На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Как перевести зарплату, пенсию или пособие в другой банк

Предлагаем пошаговую инструкцию:

• Закажите карту выбранного банка (в режиме онлайн, по телефону или обратившись лично в отделение компании).
• Напишите заявление в пенсионный фонд или на имя руководителя организации, в которой работаете, с просьбой перевести начисления на другой счет.
• Дождитесь ответа.
• Начните получать ежемесячные выплаты на новый «пластик».

Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества

Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:

1. Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
2. Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
3. Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
4. Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.

Минусы, правда не существенные, тоже имеются:

• возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
• невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
• бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.

Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.

⏳ В какой срок будет осуществлен перевод

Сроки перевода пенсии на новый счет и начисления перевода зависят от конкретного банка, обычно составляют несколько дней, а самым удобным считается онлайн перевод. Перечисление же пенсий и иных социальных выплат будут производиться ежемесячно, на дату, согласно графика, установленного кредитной организацией в текущем месяце.

Обычно, начисление пенсии на новую карту происходит в следующем месяце после обращения заявителя о смене кредитной организации. Рекомендуется до этого времени не закрывать прежнюю карту, чтобы, в случае возникновения проблем, получать пенсионное пособие по старым реквизитам.

Таким образом, существует достаточно много вариантов перевода пенсии в другой банк и способов её получения, а пенсионеру остается лишь сделать правильный выбор, согласно своим предпочтениям.

Как оформить банковскую карту для получения пенсии – пошаговая инструкция

Стоит рассмотреть, как сегодня возможно оформить дебетовую карту в банке. Для этого нет особых требований нужен только паспорт. Вот как происходит процесс оформления:

Шаг 1. Выбор банка. Возможно на сайте выбрать интересующий продукт, чтобы не идти в офис обслуживания. Это позволит сэкономить время и получить тот же результата.

Выбор банка

Шаг 2. Подача заявки на получение дебетовой карты. Для этого потребуется указать свои персональные и паспортные данные, а также отделение, в котором будет удобно получить карту.

Подача заявки

Шаг 3. Получение ответа о принятом решении (если карта не кредитная, то ответ положительный будет гарантированно). Требуется понимать, что карта доставляется в отделение банка через некоторое время, так как сначала необходимо создать ее. На ней указывают имя клиента и срок действия.

Получение ответа о принятом решении

Шаг 4. Получение карты в отделении банка. Необходимо будет на этом этапе подписать договор на обслуживание и предоставить паспорт.

Получение карты в отделении банка

Это все действия для получения карты в банке. Далее нужно ехать в отделение ПФР и оформлять пенсию. Стоит взять у сотрудников банка реквизиты счета для зачисления средств.

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Актуальные причины перевода

Перевести пенсию из Сбербанка в ВТБ можно, но для этого придется сменить банк.

В каждом из них для пенсионеров доступны приятные бонусы, поэтому какой организации доверить свои сбережения – решает лично гражданин.

Если перевести пенсию в ВТБ нужно учитывать следующие плюсы и минусы пенсионной мультикарты:

• При поступлении пенсии предусмотрено бесплатное обслуживание.
• Кэшбэк до 10% и возможность получить наличными.
• До 6% начисляется на сумму остатка.
• Есть скидочные и бонусные программы.
• Удобный интернет-банк и широкая сеть банкоматов в ключевых точках по месту проживания.
• Обслуживание карты в Крыму.
• Наличные в банкоматах ВТБ без комиссии.

Перевод пенсии через Госуслуги

Перевести выплаты по пенсии на банковскую карту через удаленный сервис онлайн могут только те граждане, у которых:

• на сайте Госуслуг зарегистрирована учетная запись;
• учетная запись прошла подтверждение статуса.

Чтобы оформить заявление на перевод пенсионных выплат:

1. Откройте личный кабинет на сайте Госуслуг.
2. Кликните вкладку «услуги», выберите пункт «пенсия, пособия, льготы».
3. В списке услуг найдите раздел «пенсионное обеспечение» и активируйте пункт «страховые пенсии».
4. Выберите из списка «доставка пенсии».
5. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и нажмите «получить услугу».
6. Выберите способ обращения с заявлением: через представителя по доверенности или лично.
7. В заявлении напишите ФИО, адрес, контактные данные, дату и место рождения.
8. Выберите вариант доставки денег: в кассе или на дому.
9. Ознакомьтесь с информированием, поставьте галочку и кликните «подать заявление».

Обращение рассматривают в течение нескольких дней. Спустя это время в личном кабинете появится уведомление, где указано, что необходимо посетить отделение ПФР для предоставления оригиналов документов.

Оформление пенсии на карту через сайт занимает меньше времени, чем при личном обращении с заявлением в пенсионном фонде.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка через Госуслуги

Как перевести пенсию на карту Сбербанка через Госуслуги? Итак, представляю пошаговую инструкцию:

1. 1. Прежде всего необходимо войти в учетную запись и перейти в раздел «Доставка пенсии» на портале Госуслуги, где можно ознакомиться с подробной информацией об услуге, после чего следует нажать на кнопку «Получить услугу»;
   2. На открывшейся странице необходимо выбрать способ обращения (лично, либо через представителя) и указать личные данные заявителя;
   3. Далее следует указать данные о месте рождения и месте жительства заявителя;
   4. Затем следует указать адрес места пребывания (только при наличии временной регистрации) и адрес фактического проживания заявителя. Контактную информацию заявителя указывать необязательно;
   5. Далее следует указать данные документа, удостоверяющего личность заявителя (либо представителя — при обращении через представителя);
   6. После чего необходимо указать данные о доставке пенсии: как раз здесь и необходимо выбрать получение пенсии через кредитную организацию, то есть банк;
   7. Далее необходимо указать полное наименование банка с учетом его структурных подразделений (филиалов). Также пользователю необходимо указать номер счета банковской карты, на который и будет производиться зачисление пенсии. Данные сведения можно узнать в банке;
   8. После этого следует выбрать территориальный орган Пенсионного фонда РФ, в который будет направлено данное заявление на перевод пенсии на карту банка (при этом подразделение может быть выбрано автоматически по указанному ранее месту жительства). Также необходимо подтвердить согласие с обязательствами пенсионера, поставив галочку в соответствующем поле;
   9. Остается лишь нажать на кнопку «Подать заявление» внизу страницы, после чего заявка будет поставлена в очередь на отправку, а затем зарегистрирована, о чем пользователя уведомят в Личном кабинете портала Госуслуги;

Необходимо отметить, что после регистрации заявления, в течение некоторого времени (обычно в течение 1 рабочего дня) пользователь получит уведомление в Личный кабинет о сроке готовности документов. В течение 5 дней с момента получения данного уведомления заявитель (пенсионер или его представитель) должен предоставить оригиналы документов в выбранный орган пенсионного фонда лично!

Выбор карты для получения пенсии

Карты для пенсионеров обладают набором всех тех плюсов, которые важны пожилому человеку. Выбор пенсионера зависит от того, как будет использоваться счет: для покупок, для накопления, для оплаты услуг ЖКХ и так далее. Все без исключения карты имеют бесплатное обслуживание. В остальном условия отличаются.

Большая часть карт предоставляют кэшбэк за покупки в Аптеках, но есть и другие варианты:

• кэшбэк на «Аптеки» от 3-5%, это карты в Почта Банке, Московском Индустриальном Банка, Восточном Банке, УБРР, ФК «Открытие», Россельхозбанке, ПСБ и до 10% в МКБ и даже 15%, если покупать в сети аптек Партнеров;
• кэшбэк в популярных категориях, таких как «Авто» или «АЗС», это карты в ВТБ, МКБ, ПСБ, Почта Банк, «Супермаркет» (МИБ и Почта Банк по карте с опцией Пятерочка), «Общественный транспорт» (МИБ);
• кэшбэк «на всё» от 0,5-1%, это карты в Сбербанке, Связь-Банке, Восточном Банке, УБРР, МКБ до 2% в Уралсиббанке.

Как поменять банк для доставки пенсии

В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф-банка могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.

Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф-банке, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.

Поскольку ваша мама — пожилой человек, рекомендую для безопасности установить по счету лимиты на траты и снятие, а еще выпустить дополнительную карту. Это бесплатно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Можно ли оформить пенсию на пластик

Чаще всего оформляют выдачу пенсии в Сбербанке, но можно выбрать и любую другую организацию, которая открывает счета пенсионерам, это разрешено российским законодательством. Если уже есть дебетовая карта любого из банков РФ, можно оформить перевод выплат на нее. Это можно сделать при личном посещении ПФР и банка, или онлайн через портал Госуслуг. Во втором случае прийти в отделение пенсионного фонда все равно придется, чтобы передать оригиналы бумаг. Но это занимает не так много времени, как полное оформление документов.

В 2019-2020 гг. все пенсионные выплаты постепенно переводят на карты платежной системы МИР. В некоторых ситуациях пенсионеры наоборот хотят перевести выплаты с карты на почту и получать их в отделениях связи. Для этого понадобится предъявить заявление о переводе пенсии на почту.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Граждане, рожденные в 1967 году и моложе, имеют право на накопительную пенсию (решение они должны были принять до конца 2015 года). Россияне также могут выбирать, где формируется их накопительная пенсия: в государственном ВЭБ.РФ или в любом из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). В НПФ инвестированием накопительных пенсий граждан занимаются сторонние управляющие компании, с которыми негосударственный пенсионный фонд заключил договор.

«При формировании накопительной пенсии граждане преследуют две цели: сформировать накопления и обеспечить их доходность на уровне не ниже инфляции, а в случае грамотной инвестиционной политики выбранного пенсионного фонда преумножить свои накопления за счет высокого дохода», — подчеркивает Нефедовский.
Напомним, с 2014 года накопительные пенсии россиян заморожены — накопительный компонент направляется в ПФР России, на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом правительство экономит сотни миллиардов рублей в год. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды не бедствуют. В прошлом году с каждых 3,6 рубля, заработанных в виде инвестиционного дохода по пенсионным накоплениям россиян, НПФ брали себе по 1 рублю, говорится в «Обзоре ключевых показателей НПФ» за 2020 год, на который ссылается «Коммерсантъ». В общей сложности доход частных фондов составил более 198 миллиардов рублей.

Что можно сделать чтобы увеличить накопления

Раньше было несколько вариантов собственных накоплений. К примеру, программа софинансирования. Она позволяла увеличивать ваш взнос вдвое за счет государства, если вы вносили в год от 2 до 12 тысяч рублей. Сейчас эта схема работает только для тех, кто вступил в программу до 2015 года.
По сути, для граждан осталась лишь единственная возможность — заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Многие НПФы предоставляют возможность сделать индивидуальный пенсионный план. Его суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете, например, по 1000 рублей. А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, то на счете образуется некая сумма. Ее можно будет потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.
Важно: с пенсионных накоплений, которые человек делает самостоятельно, государство предоставляет налоговый вычет — 13% от внесенной суммы (но не больше 15 600 рублей в год).

Как перевести пенсию из Сбербанка в Почта Банк?

Стоит ли переводить пенсию из одного учреждения в другое? Эти финансовые структуры похожи. У обоих есть господдержка, оба обладают обширной сетью точек обслуживания и клиентских центров.

Единственное, что отличает один от другого — это процент. В Сбербанке он чуть ниже. Но экономическая ситуация меняется и процент тоже может как увеличиваться, так и снижаться.

Если вы решились перевести пенсионные деньги в Почта Банк, то у вас есть два варианта:

• Прийти в отделение Пенсионного Фонда, взяв с собой паспорт, СНИЛС или заполнить заявку онлайн на сайте Фонда. Если вы хотите оформить процесс удаленно, через сайт ПФР, то нужно пройти регистрацию на сайте Госуслуг. Если же лично, то потребуется написать в отделении ПФР заявление на осуществление перевода. Образец заявления вам должны выдать в Фонде. Процедура длится до трех рабочих дней. Если вы выбрали этот вариант, то займитесь процедурой заранее, чтобы получить выплаты вовремя.
• Обратиться в Почта Банк для оформления сберегательного счета. После того как счет будет оформлен, вы заполните заявление для ПФР, а сотрудники банковского учреждения сами отправят это заявление в ПФР на переоформление.

Можно ли перевести военную пенсию из Сбербанка? Нет, это невозможно по причине утверждения, что списки отставных военнослужащих являются государственной тайной и подлежат хранению только в государственном банке.

Недостатки обслуживания в Почта Банке

Почта Банк входит в группу ВТБ и является надежным финансовым учреждением. Сеть точек обслуживания на конец 2017 года уже насчитывала порядка 12,5 тыс. POS-терминалов, до конца 2019 года в планах банка довести показатель до 18 тыс. Это говорит о том, что пользоваться картами удобно.

Как таковых недостатков обращения в Почта Банк нет. Средства с карты выдаются не только в отделениях почты, но и во всех банкоматах группы ВТБ (ВТБ24, ВТБ Банк Москвы, Лето-Банк и другие).

К минусам можно отнести:

1. Сравнительно небольшая сеть представительств. Если операционные отделения Сбербанка встречаются часто, то у Почта Банка – в основном точки обслуживания. Не всегда удобно посещать многолюдные почтовые отделения, чтобы положить или снять деньги, решить какой-либо организационный вопрос.
2. Лимиты на снятие средств – до 50 тыс. руб. в месяц. Такие условия есть у всех банков – это особенность социальных бесплатных карт.
3. Если снимать деньги с карты через сторонние банкоматы, комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Похожие записи:

• Размер фиксированных взносов ИП в 2023 году
• Полный перечень пособий и льгот матерям одиночкам в России на 2023 год
• Новые законы и социальные гарантии. Какие изменения ждут россиян в 2023 году