Справка по форме банка — что это и где её получить
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка — что это и где её получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый кредитор для подтверждения дохода принимает документы только утвержденного образца. Документ по форме банка для ипотеки Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что в нее не вносятся помесячные начисления, для заполнения потребуется среднее значение дохода. Разберем поэтапно, какие данные следует вносить.
Зачем нужна справка по форме банка
Россельхозбанк при выдаче ипотеки запрашивает определенный комплект документов. На основании предоставленных бумаг проводится анализ платежеспособности, надежности заемщика, целесообразности предоставления займа.
Важное место среди необходимых документов занимают подтверждающие получение заработной платы. К сожалению, в текущей экономической ситуации не все работодатели могут позволить выплачивать полностью белую заработную плату. Множество компаний работают по так называемой «серой» схеме. Сотрудники таких компаний получают заработную плату, состоящую из двух частей:
- официальная, облагаемая налогом по ставке 13%;
- неофициальная («серая»), с которой сборы в бюджет не уплачиваются.
Белая часть, как правило, небольшая. Составляет она до 50% от получаемых денег.
Форма банка позволяет заемщикам подтвердить весь заработок, включающий в себя обе части.
Форму этого документа следует заполнять внимательно, ничего не пропуская и не допуская ошибок, при этом заполняя все требуемые поля.
Банк очень внимательно проверяет все указанные данные, и от их достоверности и правильного заполнения, помимо прочих факторов, будет зависеть то, даст ли кредитор свое одобрение на выдачу кредита.
Что обязательно содержит в себе бланк справки по форме банка Россельхозбанк:
- дату получения;
- полное и правильное название кредитной организации, для которой составляется документ;
- ФИО и должность лица, которое предоставляет справку;
- данные о компании, которая выдает бумагу: ИНН, номер телефона, адрес юридический и фактический;
- уровень ежемесячного или среднемесячного заработка клиента в данной организации без учета налоговых сборов;
- подпись с расшифровкой начальника организации и бухгалтера с указанием должностей;
- печать учреждения.
Кредит выдается на сумму от 100 000 до 20 млн. российских рублей. Причем расчет идет исключительно в национальной валюте. Первоначальный взнос зависит как от программы, так и от объекта недвижимости. Так, при приобретении апартаментов он исчисляется от 30 %, а при приобретении квартиры в новостройке такой взнос будет составлять не менее 20 % от всей суммы. Поэтому при желании оформить ипотеку следует посоветоваться с консультантами банка. Только они смогут предоставить вам наиболее полную картину всех единовременных и последующих платежей.
Ставка по ипотеке также зависит от множества факторов: от имеющейся на руках у заемщика суммы до срока, на который кредит будет оформляться. В среднем, с поправкой на сумму, ставка будет составлять от 12,5 % – на 10 лет, от 13 до 14 % – на 10-15 лет, от 13,5 до 14,5 % – на 15-25 лет. Проценты по кредиту всегда зависят от рисков банка, возможности девальвации и, в общем, финансового положения государства. Исходя из того, что Россельхозбанк является государственным, его ставки ненамного отличаются от тех, которые были установлены Центральным банком.
В качестве залога по ипотечному кредиту всегда выступает только предмет приобретения. На это не влияет даже стадия завершенности строительства (например, при приобретении строящегося объекта).
Обязательным условием при оформлении ипотеки в Россельхозбанке является страхование имущества, которое банк приобретает в качестве залога. Дополнительно клиент имеет возможность застраховать жизнь и здоровье, свою и созаемщиков, но это уже добровольное условие.
Предназначение Россельхозбанка – доступно, качественно, эффективно удовлетворять финансовые потребности организаций, производящих сельхозпродукцию, и предоставлять финансовые продукты (услуги) гражданам РФ, проживающим в аграрных районах нашей страны. Банк всячески содействует процессу функционирования системы кредитования в агропромышленном секторе.
Список солидных клиентов Россельхозбанка постоянно пополняется, в банке обслуживаются:
- ОАО «Росагролизинг» и компании, входящие в группу «Оптифуд».
- Птицефабрики «Задонская» и «Приморская» и прочие крупные предприятия.
Частные клиенты также не остаются без должного внимания, им предлагается:
- Размещение денег на вкладах.
- Перевод средств и осуществление платежей.
- Аренда ячеек.
- Кредитование и прочие услуги.
Дополнительная справка о деятельности РСХБ:
- Количество подразделений, функционирующих на просторах РФ, приблизилось к цифре 1,6 тыс. (филиалов – 74, офисов – более 1,55 тыс.).
- Штат сотрудников насчитывает 30,9 тыс. специалистов банковского дела.
- Число банкоматов превышает 3 тыс. Помимо этого, отсутствуют дополнительные комиссии для обладателей карт Visa или MasterCard от Россельхозбанка в банкоматах партнеров. Ими являются Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
- Действуют представительства на территории других государств – в Азербайджане и Армении, Белоруссии и Казахстане, а также в Таджикистане.
Что такое справка по форме банка
В сущности, справка по форме банка повторяет форму 2-НДФЛ, однако, имеет одну отличительную особенность. В этом документе можно указать доход, превышающий по величине официальный заработок заемщика. В этой связи возникает вопрос, зачем нужна такая справка, если кредитору для рассмотрения заявки требуется размер реального дохода потенциального клиента?
Ответ на этот вопрос кроется в недобросовестности отдельных работодателей, желающих сэкономить на уплате налогов и страховых взносов. Данное обстоятельство выгодно не только организации, но ее сотрудникам, которые формально имеют более низкий заработок, а в реальности получают гораздо больший доход.
Что касается кредиторов, то они заинтересованы в получении достоверной информации о заемщике. Поэтому большинство кредитных организаций нашей страны практикуют прием справки о доходах, которую разрешается заполнить по форме банка.
Как заполнить справку о доходах для Россельхозбанка
Заполнением справок о доходах должен заниматься работодатель. Обычно эту работу выполняет бухгалтер организации. В маленьких компаниях выдачей справок занимается руководитель.
Пример заполнения бланка содержит следующую информацию:
- Дату оформления документа
- ФИО и дата рождения сотрудника, который будет подавать справку.
- Дату начала работы в компании, актуальную должность.
- Название компании, форму собственности, реквизиты, почтовые адреса
- Контактные данные фирмы, включая телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
- Размер зарплаты сотрудника, который планирует получить кредит, за 6 месяцев.
- Сумма налоговых вычетов за 6 месяцев. Россельхозбанк выдает кредиты людям, которые скрывают свои доходы, поэтому информацию о вычетах указывать не обязательно.
Документ должен быть заверен подписями главного бухгалтера и директора компании. После каждой подписи должна быть указана ее расшифровка. На бланк ставится печать организации.
Важно! Передайте заполненную справку в Россельхозбанк в течение 30 дней, иначе документ станет недействительным.
Форму этого документа следует заполнять внимательно, ничего не пропуская и не допуская ошибок, при этом заполняя все требуемые поля.
Банк очень внимательно проверяет все указанные данные, и от их достоверности и правильного заполнения, помимо прочих факторов, будет зависеть то, даст ли кредитор свое одобрение на выдачу кредита.
Что обязательно содержит в себе бланк справки по форме банка Россельхозбанк:
- дату получения;
- полное и правильное название кредитной организации, для которой составляется документ;
- ФИО и должность лица, которое предоставляет справку;
- данные о компании, которая выдает бумагу: ИНН, номер телефона, адрес юридический и фактический;
- уровень ежемесячного или среднемесячного заработка клиента в данной организации без учета налоговых сборов;
- подпись с расшифровкой начальника организации и бухгалтера с указанием должностей;
- печать учреждения.
Чем выгоден расчетный счет в Россельхозбанке для ИП
Тарифы для клиентов Россельхозбанка, независимо от организационно-правовой формы бизнеса, в большинстве случаев оговариваются индивидуально. Как и в других финансово-кредитных учреждениях, они включают плату за открытие счета, оказание текущих услуг и операций, и закрытие (если возникла такая необходимость).
Наиболее подробного описания заслуживают тарифы на ведение счета. Каждая операция предпринимателем оплачивается отдельно, и в договоре этот раздел наиболее обширен.
Открытие счета новому клиенту без льгот обойдётся в 2,5 тыс. руб. Есть ряд категорий субъектов предпринимательства, освобожденных от уплаты этого тарифа.
Россельхозбанк подробно расписывает в договоре стоимость каждой операции, проводимой с участием счета индивидуального предпринимателя:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- переводы между счетами внутри Россельхозбанка и в другие банки;
- снятие наличных;
- доставка и проверка документов при инкассовых платежах;
- розыск ошибочных платежей и их отзыв;
- другие действия в интересах клиента.
На основании каких документов Россельхозбанк выдает кредиты
Россельхозбанк в зависимости от вида кредита запрашивает у клиентов разные подтверждающие документы. Обязательный пакет включает анкету потенциального заемщика, удостоверение личности и справки, из которых виден доход. Ими могут быть:
- 2-НДФЛ для физических лиц, работающих по трудовому договору;
- выписка по счету для держателей зарплатных карт РСХБ;
- справка по форме Россельхозбанка;
- 3-НДФЛ для нотариусов, адвокатов и ИП;
- справка из Пенсионного фонда РФ или негосударственного ПФ для неработающих пенсионеров.
Наиболее предпочтительный вариант для банка 2-НДФЛ, но не все клиенты могут ее принести. Так происходит по разным причинам, например:
- работодатель отказывается оформить и заверить справку 2-НДФЛ;
- у заемщика нет официальной зарплаты, с которой удерживается налог на доходы физических лиц;
- налогооблагаемая заработная плата ниже, чем реально выплачиваемый работнику доход.
Таким клиентам выгоднее принести в РСХБ справку по форме банка и получить одобрение на более крупную сумму. Кредитная организация не передает полученные сведения от клиентов в налоговую службу или сторонним лицам, потому что такие действия считаются противоправными.
Требования к заемщикам в РСХБ
В большинстве случаев одной только справки по форме РСХБ будет недостаточно для одобрения займа. К каждому кредитному продукту свой перечень документов, которые запрашивает и рассматривает кредитный комитет для утверждения заявки. Кроме того требования выдвигают и к заемщику:
- Возраст от 23 до 65 лет на момент завершения выплат по кредиту.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в месторасположении структурного подразделения РСХБ.
Для увеличения суммы кредита потенциальный заемщик может привлекать созаемщиков, которые также приносят справку по форме банка РСХБ. Для этой же цели можно предоставить подтверждение и других поступлений:
- зарплаты от совместительства;
- прибыли от предпринимательской деятельности;
- доходов от ведения частной практики;
- любых видов пенсионных выплат и государственных пособий;
- прибыли от личного подсобного хозяйства;
- доходов от сдачи в аренду собственности, которые документально подтверждены;
- оплаты по договорам гражданско-правового характера.
Более подробную информацию о любом из видов подтверждений можно узнать по горячей линии или в офисе Россельхозбанка.
Какие распространенные ошибки допускают заемщики?
- Первый шаг перед заключением договора – подбор объекта недвижимости. Предельно внимательно стоит отнестись к проверке правоустанавливающих документов у продавца. Если впоследствии обнаружатся основания для расторжения договора купли-продажи или признания его недействительным, заемщик не только лишится своих денег, но и жилья.
- Второй шаг – подготовка требуемых банком документов. При отсутствии хотя бы одного из обязательных, РСХБ не одобрит заявку. При наличии ошибок в бумагах их придется собирать заново. В самый последний момент готовят документы с коротким сроком действия.
- Третий шаг – внимательное ознакомление с ипотечным договором. Его следует не только самостоятельно прочитать, но и, желательно, получить консультацию юриста. Банковские договоры, как правило, изобилуют специальной терминологией, трудно воспринимаются и могут включать условия, не очевидные для неспециалиста.
Никогда не следует подписывать договор, если в нем присутствуют непонятные для заемщика условия и термины. Обязательно следует получить разъяснения от сотрудника банка или стороннего консультанта.
До подписания договора заемщик должен отдавать себе отчет в том, что РСХБ вправе потребовать от него полного погашения кредита в случае допущения просрочек платежей или неуплаты их в течение определенного времени. Если есть опасения по поводу возможности получения стабильного дохода весь период действия договора, от него лучше отказаться.
Не многие клиенты банка обращают внимание на дополнительные требования по обеспечению договора ипотеки. Сюда относится страхования объекта недвижимости и жизни и здоровья заемщика. Если сумма страховки включена в договор займа, это значит, что на нее также будут начисляться проценты. Поэтому полис страхования лучше приобретать самостоятельно, выбирая компанию с наиболее выгодными условиями.
Поскольку весь период кредитования недвижимость находится в залоге у банка, это означает серьезное ограничение прав заемщика на обращение с объектом купли-продажи. Эти положения подробно описаны в договоре и их необходимо строго придерживаться. Не все заемщики обращают внимание на то, что им может быть запрещено не только проводить любые сделки с залоговым имуществом (что логично), но и:
- делать ремонт;
- сдавать недвижимость в аренду;
- менять работу и т.д.
Если заемщик считает неприемлемыми какие-то из условий договора, он может это обсудить с представителем банка. В некоторых ситуациях РСХБ может пойти навстречу клиенту. В противном случае от заключения договора следует отказаться.
Приобрести недвижимость в ипотеку с каждым годом становится проще. Банки снижают ставки, государство оказывает поддержку семьям с детьми, льготные условия существуют для отдельных категорий граждан. РСХБ предлагает несколько программ, учитывающих различные жизненные ситуации.
Например:
- ставка 2,7% для приобретения жилья лицам, постоянно проживающим в сельской местности;
- или ставка 3,75% при участии в долевом строительстве у застройщика-партнера банка.
Готовясь к походу в кредитное учреждение, потенциальный заемщик тщательно взвешивает свои возможности по своевременному погашению кредита на несколько лет вперед. Удобство ипотеки в РСХБ состоит в том, что здесь предельно прозрачные условия и жестко установленный перечень необходимых для оформления договора документов.
При наличии полного пакета требуемых РСХБ бумаг и положительной кредитной истории, заем одобряют большинству обращающихся.
До подписания договора внимательно изучают его условия и требуют от сотрудника банка разъяснений по поводу вызывающих затруднения в понимании пунктов. После заключения договора расторгнуть его можно по соглашению сторон и при наличии оснований.
Как оформить справку о доходах по форме Россельхозбанка
Как следует из названия, Россельхозбанк — один из гигантов банковского сектора, занятый обслуживанием агропромышленного комплекса. В последние десятилетия, однако, на передний план вышло обслуживание физлиц, а вместе с ним и кредитование. Рост числа ссуд побудил банк предложить свой документ взамен 2-НДФЛ. Рассмотрим, что представляет собой справка о доходах по форме Россельхозбанка и дадим пример заполнения.
Налоговую отчетность принято запрашивать в бухгалтерии нанимающей организации. При этом сотрудник не касается оформления документа, а лишь забирает заверенный экземпляр, чтобы представить в банк. А где взять справку по форме финучреждения? Маловероятно, что бланк нужного образца найдется на предприятии. В этой ситуации сотрудник должен:
Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12%
ставка в год
до 700 тыс.
На основании каких документов Россельхозбанк выдает кредиты
Россельхозбанк в зависимости от вида кредита запрашивает у клиентов разные подтверждающие документы. Обязательный пакет включает анкету потенциального заемщика, удостоверение личности и справки, из которых виден доход. Ими могут быть:
- 2-НДФЛ для физических лиц, работающих по трудовому договору;
- выписка по счету для держателей зарплатных карт РСХБ;
- справка по форме Россельхозбанка;
- 3-НДФЛ для нотариусов, адвокатов и ИП;
- справка из Пенсионного фонда РФ или негосударственного ПФ для неработающих пенсионеров.
Наиболее предпочтительный вариант для банка 2-НДФЛ, но не все клиенты могут ее принести. Так происходит по разным причинам, например:
- работодатель отказывается оформить и заверить справку 2-НДФЛ;
- у заемщика нет официальной зарплаты, с которой удерживается налог на доходы физических лиц;
- налогооблагаемая заработная плата ниже, чем реально выплачиваемый работнику доход.
Таким клиентам выгоднее принести в РСХБ справку по форме банка и получить одобрение на более крупную сумму. Кредитная организация не передает полученные сведения от клиентов в налоговую службу или сторонним лицам, потому что такие действия считаются противоправными.
Как в отделении Россельхозбанка оформить заявку-анкету на заем
Желая получить кредитный продукт, потенциальный заемщик подает заявку. Ее бумажная форма представляет собой заявление в виде анкеты. В документе кандидат на ссуду отображает параметры запрашиваемого продукта и указывает основную информацию о себе. Бланк заявления состоит из нескольких разделов, подлежащих заполнению:
1. Информация о запрашиваемой ссуде. В данном блоке заявитель указывает:
- основные параметры займа – наименование продукта, срок, сума и цель;
- тип обеспечения – поручительство/залог/без такового;
- способ погашения – вид платежа: дифференцированный/аннуитет и желаемая дата внесения.
В случае если заявитель обращается в Россельхозбанк с заявкой на кредит наличными с целью рефинансирования действующей ссуды, дополнительно заполняется соответствующий блок. В нем необходимо указать первичного кредитора и основные параметры займа: сумма, ставка, срок, дата заключения/окончания и т.п.
2. Персональные данные кандидата. Указываются основные идентифицирующие заявителя сведения:
- ФИО, пол, место и дата рождения, образование;
- данные паспорта, дополнительного документа и номера ИНН/СНИЛС.
- семейный статус;
- адрес регистрации / фактического проживания заявителя.
3. Информация о трудовой деятельности. Вносятся данные о:
- работе – должность, стаж: общий и на нынешнем месте;
- работодателе – наименование, тип, ИНН, сфера деятельности и место нахождения.
4. Сведения о ежемесячных доходах и расходах заявителя.
5. Блок дополнительной информации в подтверждение платежеспособности кандидата. Указывается:
- имущество в собственности – движимое/недвижимое;
- ликвидные активы – банковские счета/карты/ценные бумаги и т.п.;
- загранпоездки за последний год – количество, длительность, страна пребывания.
6. Контактные данные кандидата: номера телефонов, электронный адрес.
7. Заявителю также предлагается указать информацию:
- о наличии родственников, работающих у кредитора;
- о том, откуда он узнал о кредитном продукте.
В данном блоке кандидат ставит свою подпись, чем:
- подтверждает достоверность внесенных в анкету данных;
- выражает согласие на кредитование на условиях банка.
8. Заключительный блок. Согласование/отказ заявителя на:
- обработку персональных данных / обмен информацией с БКИ;
- получение информационных материалов / переуступку прав требования кредитора третьим лицам / страхование;
- оказание дополнительных услуг по оценке залога.
Кандидаты на ссуду, имеющие личное подсобное хозяйство вправе дополнительно предоставить информацию и о нем. С этой целью подлежит заполнить соответствующее приложение к основой анкете.
В Россельхозбанке на рассмотрение заявки уходит до 5 дней с момента ее подачи. При этом к самому заявлению-анкете необходимо приложить и ряд обязательных документов:
- идентифицирующих кандидата – копия паспорта или иной документ, военный билет / приписное свидетельство для заявителей – мужчин призывного возраста;
- подтверждающих финансовое состояние заемщика / трудовую деятельность – оригинал справки о доходах по форме банка либо 2НДФЛ, выписка по зарплатному счету, трудовая книжка и т.п.