	71 189	230 713	70 145

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

● Если вы не написали заявление о переводе накопительной части пенсии в НПФ, по умолчанию ею будет распоряжаться государство до того момента, пока соответствующая заявка не будет подана.

● НПФ инвестирует полученные деньги и часть дохода прибавляет к сумме накоплений клиента.

● Нужно с умом подходить к выбору НПФ: узнать его рейтинг (самые надежные организации имеют рейтинг класса А), обратить внимание на срок работы фонда (чем дольше существует на рынке организация, тем устойчивее она к кризисам) и на количество клиентов (чем их больше, тем больше опыта). Рекомендуем также оценить доходность организации (стоит учитывать данные за последние пять лет: хороший показатель — выше 10%). Но нужно понимать, что доход за предыдущие годы не гарантия того, что фонд покажет такие же результаты в будущем: это все же инвестиции, а не банковский вклад с гарантированной процентной ставкой.

● Выбрав фонд, подавайте заявление через портал гос­услуг или МФЦ. Если подали заявление о смене фонда, а потом передумали, подайте уведомление об отказе до конца года, в котором подано заявление о переходе.

Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств

В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.

Таблица 1:

НПФ	Объем накопленных средств	Резервы	Прибыль
Сбербанк	649 336 540 тыс. руб.	49 677 665 тыс. руб.	5,42%
Газфонд	579 466 820 тыс. руб.	23 789 540 тыс. руб.	5,21%
Открытие	525 665 253 тыс. руб.	68 038 743 тыс. руб.	4,63%
Будущее	266 245 281 тыс. руб.	2 662 790 тыс. руб.	— 6,42%
ВТБ	263 799 557 тыс. руб.	11 187 195 тыс. руб.	7,71%
Сафмар	258 927 540 тыс. руб.	8 716 833 тыс. руб.	3,94%
Эволюция	175 089 940 тыс. руб.	103 170 841 тыс. руб.	6,14%
Большой	48 071 881 тыс. руб.	6 905 113 тыс. руб.	7,10%
Национальный	24 756 822 тыс. руб.	15 841 146 тыс. руб.	7,50%
Социум	23 152 010 тыс. руб.	2 198 836 тыс. руб.	9,60%

Показатель доходности НПФ

Под доходностью или прибылью застрахованного лица подразумевается денежная сумма, на которую увеличились средства на личном счету.

Многие надежные структуры при подписании договора с застрахованным лицом рассказывают о предполагаемом доходе или приводят статистику прибыли за прошедшие периоды. Однако совершенно точно узнать о размере накоплений после инвестирования невозможно.

Доходность НПФ:

НПФ	Резервы без вознаграждения	Резервы до оплаты вознаграждения	Инвестиции без вознаграждений	Инвестиции до оплаты вознаграждения
Традиция	10.72%	11.06%	—	—
Внешэкономфонд	9.79%	11.09%	—	—
Социум	8.58%	9.61%	8.16%	9.10%
Ростех	8.20%	8.73%	5.75%	6.91%
Ингосстрах	8.05%	8.96%	—	—
Альянс	7.88%	7.93%	7.88%	8.69%
Апк-фонд	7.63%	8.71%	—	—
ВТБ	7.63%	7.71%	6.81%	7.48%
Национальный	7.44%	7.47%	6.99%	7.03%
Транснефть	7.38%	7.61%	7.42%	7.42%
Оренбургский	7.32%	7.43%	6.64%	7.58%
Алмазная осень	7.27%	7.34%	7.27%	8.08%
Газпромбанк	7.23%	8.07%	—	—
Гефест	7.09%	8.07%	4.21%	4.94%

Данные рейтинги составлены с учетом данных, которые предоставляются структурами на портале ЦБ РФ. Из приведенных данных можно сделать вывод, что предыдущий период был благоприятным для НПФ: объем накоплений повысился на 3,11% и достиг суммы 3,3 триллиона рублей.

Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.

Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.

Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.

За какой период смотреть доходность

О доходностях, которые фонды и управляющие зарабатывают в течение года, регулярно пишет пресса. Эти данные также публикуют Социальный фонд России и Банк России. Для будущих пенсионеров наиболее важны данные по доходности за тот или иной год: именно она(за вычетом вознаграждению НПФ, отчислений в резерв по обязательному пенсионному страхованию(РОПС) и отчислений в фонд гарантирования пенсионных накоплений(ФГПН)) и будет начисляться на счета.

Очень важной будет информация за несколько лет: три, пять или десять. Она позволяет понять, как ваш фонд и управляющий работает на долгой дистанции. Ведь пенсионные деньги – «длинные». Поэтому не стоит излишне переживать по поводу доходности не в первой пятерке за какой-то отдельный год. На длинной дистанции игроки могут как отставать, так и вырываться вперед.

А вот отыграть потери инвестдохода при досрочной (чаще одного раза в пять лет) смене страховщика практически нереально. Так что решение о переходе в новый фонд нужно тщательно взвесить и оценить риски потерь. А за доходностью лучше следить, это несложно.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения.

Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность. Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.

• Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
• Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
• Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, договор с самим НПФ имеет очень невыгодные условия:

• в любом случае услуги НПФ, управляющей компании и кастодиана оплачиваются, а убытки перекладываются на клиента;
• трудно перейти в другую неправительственную организацию, не потеряв сбережений.

Выбор попечителя для будущей рейтинговой пенсии — не лучшее решение. Я рекомендую:

1. На основе консолидированной отчетности ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет для фондов с лучшим рейтингом.
2. Зайдите на официальный сайт каждого НПФ. Попробуйте найти там публичные отчеты.
3. Напишите в поддержку, позвоните на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, намеренно дают ложную информацию (например, на вопрос о рентабельности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточните, как можно работать с отслеживанием сбережений, есть ли личный кабинет, отправляются ли отчеты по электронной почте, предоставляются ли необходимые сертификаты.
5. Поищите в Интернете вопиющую информацию о фонде (кто является конечным владельцем, с кем происходит передел бизнеса, были ли обмануты инвесторы).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ фактическим данным рейтингового агентства.

Рейтинг надежности НПФ 2021 — НРА

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

НПФ	Рейтинг	Дата	Прогноз дальнейшей деятельности
НПФ Сбербанка	ruAAA	12.12.2018	Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	20.03.2019	Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления	ruAAA	06.06.2018	Стабильный
НПФ ГАЗФОНД	ruAAA	27.03.2019	Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	ruAAA	02.11.2018	Развивающийся
НПФ Атомгарант	ruAA+	27.06.2018	Стабильный
Национальный НПФ	ruAA	07.12.2018	Стабильный
НПФ «Альянс»	ruAA	19.03.2019	Стабильный
Алмазная осень	ruAA	04.06.2018	Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	ruAA	16.08.2018	Стабильный
АО НПФ «Ренессанс пенсии»	ruAA-	25.02.2019	Стабильный
НПФ «Социум»	ruAA-	15.10.2018	Стабильный
НПФ БОЛЬШОЙ	ruAA-	15.02.2019	Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ	ruBBB-	31.07.2018	Стабильный

Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.

У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.

НПФ рейтинг 2021 5 лучших фондов по надежности

Надежность НПФ определяется рейтинговыми агентствами. Самым известным из них является Эксперт РА — эта организация отличается профессионализмом, объективностью, к тому же данное агентство имеет статус международного. Также люди доверяют информации РИА, которая составляет собственный рейтинг и Национального агентства. То есть, есть разные надежные источники, но их рейтинги практически не отличается, так как все агентства делают выводы на основе прямого сотрудничества с НПФ, с других доступных источников, то есть на одних и тех же данных.

Особенностью является то, что у профессиональных агентств место за надежность далеко не самый важный показатель. Важной является оценка, выставленная в форме рейтинга, наивысший из которых А++ (ААА), убывание свидетельствует о меньшей степени надежности. По данным агентств на первую половину 2021 г. российский рейтинг НПФ по надежности насчитывает более полутора десятков фондов с наивысшим рейтингом.

Среди которых известные многим Газфонд, ВТБ Пенсионный фонд, которые уже по ходу 2021 г. подтвердили свои наивысшие рейтинги, не нужно сомневаться, что в группе лучших находится фонд Сбербанка, другие, уже авторитетные организации КИТФинанс, Европейский пенсионный фонд, так же сюда входит еще ряд организаций чья успешность, надежность уже проверены.

Есть еще одна особенность — агентство контролирует НПФ только по его согласию, при отказе сотрудничать, проверить их невозможно. Так, например, информация с известного фонда Лукойл-Гарант уже год не предоставляется специалистам Эксперт РА, причину стороны не указывают. То есть всем известна стабильность данного фонда, но регулярных подтверждений тому нет, хотя бы он мог занимать ведущие места по надежности.

Какое место у Росгосстраха?

Некоторые вкладчики оценивают организации по громким именам, одним из которых является фонд Росгосстраха. У него наивысший показатель надежности. Но на этом все его преимущества заканчиваются — эта организация имеет незначительный объем накоплений, то есть далеко не всякий гражданин желает Росгосстраху доверить свои деньги. К сравнению, в них вложили всего 50 млн руб., а накопление средств Европейского пенсионного фонда в 100 раз больше, при этом среднегодовая доходность Росгосстраха 11,4%, а Европейского 14,7%, при том что с большими суммами гораздо сложней получать прибыли. У Европейского высокий, но не самый лучший результат, кому интересно гляньте, например, статистику Газфонда. Итог: Росгосстрах это хороший, стабильный фонд, но не более и его место не самое высокое в РФ.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

НПФ инвестируют в государство

В прошлом году НПФ резко сократили инвестиции в корпоративный сектор, особенно в банки, — и одновременно стали активнее инвестировать в государственные ценные бумаги. За год объем средств, размещенных ими в госбумагах, увеличился на 385 млрд рублей (до 537 млрд), а доля таких активов в совокупном портфеле фондов выросла более чем в три раза — до 21,8%. В целом доля инвестиций в госсектор увеличилась в два с лишним раза — с 10,2 до 25,7%.

«Изменение структуры портфелей НПФ в сторону увеличения объема владения государственными и муниципальными облигациями говорит о понимании управляющими компаниями и фондами потенциальных рисков в экономике и на финансовых рынках в 2018 году, — сообщили в пресс-службе «Национального НПФ». — Именно смещение интересов фондов в сторону менее рисковых облигаций позволит застраховаться от возможных негативных тенденций в экономике (повышение инфляции, санкции) в течение всего 2018 года. Фонд расценивает это как правильную тенденцию в условиях повышенной неопределенности на финансовых рынках». Другие участники рынка на момент публикации не ответили на вопросы «Реального времени».

Похожие записи:

• Уголовная ответственность за налоговые преступления в 2021 году
• Форма заключения брачного договора и требования к содержанию
• Как правильно рассчитать отпускные в 2021 году