Что такое военная ипотека, ее условия в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое военная ипотека, ее условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе

В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:

№ п/п	Наименование банка	Военная ипотека, мин. ставка, %	Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, %
1.	Сбербанк	8,4	4,7
2.	ВТБ	8,5	—
3.	Газпромбанк	8,1	—
4.	Россельхозбанк	7,5	—
5.	Банк «Открытие»	7,6	—
6.	Промсвязьбанк	7,4	5,85
7.	ИТ Банк	7,5	—
8.	Примсоцбанк	7,5	—
9.	ДОМ РФ	7,5	4,9
10.	Банк «Зенит»	9,1	4,9

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Как оформить военную ипотеку?

С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:

1. Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
2. Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
3. Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
4. Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
5. Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
6. Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.

Оформление военной ипотеки

Для использования накоплений по ипотечной программе нужно пройти следующие этапы:

• Дождаться истечения 3 лет с момента регистрации в накопительно-ипотечной системе.
• Узнать сумму на именном счете.
• Выбрать жилье (квартиру, дом с земельным участком). Максимальный лимит по использованию государственных средств на 2022 год составляет 2,4 млн рублей. Можно купить квартиру и по более высокой цене, если банк одобрит кредит после проверки документов. Будет учтен доход заемщика и его платежеспособность.
• Обратиться в Министерство обороны и сообщить о решении оформить ипотеку.
• Выполнить требования банка о предоставлении пакета документов по накоплениям, приобретаемой недвижимости, заемщику.
• ПОформить договор военной ипотеки и подписать его вместе с представителем МО.
• Получить документы о праве собственности на жилье.
• Оформить договора обременения перед государством до истечения срока погашения кредита.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

На одобренную сумму кредита влияют 3 основных фактора: ставка банка, размер ежемесячного взноса на накопительном счете и максимальный срок ипотеки.

1. Ставки на военную ипотеку в 2021 году варьируются от 4,85% до 9,0%.
2. Взносы на накопительном счете должны покрывать ипотечные платежи. В 2021 году ежемесячный взнос 24 923 рубля. Желательно, чтобы ипотечный платеж не превышал эту сумму. Но если ради дорогой квартиры военнослужащий готов каждый месяц доплачивать из собственных средств, банк увеличит размер ежемесячного платежа.
3. Максимальный срок ипотечного займа рассчитывается с учётом длительности службы. В 45 лет большинство военнослужащих выходят на пенсию, а значит, долг нужно погасить до наступления 45 лет. Например, участник НИС оформляет заём в возрасте 30 лет, значит, банк одобрит ипотеку максимум на 15-летний срок.

Росвоенипотека ведёт статистику по параметрам кредитования участников НИС. Усреднённые данные на июнь 2021 года:

• Стоимость жилья — 4,3 млн руб.
• Площадь жилья — 65 м²
• Цена м² — 64 тыс. руб.
• Сумма первоначального взноса — 1,5 млн руб.
• Сумма выданного кредита — 2,3 млн руб.
• Срок кредитования — 12,8 года
• Возраст заёмщика — 32 года
• Ставка — 7,01%

Как оформить военную ипотеку. Пошаговая инструкция

1. Выбираем подходящий объект недвижимости. Это может быть новостройка, «вторичка» или частный дом.
2. Заключаем с продавцом квартиры предварительный договор купли-продажи. С застройщиком заключаем договор долевого участия.
3. Выбираем банк с безупречной репутацией и оптимальными условиями кредитования. Открываем счет и подписываем кредитный договор.
4. Заключаем договор с Росвоенипотекой, после чего с накопительного счета на банковский счет переводятся средства жилищного займа.
5. Регистрируем право собственности в пользу банка и государства. Приносим в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.
6. Оформляем страховку, после чего банк перечисляет продавцу жилья средства жилищного займа и сумму ипотечного кредита.
7. Приносим в Росвоенипотеку свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН.

Ежемесячные платежи по кредиту переводятся в банк автоматически с накопительно-инвестиционного счета, который пополняется взносами НИС.

Как узнать свои накопления в НИС военнослужащих

В настоящее время можно несколькими способами узнать, сколько накоплено на индивидуальном счете:

• Ознакомиться с информацией, которая высылается в каждое подразделение из регистрирующего органа (обычно приходит в середине года и содержит сведения на 1 января).
• Оформить запрос на получение свидетельства участника НИС. Данное действие не обязывает приобретать жилье, а накопленная сумма утеряна не будет. Способ наиболее точный, но чтобы им воспользоваться, необходимо иметь минимум 3 года участия в системе.
• Определить размер накоплений на основании сведений, опубликованных учреждением (данные только на 1 января, при этом не учитываются перерывы в военной службе).
• Использовать онлайн-калькуляторы, опубликованные на специализированных сайтах (считают приблизительно на основании введенных данных).

Ранее также можно было запросить размер накоплений через личный кабинет на сайте Министерства Обороны и путем отправки заказного письма в ФГКУ «Росвоенипотека». Но на данный момент оба эти способы недоступны, а при попытке воспользоваться приходит уведомление об отказе.

Нормативные акты и официальный сайт по военной ипотеке

Основным правовым документом, регламентирующим работу всей программы, выступает ФЗ № 117 «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. Последние изменения в закон были внесены 07.03.2017.

Закон определяет все категории граждан, допускающихся к участию в НИС, и регулирует права и обязанности всех физических и юридических лиц, задействованных в программе военной ипотеки.

Ряд постановлений Правительства РФ непосредственно направляет работу системы: порядок открытия/закрытия личного счета и правила приобретения жилья. А именно следующие:

• ПП № 370 от 15.05.2008 г. «О порядке ипотечного кредитования».
• ПП № 665 от 07.11.2005 г. «О порядке функционирования накопительно – ипотечной системы».
• ПП № 686 от 17.11.2005 г. «Об утверждении правил выплаты средств, дополняющих накопления».
• ПП № 89 от 21.02.2005 г. «Об утверждении правил формирования и ведения реестра участников НИС».

Порядок реализации ипотечной системы в Вооруженных Силах РФ закреплен непосредственным приказом министра обороны за № 245 от 24.04.2017 г.

Как работает военная ипотека?

Чтобы использовать военную ипотеку участники должны быть включены в накопительно-ипотечную систему (НИС). Они должны для начала открыть в ней счет, на который государство в дальнейшем каждый месяц будет производить начисление определенной суммы. С каждым годом эта сумма индексируется.

Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц. Через три года, после проведения регистрации в системе, накопленные деньги можно применять для покупки недвижимости. К этому времени на счету должно быть накоплено около ~933 000 рублей. На данную сумму можно будет приобрести однокомнатную квартиру в маленьком городе.

Если финансов на требуемую квартиру недостаточно, то можно оформить военную ипотеку, и взносы по ней будет вносить государство. Наибольший размер суммы платежей в месяц по ней будет таким же, как и размер перечислений НИС. Ипотеку можно оформить в банковском учреждении, которое входит в состав перечня утвержденных банков Министерством обороны РФ. Подходят квартиры в разных населенных пунктах РФ.

Размер кредита по ипотеке может быть разный, но государство обычно производит выплату только определенной суммы. На 2022 год она составляет 2,4 миллиона рублей. Остатки по ипотечному кредиту участник программы выплачивает сам.

Кроме этого, нужно будет самостоятельно выплачивать ипотеку, если военный уйдет со службы досрочно. По контракту необходимо отработать на службе не менее 20 лет. Если стаж будет менее 10 лет, то нужно будет отдать все средства, которые были перечислены от государства. Но все зависит от причин, из-за которых военный покидает армию.

Если не проводить оформление ипотеки, и продолжать дальше копить, то денежные средства военный сможет снять со счета, а после их вложить на приобретение жилья. Но должны соблюдаться некоторые нюансы:

• Выслуга должна быть не менее 20 лет;
• Уход со службы через 10 лет, если у военного и его родственников нет жилья. Увольнение должно проводиться по уважительным причинам – возраст, проблемы со здоровьем, ситуации в семье, перевод.

Как оформить военную ипотеку?

Для оформления военного ипотечного кредитования нужно предоставить паспорт РФ. Также потребуется свидетельство, в котором указывается право на получение целевого жилищного займа. Процесс оформления ипотеки должен проводиться с соблюдением следующих этапов:

1. Военный должен выбрать банк и недвижимость. Программа не выставляет ограничения к жилью, подходит любое.
2. Подготовка и заключение договора купли-продажи с продавцом или с застройщиком на основе договора долевого участия (ДДУ).
3. Заключить кредитный договор с банком. В банковской организации для заемщика производится открытие счета.
4. Заключить договор на ЦЖЗ с Росвоенипотекой. На счет в банке будут перечислены денежные средства с накопительного счета. Данную сумму нужно будет применять для первого взноса.
5. Зарегистрировать право на собственность. Обязательно должно быть двойное обременение в пользу государства и банка. Банковское учреждение должно выдать свидетельство о праве собственности, а также предоставить выписку из (Единого государственного реестра недвижимости).

Далее банк производит перевод денежных средств продавцу недвижимости или застройщику. Военнослужащий должен предоставить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, а Росвоенипотека будет автоматически переводить каждый месяц платежи на счет банка, который предоставил кредит, и вносить платежи по обслуживанию.

Военное ипотечное кредитование должно рассчитываться так, чтобы взносы смогли покрыть ежемесячные платежи. И главное, чтобы у военнослужащего не накопился долг. Но могут появиться дополнительные расходы при проведении оформления ипотеки. Их оплачивает участник программы:

• Страхование имущества. Его размер составляет 0,3-0,5% от общей суммы кредита;
• Оценка недвижимого имущества. От 3 тысяч рублей;
• Государственная пошлина. Потребуется около 2 тысяч рублей на регистрацию прав собственности, тысяча рублей на регистрацию договора купли-продажи. Получение выписки из ЕГРН будет стоить в пределах 300 рублей.

Созданный портал «Молодострой» является одним из крупнейших виртуальных проектов аккумулирующих нужную информацию. В России подобных организаций не много, поэтому выгода от существования сервиса очевидна.

Помимо экономии времени в получении нужных сведений, потенциальным соискателям доступна скидка на квартиры. Скидку предоставляют постоянные партнеры «Молодостроя» за постоянный поток клиентов.

Получить скидку можно и на мебель. Особенно полезна такая возможность при покупке новостройки. Для скидки на портале потребуется оставить заявку на оформление скидочного сертификата. В случае одобрения при покупке достаточно будет активировать сертификат.

Особенности ипотеки для военных в 2021 году

Главная особенность военной ипотеки в том, что долг за жилище погашает не сам военнослужащий, а государство, точнее Министерство Обороны РФ. При этом стоимость объекта недвижимости, а значит, и размер кредита, должны быть не выше 2 млн.200 тыс. рублей. Если стоимость жилья выше этого показателя, разницу военнослужащий погашает за свой счет.

Подробнее в статье: Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье

Другая особенность, отличающая военную ипотеку от «гражданской» – это возможность приобрести жилье в любой точке страны, независимо от места оформления кредита или прохождения службы.

Министерство обороны гарантирует полное погашение ипотечного займа только в том случае, если военнослужащий будет на службе как минимум 20 лет. В течение всего этого срока гражданин входит в состав участников НИС, подав Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Исходя из этого требования кредит выдается сроком до 20 лет. Процентные ставки по нему не должны быть выше 11.25% (для вторичной недвижимости) и 10,75% (для жилья в новостройках). Если до истечения указанного срока военнослужащий уволится со службы, остаток долга он будет погашать собственными средствами. Рассчитать эту часть военной ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора.

Право на получение военной ипотеки офицеры и сержанты получают посредством участия в НИС не менее 3 лет. После чего гражданин может оформить льготный займ. Для этого он должен:

• написать рапорт на имя командования на получение целевого жилищного займа;
• подготовить копию паспорта и контракта;
• получить сертификат, дающий право на единую денежную выплату (ЕДВ);
• обратиться в банк, участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих.

На имя военнослужащего открывается специальный счет, куда поступают деньги, накопленные им по НИС за время службы. Данная сумма направляется на погашение первоначального взноса.

Затем заключается ипотечный договор между банком и военнослужащим, а также специальное соглашение между военнослужащим и Росвоенипотекой. После этого выдается целевой займ на покупку жилья. Платежи по нему, как уже было сказано, вносит Министерство обороны. Чтобы произвести примерный расчет военной ипотеки и узнать размер ежемесячного взноса, можно использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

За годы работы, «Молодострой» оказал помощь в оформлении военной ипотеки многим гражданам.

Основные достижения организации:

• Лоббирование интересов военнослужащих в разных госструктурах;
• Корректирование и оптимизация законодательной базы;
• Оказание помощи более чем 40 тыс. военных;
• Экономия средств соискателей за счет предоставляемых скидок;
• Посредническая деятельность между населением и Росвоенипотекой, банками, страховщиками и застройщиками;
• Организация дистанционного процесса получения жилищного займа для людей, желающих приобрести квартиру в другом регионе страны.

Оказанная военным помощь очень важна. Оформление военной ипотеки часто вызывает вопросы, на которые найти ответ сложно.

Похожие записи:

• Может ли безработная мама получить декретные в 2023 году
• Содержание недвижимости на Кипре
• Оформление Посыльного Листа Мсэ Нового Образца 2022