Цессия и переуступка требований: особенности договора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цессия и переуступка требований: особенности договора». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.

Уступка прав требований должна быть законна

Заключение договоров уступки права требования (договоров цессии) является одним из самых распространенных механизмов коммерческого взаимодействия между субъектами предпринимательства. Цессию стороны используют зачастую не только как сделку по уступке права требования за деньги, но и как механизм осуществления взаиморасчетов и взаимозачетов между собой.

Законодательному регулированию уступки права требования посвящена глава 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) «Перемена лиц в обязательстве». Кроме того, к ознакомлению рекомендуется Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», посвященное сформированному судебной практикой пониманию основных аспектов уступки прав.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Важно исследовать специальное законодательство той сферы правоотношений, которая затрагивает уступку прав.

Не допускается, например, уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной: такая сделка ничтожна (ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При заключении договора путем проведения торгов уступка прав также обладает особенностями: если в соответствии с законом заключение договора возможно только путем проведения торгов, победитель торгов не вправе уступать права (за исключением требований по денежному обязательству) и осуществлять перевод долга по обязательствам, возникшим из заключенного на торгах договора (ст. 448 ГК РФ). Также не допускается, в частности, уступка преимущественных прав покупки доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (ст. 21 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Кроме того, ГК РФ общим положением о переходе прав к другому лицу запрещает переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Также закон не разрешает осуществлять уступку права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, без согласия последнего.

Вместе с тем отдельно стоит сказать о запрете или ограничении уступки права (требования), которые стороны нередко прописывают в заключаемом ими договоре (купли-продажи, займа, комиссии и проч.), стараясь защитить свои права и не допустить перехода права требования к третьим лицам и изменения личности своих кредиторов.

Законодатель указывает, что соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения основного договора. То есть даже если договор, на основании которого возникло переуступаемое требование по денежному обязательству, запрещает уступать права требования по нему, уступка все равно будет законной.

Что касается уступки права на получение неденежного исполнения, отметим, что она может быть запрещена или ограничена соглашением между сторонами основного договора. Если такой запрет был согласован сторонами (цедентом и должником), а затем право было уступлено по договору цессии, такой договор может быть признан недействительным по иску должника только в случае, если цессионарий знал или должен был знать о наличии указанного запрета на уступку.

В случае долевого строительства соглашение цессии подтверждает передачу прав на жилье от дольщика сторонним лицам. Но поскольку жилье еще не построено, дольщик передает право требования, а не право собственности.

Когда речь идет о недостроенных жилых объектах, всегда нужна регистрация договора в Росреестре. Передача права по ДДУ имеет и другие особенности:

• часто строительная компания требует комиссию за передачу по ДДУ. Оспорить этот шаг в суде можно, но процесс занимает время, за которое дом может быть передан в использование;

• с момента регистрации ДДУ до подписания документа о передаче прав – в этот период и оформляют договор цессии;

• в случае с ипотечными квартирами потребуется согласование договора в банке.

При составлении договора цессии ДДУ важно указать:

• данные сторон;

• дату вступления договора в силу;

• обязанности и права сторон;

• разрешение от компании застройщика;

• предмет сделки;

• меры ответственности в случае невыполнения обязанностей.

Что такое договор цессии. Виды

Договор цессии – это соглашение о передаче права требования от первоначального кредитора (цедента) новому кредитору (цессионарию).

Иногда стороны заключают трехсторонне соглашение, с участием старого, нового кредиторов и должника.

Плюсы от такого договора очевидны:

• кредиторам не придется уведомлять должника о состоявшейся уступке,
• исключается риск исполнения должником обязательств первоначальному кредитору;
• должник не сможет утверждать, что не давал согласия на уступку, если оно требуется.

По общему правилу, согласие должника на уступку требования не нужно, за исключением двух случаев:

1. Если это предусмотрено законом (например, при уступке неденежного требования, когда для должника важна личность кредитора),
2. Если это предусмотрено договором.

Если уступлено требование без согласия должника в нарушение законодательной нормы, то соглашение может быть признан недействительным.

Но нарушение договорного запрета не может служить основанием к расторжению договора цессии или признанию его недействительным, должник лишь может потребовать от первоначального кредитора возместить убытки или уплатить штраф. Поэтому в договорах желательно не только указать, что запрещена уступка прав и обязанностей по договору, но и установить штрафные санкции за нарушение такого запрета.

Какие требования можно уступать

Можно уступить денежное или неденежное требование, которое принадлежит первоначальному кредитору на основании какого-либо обязательства (из договора, из причинения вреда имуществу, из неосновательного обогащения).

Что можно уступить:

1. Право требовать убытки;
2. Право требовать неустойку;
3. Требование о возврате уплаченного аванса.

Внимание! Нельзя уступить право требовать уплатить аванс по договору. Так как в случае неуплаты аванса кредитор вправе только отказать от выполнения встречных обязательств.

Можно ли уступить часть требования?

Денежное требование можно уступить по частям, но в договоре цессии должны быть четко указана сумма или период (для периодических платежей).

Часть неденежного требования можно уступить при наличии двух условий:

• оно делимо (например, можно уступить требование части товаров),
• исполнение не станет для должника более обременительным (например, часть товаров придется вести во Владивосток, а остальные — в Калининград).

Можно ли уступить ранее полученное по договору цессии требование?

Это возможно. Нельзя уступить одно и то же требование одновременно двум кредиторам. Но цессионарий может продать приобретенное требование другому лицу.

Можно ли уступить будущее требование?

Процедура заключения договора цессии

Процедура оформления переуступки происходит следующим образом: между дольщиком и покупателем заключается соответствующий договор со ссылкой на ДДУ, в документе указываются характеристики объекта недвижимости, стоимость, а также фиксируется факт выполнения дольщиком своих финансовых обязательств перед застройщиком.

«Девелопер должен передать покупателю подтверждающие оплату документы. Если квартира куплена в ипотеку, требуется представить справку об отсутствии обременений», — подчеркивает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Если ДДУ не оплачен в полном объеме, оформление переуступки возможно только при получении согласия от застройщика. В этом случае также потребуется включить в договор переуступки положение о переходе долга к новому дольщику, добавляет Надежда Коркка. Затем происходит подписание документации (в том числе передаточного акта), и договор направляется на регистрацию в Росреестр. После этого покупатель рассчитывается с продавцом. Вместе с правами требования новый дольщик получает от прежнего оригинал ДДУ.

Образец предварительного договора задатка переуступки права требования цессии

2.4. Цессионарий обязуется оплатить оставшуюся стоимость уступки права требования в течение тридцати дней с момента заключения настоящего Договора по указанным в разделе 5 настоящего Договора реквизитам Цедента. 2.5. Указанные в п.2.3, п.2.4 настоящего Договора обязательства Цессионария по уплате денежных средств считаются исполненными надлежащим образом с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Цедента.

3.1. Цессионарий обязан надлежащим образом и своевременно в соответствии с условиями настоящего Договора произвести оплату прав требования в полном объеме. 3.2. Цессионарий обязан принять оригиналы документов, подтверждающих право требования по Акту приема-передачи. 3.3. Цессионарий обязан уведомить Должника о состоявшейся уступке права требования с приложением копии настоящего Договора в течение дней с момента подписания Договора.

Цедент уступает Цессионарию право требования, принадлежащее Цеденту на основании документов, подтверждающих право требования (указывается перечень документов, подтверждающих право требования, соответствующий приобретаемому лоту).

Шаг 1. Получить согласие должника

По общему правилу при уступке права (требования) согласия должника не нужно. Исключение составляют случаи, когда такое условие предусматривают закон, договор или личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Существенность определяют не сами стороны по основному договору, а природа обязательства. Например, личность кредитора имеет существенное значение в договоре о совместной деятельности. Если стороны установили в договоре существенность сами, то в случае спора суд расценит это как договорный запрет на уступку без согласия должника (п. 10 Постановления № 54).

Внимание!

Если вопреки условиям договора кредитор уступит неденежное право требования, суд может признать соглашение об уступке недействительным
Такое возможно, если должник сумеет доказать в суде, что цессионарий знал или должен был знать о запрете уступки (абз. 3 п. 4 ст. 388 ГК, п. 16 Постановления № 54).

Пример из практики: суд признал недействительным соглашение об уступке, которую стороны совершили без согласия должника

ООО «С.» и компания «А.» заключили договор о предоставлении услуг страхования. В нем они предусмотрели, что ни одна из сторон не вправе передавать свои права и обязанности из договора третьим лицам без предварительного письменного согласия контрагента.

Несмотря на запрет, ООО «С.» (цедент) уступило свое право ООО «М.» (цессионарию) и направило уведомление контрагенту о состоявшейся уступке.

На требование об оплате задолженности от нового кредитора должник ответил отказом и обратился в суд с иском о недействительности уступки. Цессионарий заявил встречный иск о взыскании задолженности.

Суд удовлетворил иск. Он указал, что ООО «С.» должно было получить согласие должника. Также суд посчитал, что цессионарий знал об ограничении уступки, поскольку получил от цедента документы, которые удостоверяют переданное право, в том числе и договор о предоставлении услуг (постановление Арбитражного суда Московского округа от 04.10.2017 № Ф05-14292/2017 по делу № А40-190264/2016).

Совет

Обойти договорное требование согласия должника можно, если соответствующее условие сформулировано неоднозначно. При рассмотрении спора суд толкует договор буквально (ст. 431 ГК). В результате он может решить, что на самом деле договор не устанавливает запрета или ограничений.

Закон не устанавливает требований к форме согласия. Можно воспользоваться одним из трех вариантов.

1. Должник направляет первоначальному кредитору документ, из которого очевидно следует согласие на уступку права. Чтобы получить такое согласие, первоначальному кредитору стоит направить запрос должнику.

2. Первоначальный и новый кредиторы, а также должник заключают трехстороннее соглашение об уступке права требования.

3. Уполномоченное лицо должника проставляет подпись, печать (при наличии) и слово «согласовано» или аналогичное по смыслу слово на экземплярах соглашения об уступке права.

Если письменного согласия нет, суд может признать уступку согласованной в двух случаях.

1. Есть совокупность доказательств, которые подтверждают, что должник не возражал против уступки. Так, Высший арбитражный суд указал, что печать и подпись уполномоченного лица на уведомлении об уступке можно рассматривать как письменное согласие на уступку (постановление Президиума ВАС от 28.06.2011 № 17500/10 по делу № А41-19368/08).

2. Должник ведет себя так, будто он согласовал сделку. Например, исполнил обязательство новому кредитору без возражений.

Шаг 4. Уведомить должника

О состоявшейся уступке необходимо письменно уведомить должника. В противном случае стороны соглашения несут риск вызванных этим неблагоприятных последствий. Так, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, то такое исполнение будет надлежащим по смыслу пункта 3 статьи 382 ГК.

Сообщить должнику об уступке нужно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК). Сделать это можно уведомлением (п. 14 информационного письма № 120).

Уведомление должно содержать сведения, которые позволят достоверно идентифицировать нового кредитора и объем прав, который к нему перешел.

Уведомить должника об уступке права может первоначальный или новый кредитор. Их уведомления имеют равную силу для должника (п. 1 ст. 385 ГК). Однако лучше, чтобы это сделал первоначальный кредитор. Дело в том, что если уведомление направит новый кредитор, то должник может не исполнять обязательство, пока не получит доказательств о переходе права требования. Таким доказательством служит подтверждение первоначального кредитора. Если такое подтверждение не придет в разумный срок, должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору (абз. 2 п. 1 ст. 385 ГК, п. 20 Постановления № 54).

---

Совет

Если уведомление направляет новый кредитор, он может приложить к уведомлению заверенную копию соглашения об уступке права и, в случае необходимости, продемонстрировать оригиналы документов, которые удостоверяют право. В таком случае суды считают, что уведомление надлежащее и не требует дополнительного подтверждения (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 10.11.2016 № Ф02-5870/2016 по делу № А33-29804/2015).

Однако даже в такой ситуации должник вправе требовать подтверждение от цедента.

---

Если стороны совершают уступку с отлагательным сроком или условием, то уведомление суд сочтет надлежащим в двух случаях (абз. 2 п. 21 Постановления № 54).

1. Стороны направили уведомление после того, как срок или условие наступили и право перешло к цессионарию. Например, стороны заключили соглашение об уступке. По нему цессионарий должен оплатить право в течение 10 дней с момента подписания договора. После этого к нему переходит уступленное право. В такой ситуации уведомление должнику надо направить после того, как цессионарий выполнит свои обязательства и право перейдет. В противном случае из уведомления будет неясно, состоялась уступка или нет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18.10.2016 № Ф09-8488/16 по делу № А50-27855/2015).

2. Стороны направили уведомление после заключения соглашения, однако из него очевидно, когда право перейдет к цессионарию. Например, стороны заключили соглашение, по условиям которого цессионарий получит право через 10 дней после подписания. В такой ситуации в уведомлении нужно указать момент перехода права и отправить сразу после заключения сделки.

Такое ограничение связано с тем, что должник может выдвигать возражения против требований нового кредитора, которые он имел против первоначального кредитора (ст. 386 ГК). Условие – основания таких требований возникли до того, как должник получил уведомление об уступке. Вот поэтому сторонам соглашения стоит писать уведомление так, чтобы из него была очевидна дата перехода права.

Внимание!

Если цедент и (или) цессионарий не уведомили должника, то он может исполнить обязательство первоначальному кредитору
Такое исполнение будет надлежащим. Первоначальному кредитору придется передавать исполненное новому кредитору по его требованию, а также возмещать убытки согласно договору цессии (п. 3 ст. 382 ГК, п. 22 Постановления № 54).

---

Лицу, которое направило должнику уведомление, нужно получить доказательства доставки, поскольку должника считают уведомленным с момента, как уведомление доставлено или считается доставленным (п. 19 Постановления № 54).

Риски

Должник может отказаться исполнить обязательство, пока прежний кредитор (цедент) не подтвердит уступку. Есть также риск, что должник, не дождавшись такого подтверждения, предоставит исполнение цеденту, а не вам (п. 1 ст. 385 ГК РФ, Позиция ВС РФ).

Рекомендации

В идеале — возложить обязанность по уведомлению должника на цедента, установить срок и неустойку за ее невыполнение.

Компромиссный вариант — оформить совместный документ, который вы отправите должнику. Например, акт передачи требования, подписанный вами и цедентом.

Примечание:
Зарегистрируйте договор цессии, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если приобретаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.

Риски

Новый кредитор может взыскать с вас убытки и все полученное от должника, если должник окажется не уведомлен и предоставит исполнение вам (см. Позицию ВС РФ).

Рекомендации

Проще уведомить должника самостоятельно — не будете зависеть от действий цессионария. Уведомить нужно письменно (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Если вы хотите переложить эту обязанность на нового кредитора, установите срок выполнения и неустойку за ее нарушение.

Примечание:
Договор цессии нужно зарегистрировать, если договор с должником подлежал государственной регистрации (п. 2 ст. 389 ГК РФ). Например, если уступаете требование об уплате арендной платы по зарегистрированному договору аренды недвижимости.

Существующая судебно-арбитражная практика не особо богата случаями, где глубоко исследовалась бы правомерность изолированной уступки прав из поручительства. Большинством судебных актов такие сделки признаются недействительными ввиду акцессорного характера обязательства, при этом суды ссылаются на главу 23, имея в виду ст. 329 ГК РФ, где установлены общие начала акцессорности.

В большинстве случаев суды исходят из суброгационной модели поручительства, однако встречаются акты, в которых судьи толкуют поручительство как принадлежность обеспечиваемого обязательства: «Так, в соответствии со ст. ст. 329, 361 ГК РФ поручительство не является самостоятельным обязательством, поскольку является средством обеспечения исполнения другого обязательства… договором уступки истец приобрел права по договору поручительства, в то время как он не содержит сведений об обязательствах по договору поставки, право требования по которому истцу не передано, а поэтому договор уступки права от 31 августа 2012 года является беспредметным» .

Апелляционное определение Московского городского суда от 06.03.2014 по делу N 33-7105.

Также встречаются акты, где говорится, что можно уступить основное обязательство, исключив переход обеспечения к цессионарию, что влечет прекращение обеспечения: «Положения статьи 384 ГК специально предназначены для регулирования объема прав кредитора, переходящих к другому лицу, в том числе на основании договора уступки прав, и допускают, что договором стороны могут предусмотреть уступку права как полностью, так и в части…» .

Постановление АС Западно-Сибирского округа от 05.12.2016 N Ф04-5024/2016 по делу N А27-19199/2015.

Помимо отрицательной практики, пусть редко, но все же встречаются случаи, когда суды признают изолированную уступку не противоречащей закону: «При этом суд не усматривает оснований для вывода о несоответствии закону договора цессии в части того обстоятельства, что предметом уступки является право требования к поручителю. Ни положениями о поручительстве, ни нормой статьи 383 ГК РФ не предусмотрено ограничений в части передачи прав требования к поручителю. При этом последний сохраняет право на предъявление новому кредитору возражений, которые могли быть заявлены к прежнему кредитору, в том числе со ссылкой на судьбу основного обязательства» . Как видно, суд, не вдаваясь в пространные рассуждения об акцессорной природе обязательств из поручительства, действует от обратного.

Определение АС Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 01.09.2016 по делу N А56-24003/2015.

В самом деле, ни на уровне закона, ни на уровне руководящих разъяснений высших судов не установлен запрет на такую уступку, однако едва ли этого достаточно, чтобы решение считалось мотивированным. Тем не менее встречаются дела, где суды показывают не просто верное понимание концепции поручительства, но и дают оценку его акцессорной природе: «Поручительство само по себе является акцессорным обязательством, обеспечивающим основное обязательство, которое не может существовать в отрыве от основного обязательства. Поэтому права по договору поручительства не могут быть переданы без передачи прав по основному обязательству» .

Необходимые условия для совершения сделки

Между тем, реализация права на переуступку возможна только при соблюдении определенных условий. Таковыми являются:

1. Дольщик в момент совершения сделки действительно обладает правом требования жилья по ДДУ и не уступил его ранее другому участнику;
2. Переуступка по ДДУ возможна только в определенный период времени: после регистрации договора и до того момента, как подписан передаточный акт между дольщиком и строительной компанией. Если за это время дольщик не заключил договор цессии, то после оформления квартиры в собственность, он сможет ее продать в рамках сделки купли-продажи.
3. Дольщик может переуступить свои права по ДДУ только тогда, когда он полностью выплатил застройщику цену договора. Если расчеты им были произведены не в полном объеме, то одновременно с цессией заключается договор о переводе долга на нового участника. Правила заключения данного соглашения подробно описаны в ГК.
4. Если прежний дольщик не расплатился с застройщиком, требуется получить согласие последнего на данную сделку. По общему же правилу такое разрешение не требуется. Однако нужно учесть, что договор ДДУ может содержать требование получения разрешения застройщика на переуступку права при любых обстоятельствах.
5. Если жилье приобреталось в ипотеку, то сделку потребуется также согласовать с банком, выдавшим кредит.

Все перечисленные выше условия являются обязательными. При их невыполнении договор цессии может быть признан недействительным. При этом, ответственность за их несоблюдение возлагается на продавца, который обязан вернуть покупателю всю сумму, уплаченную им по договору цессии.

Оплата по договору цессии

По общему правилу устанавливается возмездность любого договора, что относится и к договору цессии. Непосредственно возмездность цессии законом не предусмотрена, поэтому стороны могут передать право требования бесплатно.

Важно учитывать то, что дарение между коммерческими организациями запрещено, что исключает допустимость заключения бесплатной цессии (такие договоры являются недействительными). Но старый и новый кредиторы могут «бесплатность» скрыть под существенной отсрочкой платежа. К примеру, можно растянуть срок оплаты на длительный срок, или предусмотреть оплату после поступления денег от должника.

Сама по себе отсрочка не приводит к недействительности договора цессии, но такая хитрость кредиторов может учитываться, к примеру, при банкротстве первоначального кредитора. В этом случае уступка может приводить к утрате активов банкрота.

В какой момент право требования считается перешедшим?

По общему правилу таким моментом является заключение договора цессии. Если речь идет о будущем праве требования, то в момент его возникновения.

Иной момент может быть предусмотрен договором. Варианты с моментом перехода предусмотрены пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки». Безусловно, стороны могут сами установить соответствующий момент.

Верховный Суд РФ указывает следующие возможности сторон для фиксации момента перехода права требования: по истечении определенного срока; наступление отлагательного условия; подписание отдельного соглашения, которое непосредственно направлено на передачу права требования.

В качестве отлагательного условия Верховный Суд РФ предусматривает оплату права новым кредитором. Такой подход образует несоответствие с пониманием сделок, совершенных под отлагательным условием, поскольку для них значение имеет условие, относительно которого неизвестно наступит оно или нет. При этом стороны договора не могут иметь возможность влиять на такое обстоятельство.

В части уступки права требования Верховный Суд РФ решил отступить от такого понимания отлагательного условия и отдает его на откуп цессионарию.

Похожие записи:

• Наказание за неоплаченные штрафы ГИБДД в 2023 году
• Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное
• Как получить международные водительские права в 2023 году?