Какие последствия ждут банкрота

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие последствия ждут банкрота». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Признание несостоятельным предпринимателя — это одновременно его банкротством как физического лица. В итоге спишут потребительские займы и кредиты, долги за ЖКХ, налог на имущество, транспортный, штрафы ГИБДД и т.д.

Последствия для физического лица: что может бывший ИП

Гражданину нужно готовиться к следующему:

• будет введен 5-летний запрет на повторное объявление неплатежеспособности (вне зависимости от того, в каком статусе он решит обанкротиться: предпринимателя или физлица);
• гражданин на протяжении 5 лет будет обязан уведомлять банк о своем банкротстве при подаче заявок на получение кредитных продуктов;
• физлицо не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение 5 лет.

Все последствия банкротства ИП для должника лишь временные и они не ограничивают его в приобретении имущества. Банкрот вправе сразу после признания несостоятельности покупать недвижимость, автомобили или другие ценности. Никакого финансового контроля за банкротом после процедуры не ведется — он свободен.

Кредиторы не вправе возобновлять взыскание по списанным задолженностям, вне зависимости от объема удовлетворенных кредиторских требований.

После признания банкротства снимаются все ограничения:

• арест счетов;
• ограничения на распоряжение имуществом;
• запрет на выезд за границу;
• ограничения на доходы и другие.

Какие наступают последствия для супруга должника

Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.

При отсутствии брачного договора или документального подтверждения принадлежности имущества другому супругу, оно может быть включено в конкурсную массу с последующей его продажей.

Обратите внимание, право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака вел домашнее хозяйство, осуществлял уход за детьми или по состоянию здоровья не имел заработка.

К общему имуществу относят:

• Доходы каждого из супругов от предпринимательской/трудовой деятельности.
• Пенсии/пособия/иные денежные выплаты.
• Приобретенные за счет общего дохода супругов: движимое/недвижимое имущество, ценные бумаги/доли в уставном/складочном капитале юридических лиц и др.

При банкротстве одного из супругов возможно следующее развитие событий:

1. По обязательствам должника — взыскание может быть обращено лишь на его имущество. Однако, если его окажется недостаточно — кредиторы вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы ему при разделе совместно нажитого имущества.
2. Если все полученное по обязательству (долгу) было направлено на нужды семьи — взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. А в случае его недостаточности, супруги несут по таким обязательствам солидарную ответственность своим личным имуществом.
3. Если общее имущество супругов было приобретено/улучшено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем и данный факт установлен приговором суда — на него может быть обращено взыскание.
4. В случае, когда имущество принадлежало супругу должника до вступления в брак — оно не подлежит включению в конкурсную массу.
5. Если имущество было получено супругом банкрота в период брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам — на него нельзя обратить взыскание.
6. Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно расположено, при банкротстве физического лица остается за должником. Исключение — ипотечное жилье, оно будет реализовано через торги даже, если является единственным местом для проживания.
7. Если между супругами заключен брачный договор — «судьба» имущества будет зависеть от того, за кем из супругов оно числится.
8. Если при разводе супруги не произвели раздел имущества — финуправляющий вправе требовать выдела доли должника в размере 50%. А именно, все имущество экс-супругов включается в конкурсную массу и продается с торгов. По итогу одна половина денежных средств достается бывшему супругу должника, другая пойдет в счет долга кредиторам.

Можно ли открыть ИП, если был признан банкротом как предприниматель

Банкротство может инициироваться самим коммерсантом, ФНС либо его кредиторами. Законодательно определены следующие условия для признания ИП банкротом:

1. Бизнесмен не может выполнять финансовые обязательства.
2. Размер долга превышает полмиллиона рублей.
3. Период просрочки от 90 дней.

Заявление о признании индивидуального предпринимателя или физического лица банкротом подается в Арбитражный суд, который выносит определение об открытии процедуры банкротства, назначает по делу финуправляющего.

После вынесения Арбитражным судом решения о признании человека банкротом:

• в ФНС направляется решение о закрытии ИП;
• все лицензии, аккредитации и разрешения, которые были ранее выданы индивидуальному предпринимателю, аннулируются в автоматическом режиме.

По сути, законодательство не различает физических лиц и лиц в статусе ИП — процедура банкротства для них в целом проходит одинаково. Однако имеет разные правовые последствия. В частности, ФЗ устанавливает, что после того, как ИП был признан банкротом, он не вправе заниматься коммерческой деятельностью в течение 5 лет с момента вынесения соответствующего решения.

То есть бизнесмен, который оказался неплатежеспособен, не может просто обанкротить свою компанию и открыть ИП после банкротства физического лица. При этом законом не запрещается:

• зарегистрироваться банкротам в статусе самозанятых;
• открыть ИП на ближайших родственников (супругу, родителей, совершеннолетних детей).

Законом предусмотрены и иные правовые последствия для обанкротившихся предпринимателей. В течение 3 лет они не вправе занимать управляющие должности в юридических лицах (директор, генеральный директор, президент) и состоять в правлении (Совете директоров Акционерного общества или Общества с ограниченной ответственностью).

Нормативно-правовые акты накладывают ограничения только на высшие управленческие должности, которые прописаны в Уставе. Бывший банкрот может работать исполнительным директором, руководителем структурного подразделения или менеджером среднего звена.

Банкротам не запрещается управлять унитарными юридическими лицами — фондами, автономными некоммерческими, религиозными, публично-правовыми компаниями.

Если у предпринимателя отсутствуют большие задолженности по налогам и сборам, на которые ФНС обязательно обратит внимание, то при закрытии убыточного предприятия рекомендуется придерживаться определенной последовательности действий:

1. Рассчитаться с сотрудниками по зарплате и социальным платежам (отпускам, больничным и другим).
2. Официально рассчитать персонал в связи с закрытием компании. При этом работников о закрытии ИП и сокращении необходимо уведомить заранее.
3. Обратиться в ФНС для закрытия ИП.
4. Подать в Арбитражный суд заявление о признании физ лица несостоятельным.

Если должник был признан банкротом в статусе ИП, впоследствии он может пройти процедуру банкротства как физическое лицо только через 5 лет.

Пример. Гражданин трудился как индивидуальный предприниматель, однако в 2019 году был вынужден объявить себя банкротом, что позволило ему законно списать долги по налогам и сборам, кредит в банке и обязательство по поставке третьим лицам. Долги перед работниками ему не списали.

Чтобы расплатиться с долгами по заработной плате, он устроился на официальную работу и взял несколько кредитов, вот только из-за пандемии 2020 года попал под сокращение. В подобной ситуации физическое лицо может объявить личное банкротство только через 5 лет с момента вынесения судебного решения.

Последствия признания ИП банкротом

Банкротство не всегда означает прекращение хозяйственной деятельности и отчуждение статуса индивидуального предпринимателя. Если после реструктуризации долгов предприниматель успешно и в полном объеме выполнил обязательства перед кредиторами, он может продолжать вести свою деятельность. Если же план реструктуризации никто не предложил, ИП не имеет дохода или не смог оплатить долги согласно установленным условиям, ему грозит:

• потеря статуса ИП;
• запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет;
• запрет на учреждение ООО, покупку долей;
• запрет на работу в должности главного бухгалтера, финансового или генерального директора в организации.

Кто может стать самозанятым?

В законе № 422-ФЗ четко определен список лиц, которым разрешено получить статус самозанятого. Выделяют четыре критерия соответствия:

• человек работает или ведет бизнес самостоятельно;

• деятельность ведется без привлечения наемных сотрудников;

• деятельность не запрещена, согласно статье 44, закона № 422-ФЗ;

• ежемесячный доход — до 2,4 млн руб., то есть не больше 200 тыс. руб. в месяц.

Можно ли открыть ИП при банкротстве предпринимателя

Физлицо подает заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом. При этом ИП официально не закрывается. По каким совокупным основаниям можно ходатайствовать о проведении процедуры банкротства:

• больше не получается выполнять все существующие финансовые обязательства перед кредиторами и другими сторонами;
• долг превысил 500 тыс. руб., существуют просрочки по займам и кредитам, связанные с осуществлением коммерческой деятельности.

Когда государственный орган выносит решение о несостоятельности, предприниматель автоматически прекращает работу. Копия постановления направляется в Федеральную налоговую службу. Если ранее были выданы лицензии на ведение бизнеса, они автоматически аннулируются и больше не действуют. Судебный процесс для ИП и физлиц ничем не отличается. Получается, что в дальнейшем все последующие процедуры после официального банкротства должник осуществляет как обычный гражданин, а не как коммерсант. Суд запрещает заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Это время отсчитывается с момента завершения рассмотрения дела в суде. Специалисты рекомендуют в первую очередь закрыть в налоговой и только потом запускать процесс подтверждения несостоятельности в качестве физического лица. При этом законодательно не запрещено переоформить дело на близкого родственника или стать самозанятым. Когда суммы задолженностей небольшие, юристы рекомендуют действовать следующим образом:

1. рассчитаться с сотрудниками (оплата труда, компенсационные выплаты);
2. уволить весь персонал;
3. закрыть ИП;
4. подать документы о признании банкротом.

Юрист в процедуре банкротства физического лица

Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Фраза «закон, что дышло…» известна всем, применима она и в нашем случае. Если хотите отделаться «малой кровью», существуют минимум 2 способа продолжить предпринимательскую деятельность:

• Оформить ИП на родственника.
• Зарегистрироваться в качестве самозанятого.

В первом случае, переведя предприятие на супруга или детей, можно составить генеральную доверенность и продолжать работать по ней, не отвлекая близких. Второй вариант подойдет, если бизнесом можно заниматься в одиночку, без официального привлечения сотрудников. В этом случае даже удастся выиграть в налогах.

Банкротство для предпринимателя — это «тёмный лес», разбираться с которым желания совсем нет. Если вы не готовы забивать себе голову юридическими «водными» формулировками — просто придите к нам на консультацию. Наши клиенты не раз отмечали, что у юристов агентства «Нет Долгов» талант объяснять сложные вещи простыми словами. Расскажем вам «на пальцах», какую процедуру выбрать и что делать, чтобы банкротство прошло «без сучка, без задоринки».

Записаться на консультацию

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Если банкротом себя объявил ИП, то регистрация в качестве ИП не может быть осуществлена в течение 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве.

Специальной статьи за ведение предпринимательской деятельности после процедуры банкротства законом не предусмотрено. Но в случае несоблюдения установленных законом сроков используется статья 14.1 КоАП РФ. Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации влечет наложение административного штрафа от 500 до 2 000 рублей, а без наличия специальных разрешений (лицензий) — влечет штраф в размере от 2 000 до 2 500 рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья.

А если незаконная предпринимательская деятельность причинила крупный ущерб, то предусмотрено уголовное наказание в соответствии с пунктом 1 статьи 171 УК РФ наказывается штрафом в размере до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2-х лет, либо обязательными работами на срок до 480 часов, либо арестом на срок до 6 месяцев.

Конечно, если 5 лет ожидания граждан не устраивают, а ведение предпринимательской деятельности является основным источником дохода, то можно: зарегистрироваться в качестве самозанятого либо зарегистрировать ИП на близкого родственника (супруга, родителя и так далее).

Признаки несостоятельности

Признание ИП банкротом произойдет, если:

• Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
• Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
• Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Наличие перечисленных признаков позволит арбитражному суду (АС) приступить к рассмотрению заявления о несостоятельности предпринимателя и в последующем объявить его банкротом.

Если задолженности появились в результате деятельности физ. лица, а не ИП, то оснований для принятия дела о банкротстве не будет.

Вменяемая задолженность должна быть в денежной, а не натуральной форме. Выделяют два вида обязательств:

1. Денежные обязательства – долг появился в результате участия в гражданско-правовой сделке или другое основание, прописанное в Гражданском кодексе;
2. Обязательные платежи – платежи в внебюджетные фонды и бюджет (подоходный налог, взносы в ФСС, ПФР и т.п.).

Размер и состав задолженности должен быть определен на период обращения в арбитражный суд. Положение относится к обязательствам, возникшим до наступления процесса банкротства.

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Банкротство физлиц – как способ начать бизнес заново

Уже два года в России работает институт банкротства физлиц. О его возможностях для предпринимателей и ограничениях рассказывает эксперт в сфере банкротства, управляющий партнер юридической Станислав Солнцев.

Возможность пройти личное банкротство ждали многие и большинство – это предприниматели, которые попали в непростую ситуацию – бизнес прогорел, а поручительство перед банками осталось. Ярмо на шее в несколько миллионов, а иногда десятков и сотен миллионов рублей осталось.

Арбитражный суд Калининградской области

Статистика по банкротству физлиц в Калининградской области:

Подано всего заявлений — 570, в производстве до сих пор 424 (74,39%), завершено — 146 (25,61%) дел.

• 2015 г. (3 мес. действия закона) — 71 заявление
• 2016 г. — 296 и завершено 109 (36,82%)
• За 9 мес. 2021 г. — 203 подано и завершенных дел нет
• 113 (19,82%) заявлений было возвращено в связи с ошибкой в подготовке документов.

105 заявлений было подано банками, т.е. 18,42%. На первом месте ПАО «Сбербанк России»- с 14 заявлениями, на втором — АО «ОТП БАНК» с 14, третье место занимают ПАО «Банк ВТБ 24» и ПАО Банк «Траст» с 5 заявлениями. Большинство же заявлений подавалось самими гражданами на себя.

Станислав Солнцев, управляющий партнёр

Станислав Солнцевым подготовлены вопросы и ответы на типичные вопросы по банкротству физических лиц, актуальные для любого региона России.

Закон вступил 1 октября 2015 г., могу ли я подать на собственное банкротство, если долг возник до этой даты?

Да, можете, закон прямо предусматривает такую возможность.

Правда ли, что после банкротства гражданин больше никому ничего не должен?

Это правда лишь отчасти. С одной стороны, процедура банкротства физлиц действительно может помочь избавиться от значительной части или даже всех долгов. Но у нее, конечно, есть ограничения. Не во всех случаях речь идет именно о списании долгов, это может быть и реструктуризация – возможность получить рассрочку на срок до 3 лет. Кроме того, сам статус банкрота накладывает на гражданина определенные обязательства, и это справедливо, иначе был бы слишком большой соблазн злоупотребить такой возможностью.

Кому выгодно запускать процедуру банкротства?

Предпринимателям и обычным гражданам, которые имеют долги примерно от 300 тыс. руб. и не могут их погасить. Если нужно иметь возможность выезжать за рубеж, а пристав не позволяет это сделать. Когда вы понимаете, что хотите начать новый бизнес, но старые долги никогда вам не дадут это сделать. Коллекторы обрывают ваши телефоны или вы понимаете, что сумму, которую вы стали должны, вы никогда в текущих условиях не сможете заплатить (болезнь, размер зарплаты, падение продаж или проблемы в бизнесе и др.).

Банкротство можно и нужно запускать не только с целью уйти от оплаты долгов, а для того, чтобы получить защиту от кредиторов. Это один из основных моментов, о которых забывают. Многие считают, что банк обязан реструктурировать ваш кредит. Однако это не так. Во многих цивилизованных странах мира это одна из основных причин для обращения в суд. Признание гражданина банкротом позволяет договориться с кредиторами на реструктуризацию, приостановить начисление пеней и неустоек, снять аресты с имущества.

В каких случаях моим кредиторам выгодно меня банкротить?

Во-первых, если в рамках исполнительного производства с вас ничего не удалось получить или нет достаточного продвижения, а сумма долга больше 500 тыс. рублей. Во-вторых, работа пристава не эффективна – вы умело скрываете имущество или пристав попросту работает плохо. В-третьих, кредитору изначально известно, что вы скорее всего «слили» всё имущество перед тем, как он получил решение суда или прямо во время судебного процесса. Ваше банкротство будет более эффективным способом вернуть это имущество обратно и продать по реальной цене, а вырученные деньги финансовый управляющий распределит среди кредиторов.

Когда не стоит ввязываться в банкротство?

Чёткого списка, естественно, нет. рекомендуем обращаться к юриста по банкротству, чтобы оценить конкретно вашу ситуацию. Часто это бесплатно, к примеру, как в нашей фирме. Есть типовые ситуации, когда скорее всего не стоит запускать банкротство:

• у вас ипотека, срок погашения по которой ещё не скоро закончится. Скорее всего вы потеряете с вероятностью 99% квартиру и не получите ничего с этого;
• вы владеете долей в бизнесе, который имеет реальные активы, или сам факт обладания ей приносить вам неофициальный доход, хотя фирма официально не ведёт никакой деятельности;
• у вас есть активы, которые вы не хотите, чтобы были выставлены на торги;
• в период, когда у вас уже был долг, и вы по нему отказывались платить (в т.ч. ещё до решения суда), но вы продали недвижимость в пределах 3-х лет от даты банкротства по заниженной цене без объективных причин, в особенности продажа недвижимости за 1 млн рублей и автомобилей за 250 тыс. рублей. При условии, что вы опасаетесь, что ваши покупатели будут лишены этого имущества.
• в случаях, когда ваш основной долг не будет списан в силу закона, что исключает целесообразность самой процедуры. Об этом мы поговорим дальше.

Что будет с теми сделками с недвижимостью и машинами, которые были проданы по заниженной цене?

Когда такие сделки выявит финансовый управляющий, то он будет обязан оспорить их. Если вы не сможете найти вескую причину такой низкой цены, то суд скорее всего признает сделку недействительной. Если это не сделает финансовый управляющий — это сделают сами кредиторы. В пределах года до даты банкротства такие сделки оспаривают легче, но и в пределах 3-х лет вполне реально их оспорить. Особенно, если покупатель аффилированное с вами лицо или родственник. В таком случае имущество будет возвращено вам, а ваш покупатель «встанет в очередь» с остальными кредиторами за вашими деньгами. Если быть точным – имущество будет хоть и ваше, но ничего с ним сделать вы не сможете, кроме как использовать. Так как финансовый управляющий вряд ли даст вам право совершать с ним какие-либо сделки до его продажи.

Списываются ли долги по обычным кредитам?

Похожие записи:

• Оформление наследства в 2023 году
• Выделение доли детям без нотариуса в 2022 году с учетом изменений в законе
• Образец 3-НДФЛ при продаже автомобиля за 2022 год — заполнение в 2023 году