Как защитить зарплатную карту от снятия денег судебными приставам
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить зарплатную карту от снятия денег судебными приставам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помимо общефедеральных банков, существует большое количество региональных и даже местных, известных в одном городе. И если в те банки, которые работают в месте проживания должника, приставы могут подать запрос, то они не будут обращаться в иные населенные пункты.
Оформление карты в небольшом банке в маленьком городе
Нужно понимать, что такой способ не исключает того, что пристав найдет счет. Если приставы заблокировали карту, открытую в другом городе, значит до них дошла соответствующая информация. Но вероятность этого минимальна.
Для открытия карты придется посетить другой город и даже регион. В этом и заключается основная сложность. Для снятия наличных тоже часто нужно ехать в удаленную местность. Это связано с тем, что такие банки редко имеют свои онлайн-сервисы, так как не могут позволить себе их разработку и внедрение.
Перед открытием счета в таком банке, нужно уточнить условия снятия денег с терминала другого банка. Если комиссия будет допустимой, рассмотреть вариант стоит.
В любом случае, открытие счета в таком банке не исключает того, что карта будет обнаружена. Но, скорее всего, у пристава просто не будет такой информации. Он не может проверить все финансовые учреждения по всей стране. Их довольно много, чтобы направлять во все письма.
Интернет пестрит рекомендациями на эту тему. Самые популярные советы таковы:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах;
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Какие карты не арестовывают судебные приставы
По сути, нет банковской карты, которую не смогут арестовать судебные приставы. При этом, в соответствии со статьей 101 федерального закона №229-ФЗ, ФССП не имеет право взыскать долг, если поступления являются:
- алиментами;
- детскими пособиями;
- материнским капиталом;
- пенсией по потере кормильца;
- компенсации (получившим увечья военнослужащим или членам их семей, пострадавшим в ходе радиационных или техногенных катастроф, гражданам, которые ухаживают за нетрудоспособными,);
- компенсации проезда, за приобретенные лекарства и т.д., осуществляемые в соответствии с законодательством РФ;
- страховые обеспечения по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости и по инвалидности, пособия по безработице, накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты);
- единовременная государственная помощь;
- пособия на погребение;
- материальная помощь гражданам, которые пострадали в результате чрезвычайной ситуации;
- единовременная выплата в размере 10 000 рублей на каждого ребенка в семье.
Как ФССП узнаёт о счетах должника?
Чтобы понять, как защитить деньги от приставов, нужно думать, как пристав. Итак, вы сотрудник ФССП и ваша задача — отыскать счета, принадлежащие должнику, чтобы списать с них деньги. Что вы будете делать? Наверное, отправите запросы в ведущие банки России, зная, что по закону1 финансовые организации не могут скрывать от ФССП информацию о наличии счетов. Вероятно, вы также свяжетесь с государственными органами — ФНС и ПФР. Пенсионный фонд, например, точно знает, на какую карточку человек получает зарплату.
Слишком примитивно — подумаете вы. Отнюдь. Вас наверняка удивит то, что на самом деле приставы-исполнители так и работают. У них есть только 2 способа получить информацию о счетах должника: запросить данные в банках, входящих в список самых популярных, и «постучаться» в налоговую и ПФР.
На 2021 год нет никакой системы, которая позволяла бы ФССП проверять счета человека разом во всех кредитных организациях.
Чаще всего приставы используют именно такой «колхозный» метод: отправляют запросы в банки, начиная с наиболее известного — и дальше проверяют в порядке убывания. А теперь представьте: сколько времени понадобилось бы служащему ФССП, чтобы выслать депеши во все 372 банка, зарегистрированные в России? Разумеется, приставы так не делают — проверяют 8-10 банков и сдаются.
Прежде чем поговорить о причинах ареста денежных средств на карте, обозначим юридическое понятие. Под арестом понимают юридическую невозможность проведения клиентом банковской организации (физическим лицом) финансовых операций (снятие наличных денежных средств, их перевод, внесение необходимых платежей).
Денежные средства, находящиеся на арестованной карте гражданина «замораживаются» либо до выяснения обстоятельств, либо до исполнения (погашения) финансовых обязательств. Стоит отметить, что по итогу исполнительного производства и решению суда арест может коснуться не только банковских карт и счетов, но и банковских вкладов, а также электронных кошельков должника.
Арест карты и банковских счетов является радикальной и крайней мерой взаимодействия на ее держателя-должника (при неуплате кредитов, займов, алиментных обязательств, налогов и т.д.). К слову, весьма действенной. Как правило, арест банковской карты не является неожиданностью для человека. Зачастую этому предшествуют уведомления и звонки из гос. органов или кредитных организаций о необходимости погасить имеющиеся задолженности.
В случае игнорирования должником просьб и уведомлений, гос. органы, кредитные организации или же физические лица в праве обратиться в суд за решением вопроса о принудительном взыскании денег с должника. Копия решения суда или исполнительный лист по рассматриваемому делу передается в специальный государственный орган – Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Затем сотрудники ФССП – судебные приставы, подготавливают постановление о принудительном взыскании денежных средств с гражданина-должника, если последний в установленный срок не погасит свой долг. А уже потом следует арест банковской карты и счетов. Погашение долга может быть реализовано не только за счет имеющихся на банковских счетах денежных средств, но и путем реализации имущества должника.
Таким образом, арест карты это:
- юридическая процедура, регламентированная российским законодательством;
- арест инициируется судебным решением;
- арест производится банковской организацией после получения соответствующего решения суда.
Арест банковской карты должника и списание с нее денежных средств являются пусть и взаимосвязанными, но разными процедурами. Для погашения долговых обязательств сначала арестовывается счет гражданина-должника (невозможно совершать денежные операции по переводу, снятию и т.д.), а затем происходит списание денежных сумм в счет уплаты долгов.
Однако, бывают и другие случаи. Гражданин мог и не брать никаких кредитов и займов. А наличие непогашенных задолженностей может быть следствием совершения в ваш адрес мошеннических действий. В этом случае обязательно запросите свою кредитную историю (статью на эту тему также можете найти в архиве статей на нашем сайте) и незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.
Итак, вернемся к причинам ареста счетов банковской карты. Сюда можно отнести:
- Просрочка по оплате ежемесячных платежей за кредиты и займы. Не обязательно, что арестуют только ту банковскую карту должника, в чьем банке имеется задолженность. По решению суда могут быть заблокированы банковские счета и карты различных банковских организаций.
- Задолженность по уплате налогов (на недвижимость, транспортное средство, на предметы роскоши и т.д.). Инициатором (истцом) судебного разбирательства становится Федеральная налоговая служба РФ (ФНС РФ).
- Задолженность, образовавшаяся из-за неуплаты гражданином-должником алиментов. Эта причина является одной из самых распространенных. Истцом в судебном разбирательстве могут выступать как получатели алиментных средств (представители), так и социальные органы.
- Финансовая задолженность перед другим физическим лицом (невозврат долга по расписке, возмещение материального ущерба и т.д.).
- Неуплата штрафов ГИБДД.
- Долги по уплате коммунальных платежей.
Особенности работы судебного пристава при проведении процедуры взыскания
К сожалению, а может быть и к счастью, мы живем в очень бюрократизированной системе. Указанное не может ни сказываться и на работе судебных приставов. Несмотря на то, что в законе четко прописано, какие исполнительные действия должен совершать судебный пристав, а также четко указаны сроки, в течение которых должен быть исполнен исполнительный документ, на практике такие сроки нередко нарушаются и работа по взысканию производится чересчур медленно. Причиной подобных проблем является сильная загруженность судебного пристава, большим объемом находящихся у него в производстве дел, нехваткой специалистов и т.п. В результате, постановления должнику могут зачастую направляться спустя долгое время после проведения самих исполнительных действий.
Иными словами, нередки случаи, когда должник узнает об исполнительном производстве уже «пост-фактум». Что также является нарушением его прав. А с любыми нарушениями следует бороться законными методами. Как показывает практика, быстрое и своевременное исполнение решения суда возможно только при активном участии непосредственно самого взыскателя, когда он «помогает» приставу отыскивать имущество и счета должника, дает «подсказки» об открытых им счетах, заявляя отдельные ходатайства о направлении запросов в конкретные кредитные организации.
В иных же случаях процесс взыскания будет сильно «буксовать» и «притормаживать». Ведь в своей работе пристав ограничен направлением запросов в ограниченное количество кредитных организаций и ведомств. А по своей инициативе рассылать запросы о розыске счетов он врядли станет. Хотя бывают и исключения, когда сотрудник принципиально решает во что бы то ни стало отыскать счета.
Могут ли обращать взыскание на счета, открытые в валюте?
Да, такая возможность предусмотрена статьей 71 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Однако в данном случае имеются свои нюансы. Дело в том, что курс валюты по отношению к рублю постоянно меняется. Иными словами, при обращении взыскания на валютный счет по задолженности, выраженной в российских рублях, имеется очень высокий риск взыскать «больше, чем положено». И в данном случае права должника будут нарушены. На практике такие действия могут привести к исковым заявлениям в адрес ФССП о взыскании ущерба, причиненного излишним (неправомерным) списанием денежных средств. А государство не любит «разбрасываться» бюджетными деньгами. Поэтому, если имеется риск взыскать больше положенного, такие валютные счета стараются «не трогать».
А теперь конкретно по картам, которые можно получить:
- Карта «Кукуруза». Заказать можно, обратившись в одно из отделений торговой сети «Связной» и заплатив 300 рублей. Оплата через карту без комиссии, за снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard — 1%, но не менее 100 рублей. Берут комиссию и за перевод на другие карты, сумма зависит от конкретного банка.
- Карта «МегаФон». Предложение от мобильного оператора, счет их карты — это счет вашего мобильного телефона. Получить карту можно в салоне «МегаФона» бесплатно, условия ее обслуживания и комиссии сильно разнятся от тарифов и конкретных сумм. Дает бонусы для сотовой связи и мобильного интернета.
- Карта «Яндекс.денег». Вместе с электронным кошельком от «Яндекса» можно завести и их карту, которая будет связана с ним напрямую. Приятный бонус — с карты можно снимать наличные без комиссии, но только до 10-и тысяч рублей в месяц, на все остальные случаи комиссия фиксированная — 3%. Заказ карты от «Яндекса», действующей 3 года, обойдется в 399 рублей, обслуживание бесплатное.
- Карта QIWI. Еще одна платежная система, позволяющая заказать карту, связанную с электронным кошельком. Платежи через карту без комиссии, а вот перевод на другой счет или снятие наличных через банкомат обойдется в 2% + 50 рублей. При заказе можно выбрать карту сроком действия 3 года — 299 рублей или 5 лет — 349 рублей, обслуживание бесплатное.
Выбирайте подходящий вам вариант и помните, с кредитами лучше не связываться вообще, чем потом искать способы избавиться от их последствий.
Какие банки не сотрудничают с приставами?
Ни одно кредитное учреждение не вправе утаивать информацию о денежных средствах, находящихся на счетах, если запрос исходит от ФССП. Другое дело, что приставы отправляют их не во все банки одновременно, если нет возможности списочно получить информацию из ФНС об открытых на имя должника счетах.
Если счет не обнаружен приставами, то это – чистая случайность. Нет гарантии, что это не произойдет позже. При этом ни один банк не заинтересован в сокрытии информации о клиенте. Банк, как юридическое лицо, заплатит крупный штраф, взыскание коснется и сотрудника, если он умышленно и по халатности не ответил на запрос ФССП.
В первую очередь в зону внимания попадают крупные банковские учреждения:
-
«Открытие»;
-
«Сбербанк»;
-
«Россельхозбанк»;
-
«ВТБ»;
-
«Тинькофф»;
-
«Росбанк»;
-
«Совкомбанк»;
-
«ПСБ».
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Как начать снова свободно пользоваться счётом?
Арест
На счёте арест: некая сумма на нём заблокирована и пользоваться ей нельзя (средства сверх этой суммы по-прежнему доступны).
Взыскание
На счёте взыскание: некая сумма списана без вашего распоряжения по решению суда или постановлению судебного пристава.
Как снять арест
Обратитесь к судебному приставу или в суд, чтобы получить постановление о снятии ареста.
После того, как банк получит постановление — арест будет снят в течение 3 рабочих дней.
Как прекратить взыскание
Если на счёте недостаточно денег — пополните его, чтобы погасить долг полностью.
Когда необходимая сумма будет взыскана — вы снова сможете свободно распоряжаться деньгами на счёте.
Банк не арестовывает и не взыскивает средства со счёта – он исполняет требования исполнительного документа. Банк не может вернуть вам деньги, потому что после списания с вашего счёта они сразу направляются на счёт приставу или взыскателю.
Узнать подробную информацию о действующих арестах и взысканиях можно на портале Госуслуги и в приложении Сбербанк Онлайн.
Договориться с приставами о рассрочке платежа
Сначала нужно узнать задолженность у судебных приставов.
В положениях п. 12 ст. 30 настоящего закона сказано, что как только должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, ему можно выплатить долг на добровольных началах в течение пяти дней.
Если этого не сделать, могут быть применены нормы статьи 69 и приставы начнут розыскные мероприятия, направленные на поиск материальных ценностей, имущества, доходов заемщика.
Кроме этого, они уполномочены запретить задолжавшему гражданину выезжать за пределы государства или ограничить в других специальных правах. Чтобы не допустить этих неприятностей, должнику будет полезно знать, как можно получить рассрочку и выплачивать долг частями по приемлемому графику.
В этой статье вы узнаете что делать, если на вашей карте арестованы средства приставами
Существуют ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?
С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не должен арестовывать номинальные и кредитные карты, о которых мы расскажем чуть ниже.
Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит от обязанности платить долг. Дело в том, что существенную роль играет не сама карта, а назначение платежа, который на нее поступил.
Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Так, приставы не блокируют карты, если на них поступают:
- выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
- компенсации за командировки;
- детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
- военные компенсации;
- единоразовая материальная помощь
- компенсации за ущерб здоровью.
Особенности ареста зарплатных карт
При обращении взыскания на средства, размещенные на зарплатных картах, приставы придерживаются следующих правил на основании закона:
- изымать все выплаты в полном объеме на зарплатную карту СПИ не может, так как периодические выплаты взыскиваются в определенной доли (не более 50%, в отдельных случаях не более 70%). Причем обычно на периодические платежи взыскание обращается в следующем порядке: пристав отправляет исполнительный документ в бухгалтерию работодателя, где и производятся все отчисления;
- речь идет только о поступающих выплатах. Если какие-то средства хранятся на карте, их СПИ может взыскать в полном объеме. Поэтому должникам рекомендуется средства на счетах не хранить. И стоит запомнить, что у приставов есть доступ к любым картам, кроме тех, на которые приходят социальные выплаты, не подлежащие аресту;
- с 2020 года приставы, получая информацию об открытых счетах, также получают данные о виде перечисляемых на них доходов.
Поэтому ошибки и аресты зарплатных карт сейчас сведены к минимуму, но не исключены.