Компенсация по УТС: как это работает?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Компенсация по УТС: как это работает?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видим из представленного материала, в 2023 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
Порядок получения УТС
Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:
- обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
- написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
- предъявить автомобиль к экспертизе;
- после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
- обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
- когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
- в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.
Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.
Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО: как рассчитать и как получить?
Представим ситуацию: вы купили новый автомобиль в автосалоне, эксплуатировали его какое-то время и в один из «счастливых» дней попали в аварию. Знайте с этого момента ваш автомобиль потерял в цене.
Утрата товарной цены автомобиля(УТС) — это снижение его стоимости из-за ремонта, который был вызван аварией.
Автомобиль не побывавший в аварии ценится на вторичном рынке выше, чем такой же, но побывавший в аварии, по таким причинам:
- Деформации кузова, потеря жёсткости.
- Повреждение лакокрасочного покрытия, крайне трудно восстанавливающееся.
- Повреждение подвески.
- Применение при ремонте автозапчатей уже использовавшихся до этого.
Преимущества для пользователей клиентов
- Формирование/подтверждение собственной позиции по практическим вопросам на основе самостоятельно найденной в КонсультантПлюс информации с обоснованием судебной практикой и финансовыми консультациями для принятия решений, обсуждения с сотрудниками, планирования и контроля выполнения стратегических решений;
- В решающий момент системы и сервис не подведут: нужная информация будет найдена оперативно;
- Минимизация рисков – работа с системой позволяет избежать ошибок и штрафов, грамотно подготовиться сотрудникам к сдаче отчетности и обоснованию финансовых предложений;
- Знание изменений в нормативных актах, особенностей бухгалтерского учета и налогообложения, применения льгот и использование с выгодой для компании, в том числе при стратегическом планировании;
- Обеспечение конфиденциальности информации о бизнесе;
- Экономия затрат и времени на информационно-правовое обслуживание
Судебное разбирательство по УТС
При причинении ущерба в ДТП и получении отказа от страховой, клиенты вынуждены идти в суд. Огромное число решений принимаются в их пользу, но случаются и отводы в рассмотрении. Сторону фирмы суд часто занимает из-за некорректно заполненных заявлений или при несоблюдении истцом досудебного претензионного порядка. Еще одной распространенной причиной является несоответствие автомобиля условиям начисления УТС после ДТП. Если потерпевший уверен в своей правоте и желает получить компенсацию в полном размере, ему необходимо сделать следующее:
- заказать платную оценку у стороннего специалиста;
- направить претензию страховщику и сообщить о спорной ситуации;
- убедиться, что выполнены все условия и есть все основания для получения УТС;
- получить официальный отказ от фирмы.
В процессе рассмотрения вопроса надо представить все доказательства своей правоты. С собой обязательно взять оригиналы всех бумаг. Кроме самой выплаты можно также получить взыскание всех судебных издержек. Пойти в суд пострадавший может только в течение 3-х лет, после этого заявления судом не рассматриваются. Каждое авто имеет свою цену, и после ДТП она существенно снижается. Собственник может ее компенсировать за счет страховой выплаты, если направит заявку в компанию виновника за перечислением УТС. Правила и последовательность действий имеют свои особенности, о которых надо знать, чтобы в случае отказа отстаивать свои интересы в суде.
Методика Министерства юстиции
Аргументация покупателя тоже понятна — машина находится в поврежденном состоянии, платить за неё сверх необходимого никто не хочет. Из-за этого возникает разница между желаемой и реальной ценой, точным термином будет словосочетание «упущенная прибыль». Именно эта упущенная прибыль является зачастую камнем преткновения между автовладельцем и страховой компанией.
- доаварийное состояние транспортного средства. Сюда входят степень износа, дата начала эксплуатации ТС и его пробег, год выпуска, дефекты, имевшиеся в автомобиле до ДТП, его марка и комплектация;
- экономический регион, в котором произошло дорожно-транспортное происшествие, поскольку расчет стоимости ремонтных работ и необходимых деталей будет производиться на основе средних по территориальному субъекту РФ цен на аналогичные товары и услуги;
- дата аварии;
- износ деталей, требующих замены вследствие ДТП, их материал и технические характеристики.
Рекомендуется подготовить четыре набора копий документов. Первый предоставляется страховщику, второй остается у автовладельца, третий направляется в суд, если дело дойдет до разбирательства, 4 — второму участнику аварии.
Возмещение потери товарной стоимости автомобиля ограничены суммой страховки. И вполне возможно, что вы не получите утрату товарной стоимости вашей машины в полном размере. А если вы оформляете все документы без участия сотрудников полиции, то размер выплаты может оказаться еще меньше, поскольку в этом случае размер страховой выплаты не может быть больше 50 000 рублей.
Что касается аварий, которые произошли в Москве или Санкт-Петербурге, а также на территории Московской или Ленинградской области, то возмещение выплачивают в полном размере — в пределах 400 000 руб. Однако в этом случае владельцу пострадавшей машины нужно будет предоставить данные об аварии, которые имеются на технических носителях. Это:
- видеосъемка на которой отчетливо видны повреждения, причиненные машине в результате аварии;
- фотографии таких повреждений, сделанные в разных (спереди, сзади, сбоку);
- сведения ГЛОНАСС, если на вашей машине она установлена.
Методика Министерства юстиции
Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:
УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100
Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:
- если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
- если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
- цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
- если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.
Методики расчёта УТС по ОСАГО
На сегодняшний день используются различные методики для определения потери стоимости машины:
- Метод Хальбгевакса
- Метод Минюста
- Метод руководящего документа.
Для автомобилей возрастом свыше 5 лет и износом свыше 40% обращаться к экспертам нет смысла. Это объясняется тем, что при расчёте УТС важным параметром является стоимость авто.
Метод Хальбгевакса
Он может использоваться для отечественных марок машин возрастом до 3 лет или моделей иностранного производства до 5 лет. Пробег транспортного средства не должен превышать 100 тысяч километров.
При расчёте принимаются во внимание такие параметры:
- Возраст автотранспорта
- Совокупная стоимость ремонта (СО)
- Стоимость нового авто (ЦН) и на момент дорожного инцидента (ЦР)
- Цена новых запчастей и материалов (СМ) и восстановительных работ (СР)
Вначале следует установить, насколько целесообразно проводить компенсацию потери стоимости автотранспорта. Делается это по такой формуле:
Сохранение первоначальной стоимости=ЦР/ЦН ×100%
Дальнейшие расчёты следует производить лишь в том случае, если показатель превышает 40%.
А= СО/ЦР×100%
В=СР/СМ×100%
Эти данные потребуются для расчёта коэффициента К. Для этого используется особая таблица. Многие считают данную методику удобной. Самостоятельно она может использоваться лишь для контроля правильности расчётов эксперта.
Например, коэффициент А оказался 15%, а В – 55%. Для последующих вычислений потребуется информация из таблицы. Важно учесть срок использования автотранспорта. Во втором столбце необходимо найти соответствующее значение А, в третьем – соответствующее ему В. Если автомобиль эксплуатировался чуть более года, тогда К составит 2.5.
Таблица коэффициента К представлена ниже:
|
Параметр А |
Параметр В |
До 2 месяцев |
До 6 месяцев |
До 12 месяцев |
До 24 месяцев |
До 36 месяцев |
До 48 месяцев |
До 60 месяцев |
||
|
I |
10-20% |
a |
>130 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
|
b |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
c |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
d |
|
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
e |
|
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
— |
||
|
II |
21-33% |
a |
>130 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
|
b |
|
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
c |
|
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
d |
|
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
e |
|
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
0,25 |
||
|
III |
34-45% |
a |
>130 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
|
b |
|
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
c |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
d |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
||
|
e |
|
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
0,5 |
||
|
IV |
45-65% |
a |
>130 |
5,75 |
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
|
b |
|
5,25 |
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
||
|
c |
|
4,75 |
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
||
|
d |
|
4,25 |
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
||
|
e |
|
3,75 |
3,25 |
2,75 |
2,25 |
1,75 |
1,25 |
0,75 |
||
|
V |
66-90% |
a |
>130 |
6 |
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
|
b |
|
5,5 |
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
||
|
c |
|
5 |
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
||
|
d |
|
4,5 |
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
||
|
e |
|
4 |
3,5 |
3 |
2,5 |
2 |
1,5 |
1 |
Кто вправе рассчитывать на выплату
УТС — параметр, отражающий разницу между двумя параметрами:
- Стоимостью машины после аварии и восстановления.
- Цены ТС до негативного события.
Если в договоре КАСКО предусмотрена выплата по такому риску, клиент страховой компании вправе рассчитывать на получение компенсации. Но это касается не всех случаев.
По действующим нормам законодательства УТС относится к таким авто:
- Возраст ТС отечественной марки — до трех лет, а иностранного авто — до пяти лет.
- Уровень износа для отечественной машины до 35%, а для иномарки до 40%.
- Километраж отечественного ТС до 50 тысяч, а авто зарубежного производства — до 100 тысяч километров.
Обязательные условия для возможности выплат
Страховщики всячески стараются не раскрывать подобную информацию клиентам, обеспечивая их лишь ремонтом в СТОА или выплатой компенсации. Значит, взыскивать со страховой компании выплаты после ущерба, полученного во время дорожного происшествия и впоследствии УТС по ОСАГО в 2021 году, придется самостоятельно обращаясь в суд. Только независимая экспертиза и оценка способна рассчитать УТС точно. Документы независимой экспертизы направляются в суд. Но, как и претензия по ОСАГО, сначала посчитанная утрата товарной стоимости автомобиля по автострахованию в 2021 году направляется к СК в виде заявления о выплате. Если с компанией страховщиком не удается договориться и получить деньги, то взыскание надо требовать через суд.
Обладателям автомобилей необходимо знать, что УТС начисляется только в случаях ремонта тех частей и узлов, которые непосредственно влияют на внешний вид и работу транспорта. Оплата деталей и агрегатов, не подлежащих рихтовке, покраске, не влияющих на эксплуатационные качества авто, в страховании не предусмотрена.
При этом законодательство позволяет присовокупить к выплатам по ОСАГО и утрату товарной стоимости, хотя как правило, делают это достаточно неохотно.
Как рассчитывается стоимость ремонта и утраты товарной стоимости
Самый важный момент, который интересует пострадавшего от ДТП – сколько он получит денег по ОСАГО. Единая методика содержит сразу несколько формул, которые будут использовать оценщики страховой компании или независимые эксперты. Выделим ключевые моменты расчета стоимости ремонта и утраты товарной стоимости.
Целью расчета является установление наиболее вероятной величины затрат, необходимых для приведения машины в состояние, в котором она находилось до ДТП. Размер расходов определяется только в отношении повреждений, возникших в результате аварии. Перечень повреждений определяется при первичном осмотре и может уточняться (дополняться) при проведении дополнительных обследований.
Требования к определению размера затрат на ремонт и восстановление ТС:
- размер расходов определяется на дату ДТП с учетом условий и границ региональных товарных рынков места аварии (т.е. если вы попали в ДТП в другом регионе, именно по его расценкам будет считаться ущерб);
- относительная потеря товарной стоимости, характеристик и ресурса в процессе эксплуатации, характеризуется показателем износа;
- размер затрат на ремонт определяется исходя из их стоимости (работ по восстановлению, окраске, контролю, диагностике и регулировке, сопутствующих работ), расценок на детали, материалы взамен поврежденных;
- размер расходов по ремонту определяется без учета дополнительных расходов по улучшению и модернизации автомобиля.
Как составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую компанию?
Заявление в страховую компанию составляется в обязательном порядке и регистрируется в канцелярии страховой фирмы в 2 экземплярах. Первый заверенный экземпляр отправляется на рассмотрение руководства компании, а второй передаётся заявителю.
Следует отметить, что порядок возмещения УТС в России ещё не разработан до конца, чем пользуются страховщики, отказывая в выплатах. Именно поэтому сразу же стоит составить исковое заявление, чтобы сотрудники страховой компании понимали серьёзность намерений водителя повреждённого авто.
Исковое заявление включает в себя следующие пункты:
- наименование судебной инстанции;
- данные ответчика — страховой компании;
- данные истца, то есть клиента страховой организации;
- данные виновника ДТП, считающегося третьим лицом;
- цена иска;
- размер государственного сбора;
- описание ДТП;
- характер повреждений машины.
Далее следует указать тот факт, что истец является клиентом страховой организации, что подтверждено текущим полисом ОСАГО. В документе важно ссылаться на статьи закона, подтверждающие право страхователя на получение возмещения по УТС.
Заявление в страховую компанию о возмещении утраты товарной стоимости по ОСАГО
В 2022 году не существует стандартной формы заявления в страховую компанию о возмещении утраты товарной стоимости по ОСАГО. Страховые компании могут использовать собственные образцы бланков претензий.
Ознакомившись с принятыми методами, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предлагаемым одним из многочисленных сайтов в интернете.
Значения коэффициентов УЦП (УЦПі) определяются на основе экспертной практики и приведены в указанных Методических рекомендациях Минюста в виде таблицы.
Заявление подается в 2 экземплярах, один из которых с отметкой о получении работы сотрудниками страховой компании должен храниться у себя. Если страховщик не хочет регистрировать заявление, документ следует отправить заказным письмом с подтверждением получения и описью вложений.
Рекомендации могут быть использованы и другими экспертными организациями (оценщиками, специалистами) при определении стоимости восстановительного ремонта и оценки автотранспортных средств, их узлов, агрегатов и деталей.
Но есть исключения в расчете и выплате, вот наиболее актуальные из них.
UTS не рассчитывается в следующих случаях:
- если транспортное средство старше 5 лет с даты изготовления;
- если транспортное средство старше 2,5 лет и признано находящимся в тяжелой эксплуатации;
- для грузовых автомобилей — если старше 3 лет;
- если кузов был заменен до расчета LTA (за исключением кабины CTS, установленной на раме позади кабины);
- если автомобиль ранее ремонтировался по ОСАГО или другим формам, включая даже частичную перекраску;
- если автомобиль был поврежден в ДТП,
- если в день ДТП на кузове (на деталях, которые были повреждены) была ржавчина.
В данном документе изложен порядок урегулирования выплат по ОСАГО за утрату товарной стоимости.
Там и за деньги негосударственным специалистам придется проходить обучение и переподготовку, платить Свидетели Иеговы — название, принятое 29 июля 1931 года группой изучения Библии под руководством Дж.Ф. Рутерфорда, отколовшейся от основного течения.
При разработке Рекомендаций использовались результаты современных научных исследований и практический опыт проведения автотехнических экспертиз.