Как квалифицировать снятие денег с чужой банковской карты через банкомат
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как квалифицировать снятие денег с чужой банковской карты через банкомат». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
Как квалифицировать снятие денег с найденной банковской карты через банкомат
С учетом этого воля законодателя была направлена не на привлечение к ответственности за снятие наличных денег с найденной банковской карты, а за незаконный перевод безналичных средств путем использования удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. Поэтому снятие денег через банкомат, оплату товаров либо перевод денежных средств на другой счет, используя карту, нельзя квалифицировать по части 3 статьи 158 УК РФ.
Как написать заявление о краже денег с карты?
Заявление о краже денег с карты подается в несколько инстанций одновременно. Сделать это необходимо как можно быстрее – не позже дня, следующего за днем списания денежных средств со счета, так как в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» сроки удовлетворения отдельных требования составляют не более 10 календарных дней с момента получения соответствующего заявления. При этом в соответствии с Законом «О банковской деятельности» финансовой организации для рассмотрения поступившей претензии дается 30 календарных дней. Говоря другими словами, банк может удовлетворить Ваше заявление о возврате денежных средств как на следующий день, так и через месяц.
- Заявление в полицию о краже денег с карты подается с целью возбуждения уголовного дела по факту кражи денег (ст. 158 УК РФ) либо по факту мошенничества (ст. 159.3 УК РФ). Для подачи заявления о случившемся необходимо обратиться в ближайшее отделение полиции либо по телефону 02. В обращении необходимо указать все обстоятельства случившегося, приложить копии имеющихся документов (договор банковского счета и все приложения к нему, выписку по счету, заверенную печатью банка, и т.д.). Факт подачи в полицию заявления о краже подтверждает талон-уведомление о приеме написанного заявления, выданный на руки потерпевшему лицу.
- Заявление в банк о возврате денежных средств составляется в двух экземплярах и подается в письменной форме на имя руководителя финансового учреждения в соответствии с требованиями федерального закона «О национальной платежной системе». В заявлении необходимо указать ФИО держателя карты, ее номер, место совершения операции, дату, сумму, валюту, предпринятые действия, а также подтвердить проведение спорной операции выпиской по карте. К заявлению в банк прикладывается полученный в полиции талон-уведомление о принятии заявления о краже денежных средств с банковской карты.
- Заявление в страховую компанию о страховом случае. Ряд банков предлагают услугу страхования денежных средств, находящихся на карте, что является своего рода гарантией сохранности денег. Полис страхования банковских карт предполагает возможность обращения в течение двух дней после кражи денежных средств с карты держателя. Только при таких условиях страховщик рассматривает инцидент и осуществляет выплату. Сообщить о наступлении страхового случая – кражи денег с карты — необходимо по телефону контактного центра страховщика, указанного в страховом полисе, в течение 12 часов после обнаружения случившегося. При этом также потребуется собрать подтверждающую документацию, предусмотренную правилами страхования, и написать в двух экземплярах заявление о наступлении страхового случая по аналогии с заявлением о краже денежных средств в банк.
СОВЕТ АДВОКАТА: При приеме обращения сотрудник банка на экземпляре заявителя должен проставить отметку о принятии заявления с указанием даты и времени его принятия.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Могу ли я передать кару третьим лицам?
По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.
Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди.
Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб.
Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.
Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?
Мошенничество или кража?
В обычной жизни человека, который выманивает деньги у владельца банковской карты, называют мошенником. На языке сотрудников службы безопасности таких людей называют «fraud», что переводится как мошенничество.
Если рассматривать событие с юридической точки зрения, то это кража, а тот, кто заполучил деньги с банковского счета – вор. Поскольку было много споров по данному вопросу, в 2018 году были внесены дополнения в статью 158 УК РФ «Кража».
В результате дополнений появилось еще одно преступление – кража с банковского счета с использованием средств электронного платежа. Это означает, что кражей признается операция, при которой злоумышленник не получает саму карту, а списывает деньги со счета дистанционно.
Благодаря новой формулировке в судебном порядке стали рассматривать дела против мошенников, которые незаконным путем снимали деньги с банковских счетов.
Как итог, количество краж с 2018 года стало увеличиваться, в мошенничество – уменьшаться.
Облегчающие обстоятельства при краже денег с чужой карты
Во время преступления могут появиться облегчающие обстоятельства, которые помогут вам смягчить наказание:
- Если вы ранее были примерным гражданином, то можете отделаться минимальным штрафом. Если начнётся уголовное производство, то будут собраны характеристики о вас с места жительства и работы (учёбы).
- Если вы раскаялись, и возместили все потраченные деньги, то это будет хорошим облегчающим обстоятельством, которое может быть поможет вообще избежать наказания. Если вы уже потратили часть денег с найденой карты Сбербанка.
- Если предметом преступления оказалась незначительная сумма, которая принесла владельцу небольшой ущерб. Согласитесь, что за 500 рублей ни один адекватный судья в тюрьму не посадит.
Данный вид правонарушений подпадает по ст. 159.3 УК РФ — «Мошенничество с использованием платежных карт», введенную в ноябре 2012 года. Наказание, предусмотренное статьей, выбирает судья из следующих вариантов:
- штраф до 120 тыс. рублей;
- арест до 4 месяцев;
- ограничение свободы до 2 лет;
- заработок осужденного за период до 1 года;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы до 1 года;
- принудительные работы до 2 лет.
Что будет, если рассчитаться чужой банковской картой?
За кражу с банковского счёта (например, как в теме поста, если рассчитаться чужой банковской картой без согласия на то владельца счёта) грозит:
— или штраф от 100 000 до 500 000 рублей;
— или принудительные работы до 5 лет (с ограничением свободы (браслеты + обязательство отмечаться в УИИ) до 18 месяцев или без ограничения свободы);- или лишение свободы до 6 лет (со штрафом до 80 000 или с ограничением свободы до 18 месяц или без доп. наказаний).
Причём, размер украденной суммы значения не имеет.
Пример 1. 10 октября 2020 года Подсудимый нашел банковскую карту № … банковский счет № … ПАО «Сбербанк России» на имя Потерпевшей. В этот же день подсудимый воспользовался картой и приобрёл «товарно-материальные ценности» на сумму 357,99 + 810,87 + 643,99 + 418,08 + 473 + 903 р.
Итого подсудимый причинил потерпевшей материальный ущерб на общую сумму 3606,93 рублей.
Суд приговорил признать подсудимого виновным в совершении преступления, предусмотренного ст.158 ч.3 п. «г» УК РФ и с учетом требований ст.62 ч.1 УК РФ назначить ему наказание по этой статье в виде 1 года лишения свободы.
В силу ст.
73 УК РФ наказание считать условным с испытательным сроком на 2 года, обязав осужденного в период испытательного срока являться в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, для регистрации 1 раз в месяц, не менять без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, места жительства, а в случае трудоустройства и места работы.
Пример 2. 7 ноября 2020 года в дневное время возле дома № …. , подсудимый нашел банковскую карту № банковский счет № ПАО «Сбербанк России» на имя Потерпевшей.
12 ноября 2020 года подсудимый умышленно из корыстных побуждений, воспользовавшись наличием у карты чипа бесконтактной оплаты, оплачивал банковской картой приобретенные товарно-материальные ценности на суммы: 180 + 164,21 + 485,44 + 138,99 на общую сумму 968,64 рублей.
Обстоятельствами, смягчающими наказание, являются чистосердечное раскаяние, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, Явка с повинной (объяснение), добровольное заглаживание вреда, причиненного преступлением, в размере 969,10 (так в приговоре) рублей.
Суд приговорил признать подсудимого виновным в совершении преступления, предусмотренного ст.158 ч.3 п. «г» УК РФ и с учетом требований ст.62 ч.1 УК РФ назначить ему наказание по этой статье в виде 1 года лишения свободы.
В силу ст.
73 УК РФ наказание считать условным с испытательным сроком на 1 год, обязав осужденного в период испытательного срока являться в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденного, для регистрации 1 раз в месяц, не менять без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденного, места жительства.
К слову, за хищение до 2500 рублей предусмотрена административная ответственность — 7.27 КоАП РФ.
Если нашли банковскую карту, либо уничтожьте её (и никому об этом не говорите, так как банковские карточки являются собственностью банка), либо сдайте в соответствующий банк для уничтожения. И ни в коем случае не пользуйтесь ей в своих целях.
Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты
Помимо того, что данная процедура в принципе незаконна, злоумышленники зарабатывают еще и на предоплате, которую взимают с доверчивых искателей быстрой наживы.
В результате, до обнала дело даже не доходит. Итак, давайте же разберемся, что такое обналичка денег физическим лицом через дебетовые карты, и какова ответственность за это.
Существует множество способов преступного обналичивания не только имеющихся средств (в обход уплаты налога или в не положенных целях), например, через ИП и ООО, но и денег с чужих счетов. Рассмотрим махинации с картами более подробно.
Про преступные схемы схема обналички через дебетные и кредитные банковские карты читайте далее. Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы. Максимальная мера по указанным статьям – 7 лет лишения свободы.
Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. О том, как мошенники могут обналичить деньги с вашей банковской карты, расскажет следующий видеосюжет:
Можно ли снять деньги, зная только номер карты?
Можно ли, зная только номер банковской карты, снять с неё деньги — об этом думает практически каждый владелец карточки, передавая её номер третьему лицу.
Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники. Например, коллеге для возврата долга или получения оплаты за продажу на интернет-аукционе. Как говорится, нет ничего невозможного, но всё-таки знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с неё деньги. Сами подумайте, номер из 16 цифр можно взять «из головы» и с большой вероятностью такая карточка в действительности существует. Значит, деньги можно было бы снимать не отходя от компьютера, просто придумывая номера из 16 цифр и снимая с них деньги.
Но это слишком просто, банки это понимают и разрабатывают разные системы защиты своих клиентов. Для несанкционированного списания денег с вашей карты мошенникам потребуется несколько больше информации, чем один только код карты или код карты вместе со сроком действия, который легко можно подобрать.
Для проведения платежей через интернет нужно также знать имя и фамилию владельца карты, при чём в английской раскладке и CVC2 код — идентификационный код из 3-х цифр на обратной стороне вашей карты. Как уже было сказано, если вам должны перевести деньги на карту, то деваться некуда, номер карты придётся сообщить и это проделывают миллионы людей ежедневно. Поэтому вряд ли существует опасность снятия денег по номеру карты.
Всем подряд, конечно, номер не раздавайте, не фотографируйте его и не выкладывайте в социальных сетях. Просто в таком случае информация может найти своего потребителя, который придумает как снять деньги с карты, зная её номер.
Чем отличается блокировка карты от ее ареста?
Для обычного человека, что воля, что неволя — все равно. И арест, и блокировка карты не дают человеку возможности распоряжаться своими средствами на банковском счете: платить за покупки в физическом и виртуальных мирах, совершать переводы, снимать деньги в банкомате. Порой даже батон хлеба и пачку сигарет купить невозможно! Совет — еще раз задумайтесь о пользе наличных денег в доме.
Но различия между арестом и блокировкой карты все же есть.
Арест карты — это обеспечительная мера, с помощью которой по инициативе судебного пристава полностью или частично блокируются средства на карте должника. Должник больше не сможет распоряжаться деньгами на своей карте. При этом деньги на счет карты могут зачисляться. На нее придут и зарплата, и перевод от родных.
Блокировка карты — это запрет на все операции, которые были раньше доступны с помощью карты. Картой нельзя платить, нельзя снять с нее наличные деньги. Банкоматы могут оставить такую карту себе, в просторечьи — «сожрать». На заблокированную карту средства перевести нельзя — они вернуться отправителю.
Как вернуть списанные деньги
Если карта Сбербанка, откуда украли деньги, была застрахована, то надо обратиться для возмещения в страховую компанию. Потребуется представить все документы, подтверждающие обращение в полицию, банк. Дополнительно надо будет заполнить также бумаги для осуществления страховой выплаты. Они устанавливаются самостоятельно каждой страховой компанией. Этот момент придется уточнять у сотрудников страховщика.
При отсутствии страховой защиты для карты, со счета которой украли деньги, придется надеяться на возврат денег банком, но это возможно не во всех ситуациях. Финансовые учреждения не любят брать на себя убытки и постараются всеми средствами избежать подобной ситуации.
Иногда полиции удается найти преступников. Потерпевший при этом имеет право требовать возмещения украденных средств по суду. Процедура эта длительная, но не стоит оставлять преступников безнаказанными.
Если деньги украли, после блокировки карты надо обязательно оформить перевыпуск. Это необходимо, чтобы мошенники больше не могли воспользоваться средствами на счете или осуществить другие преступные действия.
Перевыпуск карты Сбербанка можно заказать одним из следующих способов:
- Онлайн-банк, приложение. Через меню нужной карточки надо выбрать функцию «Перевыпуск», указать причину заказа нового пластика, а затем подтвердить операцию.
- По телефону 900. Потребуется пройти идентификацию по паспортным данным, кодовому (секретному) слову из договора.
- Через отделение. Необходимо предъявить сотруднику паспорт, подписать заявление на перевыпуск.
Стоимость перевыпуска зависит от категории карточки указана в таблице ниже.
| Карта | Стоимость перевыпуска |
| Дебетовая классическая, молодежная | 150 р. |
| Дебетовая золотая | 0 р. |
| Дебетовая премиальная | |
| Дебетовая социальная | |
| Кредитная классическая, золотая, премиальная, моментальная |
Дебетовые карточки мгновенной выдачи (Моментум) не перевыпускают. Клиенту просто выдают новый пластик.
Процедура перевыпуска занимает 3-10 дней. Точный срок зависит во многом от удаленности отделения, где планируется получить новый пластик. В крупнейших городах страны он готов к выдаче уже через 3-5 дней. Жителям небольших населенных пунктов его приходится ждать по 7-10 дней, а иногда – 2-3 недели.
Замечание. Перевыпуск карт Сбербанка может потребоваться также при смене личных данных, компрометации реквизитов пластика. Подробнее об этой процедуре можно узнать, изучив отдельную статью: «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Допустим, вы получаете зарплату в конверте и вас это не устраивает. Но это хорошая работа и вы не хотите ее бросать. Тогда есть легальный, пусть и несколько замороченный способ получать зарплату и экономить на налогах: стать индивидуальным предпринимателем и платить налоги самому.
Индивидуальный предприниматель — это частное лицо, которое может заниматься коммерческой деятельностью. Вы регистрируете себя как ИП, открываете банковский счет, заключаете с работодателем договор и получаете деньги как обычно — только теперь это не зарплата, а оплата ваших услуг по счету. Правда, если гражданско-правовой договор составлен неправильно, ФНС может признать его трудовым.
Разница между ИП и частным лицом в том, что ИП сам платит за себя налоги и взносы на обязательное страхование. Два раза в год вы должны будете делать пенсионный и раз в год — страховые взносы.
Друг попросил меня обналичить 500 000 ₽, и теперь у меня проблемы с банком
Потом мы сделали документ, по которому друг мне якобы давал эти 500 тысяч в долг на машину, но в банк его так и не отнесли. Тут я поняла, что что-то не так. Затем знакомый друга исчез, а я осталась одна с банком, его вопросами и распиской, по которой якобы была должна огромную сумму.
После этого ко мне приезжали неизвестные, угрожали, вымогали деньги. Есть доказательства в виде голосовых сообщений, что вины моей нет: документ хоть и заверен нотариусом, но денег я не видела. Есть запись разговора с вымогателями, которые потом тоже исчезли. Друг уверял, что все законно. Его, видимо, тоже подставили.
Вопросы у меня такие:
Надеюсь на вашу помощь. Живу совсем одна, подписана на вас, больше обратиться не к кому. Спасибо.
Не хочу вас пугать, но на самом деле ситуация серьезнее, чем вам кажется. Решение, которое я предложу, может вам не понравиться.
Вас пытаются сделать соучастником преступления по статье 174 УК РФ об отмывании денежных средств. Люди, которые перечислили на ваш счет деньги, скорее всего, занимаются обналичиванием денег, добытых незаконным путем. Подробно про обнальщиков и эту схему я уже рассказывал в статье «Мне предложили обналичивать деньги».
Если вы попали в ситуацию, когда деньги уже у вас на счету и банк их заблокировал, лучше всего поступить следующим образом:
«Подтверждение данных» в телефонном режиме
Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.
Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.
Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.
Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.