Финансовый управляющий: понятие и значение в банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Финансовый управляющий: понятие и значение в банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Ответственность финансового управляющего

Финансовый управляющий должника не всегда действует добросовестно. Он может нарушить права как должника, так и одного из кредиторов.

Например, управляющий не включил в перечень имущество, принадлежащее банкротящемуся лицу. Кредитор может пожаловаться на него, потребовать расширения перечня имущества. Возможна и обратная ситуация. Финуправляющий может включить в перечень имущество, которое не должно реализовываться. Это будет на пользу кредиторам, но нарушит права должника.

Действия финансового управляющего можно обжаловать, обратившись с заявлением:

• В арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
• В СРО, членом которой является специалист. Актуально, если он нарушает принципы работы. Возможная санкция — исключение из саморегулируемой организации, в результате чего он потеряет право заниматься данным видом деятельности.
• В прокуратуру. При необходимости, прокурор перенаправит жалобу в другой орган (кроме суда, заявление в который должно быть подано самостоятельно).

Рекомендации по выбору финансового управляющего для банкротства физлиц

Чтобы выбрать действительно квалифицированного и ответственного специалиста, который будет заинтересован в урегулировании сложившейся у вас проблемы, следует учитывать ряд практических рекомендаций:

• Перечень ФУ представлен в реестрах СРО, на сайте Росреестра. Также выбрать подходящего именно вам специалиста способны помочь специалисты юридических компаний, сотрудничающих с теми или иными управляющими.
• При выборе следует обращать внимание в первую очередь на дату регистрации, наличие/отсутствие фактов дисквалификации, количество не доведенных до конца дел (чем меньше — тем лучше).
• Обращайте внимание на среднюю длительность дел, в которых участвовал тот или иной финуправляющий, — чем быстрее он урегулирует вашу проблему, тем меньше вам придется ему заплатить.

Чем занимается финуправляющий?

Рассмотрим, что делает в своей работе финуправляющий:

1. Он организует работу с кредиторами — должнику не придётся самостоятельно уведомлять кредиторов или договариваться с каждым взыскателем долгов. Более того, законодатель устанавливает, что после введения в отношении должника производства о банкротстве любые его финансовые отношения с кредиторами осуществляются только под контролем финуправляющего.
2. Проверяет законность и обоснованность выставленных кредиторами требований — если управляющий будет не согласен с предъявляемыми к оплате обязательствами или их размерами, он формирует возражения и направляет их в суд.
3. Участие финуправляющего позволяет обеспечить баланс интересов кредиторов и должника. При отсутствии такого специалиста законные права и интересы должника оказались бы нарушенными со стороны кредиторов, ведь чаще всего это банки и микрофинансовые организации, в штате которых имеются квалифицированные юристы.

Членство финуправляющих в СРО и обязательное страхование собственной ответственности в размере от 10 миллионов рублей обеспечивает, с одной стороны, защиту прав и интересов будущего банкрота и, с другой, кредиторов от риска убытков. Кроме того, СРО ручается за своего члена и стремится исключить риск, что специалист будет выполнять свои обязанности «спустя рукава».

Стоимость услуг финансового управляющего

За участие в деле о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, которое выплачивается в размере фиксированной суммы и процентов.
Размер фиксированной суммы составляет 25 000 руб. за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве, независимо от срока, на который она была введена. Всего таких процедур может быть три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Поэтому должник при подаче заявления о признании себя банкротом должен внести на депозит суда 25 000 руб. (за одну процедуру) либо попросить отсрочку до первого судебного заседания. Эта сумма должна поступить на депозит до того момента, как будет введена одна из процедур, в противном случае производство по делу будет прекращено.

Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных:
— в процедуре реструктуризации долгов — в размере 7 % от удовлетворенных требований кредиторов. Другими словами, если должник погасил долг в размере 100 000 руб. финансовому управляющему необходимо заплатить 7 000 руб.
— в процедуре реализации имущества — в размере 7 % от размера выручки от реализации имущества. Например, продано имущество на 100 000 руб., из этих денег финансовый управляющий получит 7 000 руб., остальные 93 000 руб. пойдут на оплату расходов в деле о банкротстве и погашение требований кредиторов.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Шаг 3 — посещаем первое заседание

Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.

В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.

И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.

Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).

Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.

На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.

В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.

Откуда берутся финансовые управляющие

Требования к кандидатуре управляющего предъявляет закон № 127-ФЗ «О несостоятельности», статья 20. Там сказано, что претендующий на эту должность обязан:

• пробыть руководителем юридического лица, органа местного самоуправления или подразделения государственной службы не менее года;
• пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего не менее двух лет;
• иметь высшее образование;
• пройти подготовку арбитражных управляющих и сдать экзамен;
• не иметь судимости;
• быть членом СРО (саморегулируемой организации) арбитражных управляющих;
• быть включенным в Сводный государственный реестр арбитражных управляющих.

СРО предъявляют к членам жесткие требования: страховать свою работу, платить взносы, соблюдать профессиональные стандарты. За малейшее нарушение правил управляющих исключают из СРО – сами по себе вести дела о банкротстве они не имеют права. Вернуться туда после исключения можно только через три года. За экономические, а тем более уголовные преступления дисквалифицируют пожизненно.

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

Кто может быть управляющим

До 2015 года существовало понятие лишь арбитражного управляющего – ведут процедуру банкротства компаний. После того, как граждане также получили право на определение экономической несостоятельности, появился финансовый управляющий. По сути это один и тот же сотрудник, его название меняется в зависимости от субъекта процедуры.

Законодательство предъявляет к таким лицам следующие требования:

• Наличие высшего образования по любой специальности;

• Прохождение специального дополнительного обучения;

• Отсутствие судимости;

• Членство в СРО (для этого необходимо пройти стажировку и сдать специальный экзамен).

Юридическая помощь при банкротстве физических лиц

При возникновении вопросов в ходе процедуры юридическую помощь сможет оказать квалифицированный адвокат Мурзакова Екатерина Михайловна. Первую консультацию можно получить по телефону 8 (495)505-24-50.

Адвокат поможет подобрать управляющего из проверенных СРО и ответит на вопросы, связанные с процедурой экономической несостоятельности граждан.

Юридическая помощь может понадобиться и кредиторам, если лицо, утверждённое судом, плохо выполняет свои обязанности по поиску и продаже имущества должника. Кредиторы могут подать в суд заявление с требованием отстранить его от работы по делу.

В завершении хотелось бы отметить, что финансовый управляющий при банкротстве физических лиц имеет широкие полномочия, позволяющие ему провести процедуру максимально выгодно как для должника, так и для кредиторов.

Порядок прекращения полномочий

Когда Арбитражным судом будет вынесено решение о признании гражданина банкротом, полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица прекращаются.

Одна из причин, по которой большая часть потенциальных банкротов не желает признавать свою неплатёжеспособность — нелестные отзывы о финансовых управляющих. В их понимании они представляют собой коллекторов, наделённых неограниченными полномочиями. На самом деле деятельность финуправляющих регламентирована множеством законных и подзаконных актов, нарушение которых приведёт к дисквалификации.

Бояться финуправляющего не стоит. Ведь в отличие от приставов и коллекторов, финансовый управляющий не может прийти к должнику домой, беспокоить его или родных постоянными телефонными звонками – общение должника с ним минимально.

Полномочия и обязанности финансового управляющего

Государство строго регламентирует обязанности и полномочия финансовых управляющих. Подробнее об этом можно прочесть в законе о несостоятельности. В общих чертах финансовый управляющий имеет следующие виды обязательств:

• выявление имущественных активов у задолжавшего гражданина и обеспечение их сохранности;
• анализ финансовой несостоятельности лица, выступающего должником;
• выявление признаков недобросовестного поведения банкрота;
• исключение подозрений о фиктивном или преднамеренном банкротстве;
• ведение реестра кредиторов;
• рассылка кредиторам уведомлений о собраниях;
• изучение запланированных мероприятий по реструктуризации;
• составление заключения о выполненной реструктуризации долга по плану;
• публикация информации в государственном реестре
• управление денежными потоками должника.

В списке полномочий можно рассмотреть следующие позиции:

• Составление и подача заявлений от имени физических лиц о том, что ранее заключенные сделки были проведены с явными нарушениями действующих законодательных норм.
• Заявление возражений кредиторам по озвученным ими требованиям.
• Непосредственное участие в процедуре реструктуризации задолженности (представление интересов банкрота).
• Получение информации об имуществе физического лица и его состоянии, включая банковский счет, вклады по депозитам, количество банковских карт и информации о проведенных денежных операциях по переводам денег на другие счета.
• Требование от физического лица отчета о выполненном плане реструктуризации долга, который был утвержден арбитражной судебной инстанцией.
• Ходатайствование в суде об обеспечительных мерах.
• Получение информации о кредитной истории физического лица.
• Инициация собрания кредиторов.
• Оформление письменного согласия на заключение сделки для приобретения или отчуждения имущества, получение и выдачу кредитов и т.д.

Требования, предъявляемые финансовому управляющему

Стать сотрудником СРО (саморегулируемая организация) непросто. Изначально необходимо получить высшее образование. Допускается даже не юридическое. Требуется обучение, которое осуществляется дополнительно. Ведется оно согласно программе подготовки ФУ (финансового управляющего). Курсы эти платные. На их оплату потребуется примерно 50 тыс. руб. Заканчивается обучение сдачей экзамена спецкомиссии, включающей членов Росреестра. Этот орган отвечает за осуществление надзора за трудом ФУ, СРО.

Чтобы начать самостоятельную работу, необходимо пройти стажировку, как помощник ФУ. При отсутствии рабочего стажа на значимых должностях, наличие стажа меньше 1 года, требуется стажировка на протяжении 24 мес. При наличии стажа от 1 года на значимой должности, стажировка будет длиться 6 мес.

У кандидата обязательным условием считается отсутствие судимости за умышленное преступление. У него должны отсутствовать дисквалификации при деятельности АУ (арбитражным управляющим), руководителем компании. Эти условия объясняются тем, что специалист при ведении процесса несостоятельности юрлиц считается фактически руководителем фирмы. По окончании процесса банкротства, физлица не имеют права 3 года. занимать руководящие должности.

Учитывая все вышесказанное, обанкротившийся человек не сможет стать арбитражным управляющим на протяжении 3 лет. В указанный период в СРО отсутствуют бесплатные стажировки. А на данную услугу установлена средняя рыночная цена — 15 тыс. руб. Чтобы стать членом СРО, потребуется внести деньги для оплаты определенных взносов. Среди них недешевым считается взнос к компенсационному фонду. Размер оплаты составляет от 50 тыс. руб., а также страховка ответственности. Подсчитав основные расходы, укажем, что стоимость подготовки ФУ доходит 150-200 тыс. руб.

Ежегодно, ежеквартально арбитражные управляющие обязаны оплачивать членские взносы к саморегулируемой организации. Величина указанных взносов зависит от различных факторов, которые устанавливают решения организации.

Вознаграждение финуправляющего

За свою работу финуправляющий получает гарантированное законом вознаграждение в размере 25 тыс. рублей. Учитывая, что в среднем процедура банкротства физ. лиц продолжается 6–8 месяцев, можно говорить, что оплата труда высококвалифицированного арбитражника составляет порядка 4 тыс. рублей в месяц или даже меньше.

Когда в 2016 году в силу вступили изменения в ФЗ «О банкротстве», размер вознаграждения финуправляющего, привлекаемого к банкротству физ. лиц, стал рассчитываться следующим образом:

• 25 тыс. рублей — фиксированная сумма, которую должник обязан внести на счет арбитражного суда после открытия банкротного дела.
• 7% от суммы ежемесячных платежей, перечисляемых должником в рамках введения процедуры реструктуризации долгов. К примеру, если в соответствии с утвержденным графиком реструктуризации гражданин должен ежемесячно выплачивать кредиторам 70 тыс. рублей, величина вознаграждения финуправляющего будет равняться 4,9 тыс. руб.
• 7% от общей суммы, которую удалось получить от реализации движимого и недвижимого имущества должника. Например, если имущество, включенное в конкурсную массу, было продано на торгах за 100 тыс. рублей, 7% из них (7 тыс.) — это вознаграждение финуправляющего. Оставшиеся 93 тыс. рублей направляются на удовлетворение требований кредиторов.

Похожие записи:

• Официальная Статистика За 2021 Год Употребление Наркотиков В России
• Признание приватизации недействительной: основания
• Расчет и уплата взносов на УСН