Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Какие нужны документы
Необходим минимум документов:
- Заявление.
- Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- Трудовая книжка или копия договора.
- Документы, подтверждающие получение прибыли и/или других доходов – процентов по вкладам, дивидендов от сдачи в наем и так далее.
Это основной пакет, к которому часто требуют приложить справку о доходах либо другое подтверждение трудовой занятости в последние шесть месяцев. Для предпринимателей могут потребоваться:
- книга учёта расходов/доходов, декларация по единому налогу;
- аудиторские документы, расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности, бизнес-план;
- свидетельство о регистрации предприятия, налоговое свидетельство и устав компании;
- протокол о назначении руководителя;
- справки о наличии счетов в банках.
Условия сотрудничества с лизингодателем
Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.
Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:
- копию паспорта генерального директора
- ИНН
А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:
- копии паспорта генерального директора
- копии бухотчетности
- копии учредительных документов
- копии документов, которые подтверждают деятельность компании
- бизнес-плана проекта
На каких условиях сейчас оформляют лизинг
Условия и процедура оформления лизинга на автомобиль мало чем отличается от оформления автомобильного или иного кредита – нужно точно так же собрать определенный пакет документов, подать заявку в лизинговую компанию, компания примет решение, после чего будет оформлена поставка оборудования.
Но важно обратить внимание на некоторые пункты, которые с точки зрения лизинга будут важны:
- обязанность по уплате транспортного налога. Уведомление ФНС присылает по адресу регистрации транспортного средства, но кто будет непосредственно платить налог – определяется условиями договора лизинга. Даже если эта обязанность возложена на лизинговую компанию, она просто перенесет эту сумму в платеж по лизингу – но в этом случае клиент хотя бы не получит штрафных санкций за неоплату налога;
- обязанность по оплате полисов каско и ОСАГО. Скорее всего, страховка будет обязательным условием договора лизинга – потому что это позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если авто попадет в ДТП. Но нужно заранее оценить все условия страхования – кто платит премию по договору и на какой срок оформляется полис;
- сумма выкупа. Это сумма, по которой лизингополучатель сможет выкупить имущество в конце срока договора. Это может быть как символическая сумма (1000 рублей), так и более существенная – и на это нужно обратить внимание;
- вид платежа. Погашение стоимости автомобиля может происходить по-разному – аннуитетными или регрессными платежами. В первом случае будет меняться соотношение погашения стоимости ТС и лизинговой платой (в начале проценты всегда больше), во втором – сумма платежа будет уменьшаться за счет снижения суммы лизинговой платы. Второй вариант выгоднее, но не всегда у компании есть возможность платить больше в начале срока;
- возможность досрочно выкупить автомобиль. Как правило, досрочный выкуп допускается, когда с начала действия договора прошел определенный срок (обычно – 12 месяцев, но может быть и 1 месяц, и 24 месяца). Будет лучше, если прямо в договоре будет указан график изменения выкупной суммы – то есть, стоимость авто для полного выкупа в каждый момент срока договора.
Что же касается конкретных условий лизинга, они определяются каждым лизингодателем в индивидуальном порядке. Можно выбрать любую компанию, желательно – их числа крупнейших, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности лизингодателя). Лучше ориентироваться на рейтинги – так, недавно агентство «Эксперт РА» составило Топ-10 компаний рынка автолизинга в России, и туда вошли крупнейшие фирмы – в том числе «Газпромбанк Автолизинг», занявший 9 строчку рейтинга (что соответствует почти 8,5 тысячам сделок).
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Стать обладателем ТС на выгодных условиях – мечта любого автолюбителя. Когда не получается полностью оплатить покупку сразу, многие пользуются услугами кредитования, которое еще несколько лет назад было единственной возможностью найти средства для дорогостоящей покупки. Начиная с 2011 года у жителей нашей страны появилась возможность прибегнуть к лизингу для физических лиц – относительно новому способу приобретения авто в рассрочку.
Сегодня к лизингу прибегают в основном компании, гражданам привычнее приобретать технику в кредит. Часто потребность в лизинге возникает, когда, например, есть необходимость приобрести статусный и дорогой автомобиль.
Понятие «купить в лизинг» значит взять в длительную аренду автотранспорт, иное дорогое оборудование и активы. Перевести в собственность арендованное имущество можно после истечения срока договора аренды.
Способы купли-продажи авто после лизинга
Как продать автомобиль лизингополучателю, если он еще не выполнил все требования согласно договору – этот вопрос интересует каждого второго, кто брал ТС в аренду. Важная информация:
- вернуть авто по остаточной стоимости арендодателю – отличный вариант для тех, кто испытывает финансовые сложности;
- найти самостоятельно покупателя до истечения срока договора – это позволит выиграть время, как только соглашение аннулируется, можно сразу провести сделку;
- воспользоваться правом передачи долга. Продается сложно, но если это специальный транспорт — проблем не будет.
Лизинг компания не будет мешать в купле-продаже, главное – чтобы все условия были выполнены в рамках действующего законодательства.
Есть еще один вариант – обмен. Покупатель может завершить сделку с первым авто, доплатить и взять в использование новую модель по такой же схеме. Плюс – будет меньше документооборот, сделка пройдет быстро и без лишних проблем. Не стоит забывать и об услуги б/у лизинга, такие авто попадают в компанию после неудачных сделок. Изучить наличие техники можно на официальном ресурсе лизингодателя. Что выделяют:
- можно выкупить лизинговый по остаточной стоимости, продающие компании не ставят преград;
- взять кредит в банке под залог;
- совершить сделку обмена, здесь нет большой разницы будет это новое авто из салона или же покупатель получит дешевле хорошее средство передвижения, которое ранее уже использовалось.
Преимущество б/у – полная уверенность приобретенного авто. Перед продажей вся техника проходит качественную диагностику, необходимый ремонт, что предусматривается по международному лизингу. Дополнительно можно изучить историю ТС в специальном журнале, который предоставляют по запросу + будет КАСКО. Списание средства происходит при серьезной аварии и катаклизмах, ответственность за это несет страховая.
На что обратить внимание
Так как операция купли-продажи связанна с деньгами – риск попасть на мошенников очень высокий. Недобросовестные граждане всегда найдут пути, чтобы получить собственную выгоду. Среди явных и распространённых схем, которыми грешат даже сами лизинговые компании можно выделить:
- Подмена документации – высокий шанс купить авто, которое участвовало в ДТП. Делается это для завышения стоимости продажи владельцем. В редких случаях, компания самостоятельно подменивает данные, чтобы быстрее избавиться от неликвида. Избежать можно только за счет проведения независимой экспертизы, однако это дополнительная статья расходов.
- Клиент решает провернуть сделку в обход лизинга – покупатель может даже не знать о том, что авто находится в собственности организации. После того, как обнаружится проблема – машина конфискуется, начинаются судебные производства. Главное, теряется огромное количество времени, если виновник будет найден – деньги вернут.
- Скручивают пробег – распространённая схема, касающаяся также подмены технических характеристик. Реализация автомобиля, который уже несколько раз участвовал в сделке — затратный процесс.
Важная рекомендация для покупателей машин – обращаться лучше в крупные и известные лизинговые компании. В первую очередь, такие учреждения дорожат репутацией, поэтому риск получить плохое средство минимален. Не стоит скупиться на проведение экспертизы, порой только она может дать точную оценку состоянию, даже если по документам с ТС все отлично, покупка всегда должна быть спланированной. Как продать автомобиль после лизинга можно узнать выше.
Лизинг и продажа арестованных авто
Перед тем как купить авто, находящееся в лизинге стоит учитывать:
- Вознаграждение компании, сумма часто проходит через перерасчет. Обязательно нужно проследить в договоре этот факт.
- Услуга «все включено» — порой даже за это придется доплачивать. Чтобы понять выгодность, желательно рассматривать сразу несколько предложений от разных компаний.
- Цены часто завышают на авто, находящиеся под арестом. Поэтому обязательно нужно уделять внимание на соглашение, а именно размер полного ежемесячного платежа. Указанная информация в рекламе – чаще всего номинальная.
Чтобы получить минимальный платеж – рассматривать лучше варианты с долгосрочным сотрудничеством. Среднее – 3 года по России. В договорах часто предусмотрена невозможность досрочного погашения, клиент не сможет сэкономить на %. Дополнительная опция не всегда выгодна, если есть возможность оформить ту же страховку в другом месте – это плюс (несмотря на маркетинговый ход, сотрудники могут предложить «существенную скидку»). Дополнительно, что касается страховки:
- При повреждениях и аварии – компенсация выплачивается клиенту.
- Если авто украли, упало дерево (все риски, которые включает КАСКО) – деньги пойдут на счет лизинговой компании.
Если учреждение не дает возможности выбрать страховую компанию, стоит подготовиться к тому, что цена будет завышена. Авто после лизинга, часто оставляют в далеко не лучшем состоянии. Поэтому предусмотреть все риски, касающиеся бу транспорта нужно самостоятельно.
Что такое лизинг автомобиля
В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.
Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».
Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:
- лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
- лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.
Нацпроекты вывезут не всех
Лизинговая отрасль в этом кризисе столкнулась с тройным ударом, считает Сергей Гришунин: «Во-первых, это резкое ужесточение денежно-кредитной политики. Во-вторых, недостаток предметов лизинга из-за санкций, нарушения логистических цепочек и отказа иностранных компаний работать в России. Третий удар — растущая инфляция».
НРА ожидает, что в рамках базового сценария в 2022 году количество новых лизинговых договоров сократится на 40 — 50%, а количество предметов лизинга — на 45 — 55%. Падение лизингового рынка продлится до первого квартала 2023 года.
Уменьшение количества передаваемых предметов лизинга произойдет в первую очередь в сегменте автотранспорта:
— Это связано с сокращением производства автомобилей в мире в связи с нехваткой полупроводников и комплектующих, санкциями и нарушением логистики. В этой группе спад может составить до 60%, компенсировать его можно развитием сегментов лизинга подержанных автомобилей и возвратного лизинга, — полагает Сергей Гришунин.
Сегмент спецтехники и общественного транспорта в 2022 году поддержат национальные и крупные инфраструктурные проекты, а также программы обновления транспорта в регионах: «Есть ожидания, что лизинг железнодорожной техники все же будет продолжен, хоть и в меньших объемах, чем в прежние годы».
В области спецтехники аналитики НРА ожидают падение около 30%, а в области транспорта — 15 — 20%. Сегмент высокотехнологичного оборудования сожмется на 40% из-за санкционных ограничений, несмотря на высокий восстановительный спрос.
Сокращение объема нового бизнеса частично может компенсировать растущая инфляция, с ее учетом НРА ожидает снижения этого показателя на 30 — 35%.
Поддержать лизинговую отрасль, по мнению Сергея Гришунина, может стабилизация денежно-кредитной политики и постепенное снижение ключевой ставки ниже 10% годовых, но это вряд ли случится раньше середины 2023 года.
Кризис приведет к сжатию количественного состава рынка, полагает эксперт: «По данным Федстата, в первом квартале этого года в России было 463 компании, которые совершали лизинговые сделки, к концу года их число может сократиться до 308».
А вот на уровень концентрации меняющиеся условия особого влияния не окажут: «На Москву и Московскую область приходится 80% лизинговых компаний, и эта доля не изменится. Уральский регион удержит долю в 7 — 8%».
Региональный риск-фокус
Две группы критических факторов выделяет в проблематике отрасли директор по развитию компании «АС Финанс» Илья Лесников:
— В кризис всегда в зоне риска находится устойчивость лизинговой компании, на этот раз она во многом зависит от уровня диверсификации лизингового портфеля и его качества, то есть от того, насколько лизингополучатели в состоянии исполнять взятые на себя обязательства.
Вторая группа проблем связана с процентными рисками: «Эти факторы будут проявляться индивидуально. Банки, с которыми, например, сотрудничает наша компания, по договорам с фиксированной ставкой условия не поменяли, соответственно по платежам лизингополучателей мы тоже менять ничего не стали. Но некоторые банки пересмотрели условия кредитных договоров. Каждая лизинговая компания в кризис опасается рисков ликвидности, поэтому мы стараемся досрочно гасить обязательства перед банками, чтобы были запасы ликвидности. Кроме того, мы решили мониторить наших лизингополучателей, чтобы выявить проблемы на начальных этапах, а не тогда, когда лизингополучатели прекращают платить и ставят технику на склад».
Барьеры в части динамики нового бизнеса Илья Лесников оценивает так:
— Мы видим, что компании сокращают инвестиционные программы. На данный момент мы работаем с теми клиентами, у которых были планы еще до кризиса и они стремятся их завершить. Следующая
проблема связана с ограничением финансирования, банки его просто останавливают или ужесточают условия. И конечно, вся отрасль стоит перед проблемой, где взять оборудование. На первом этапе мы будем заниматься распродажей остатков европейской техники, перераспределением б/у техники, но в пределах года всем участникам рынка придется перестраивать логистические цепочки и ориентироваться на других поставщиков.
Устойчивость лизингодателей во многом зависит от бизнес-модели. Несколько меньшие проблемы ощущают лизингодатели, работающие с целевыми группами, например сельхозпроизводителями.
— Наша компания была организована правительством Тюменской области как инструмент поддержки сельскохозяйственных предприятий тюменского региона, — рассказывает заместитель генерального директора по развитию Тюменской агропромышленной лизинговой компании (ТАЛК) Ольга Хван. — В нашем портфеле на долю предприятий АПК приходится более 50%. Поскольку государство в первую очередь поддержало этот сектор, мы с середины апреля ощутили, наоборот, оживление спроса со стороны клиентов. На мой взгляд, гораздо больше ограничений будет в части поставок оборудования и техники, потому что сегодня рынок лизинга — это рынок поставщика, именно он диктует условия.
Как и все участники рынка, ТАЛК предпринимает действия по выходу на другие рынки, в том числе изучает возможности поставок китайской техники, рассказала Ольга Хван:
— Чем раньше мы найдем новые ниши и возможности, тем быстрее справимся с кризисом. Далеко не все сферы экономики просели, например, кроме сельхозпроизводителей ощутимую поддержку от государства получили предприятия, которые работают в рамках госконтрактов, их финансирование достаточно стабильное, и мы рассматриваем таких лизингополучателей как высоконадежных.
Как купить б/у авто в лизинг
В идеале проводить такую сделку лучше вместе со специалистом, у которого есть финансовое или юридическое образование. Но в большинстве случаев подобные специалисты есть только в крупных компаниях. Если у вас в штате юриста пока нет, придется заняться процессом самому.
Первым шагом будет выбор машины, которую планируется взять в лизинг. Можно просмотреть предложения на официальном сайте авто.ру, на Авито, а уже потом обратиться в лизинговую компанию. Кстати, многие из последних часто устраивают распродажу лизинговых автомобилей, бывших в эксплуатации. Такое практикуется в ряде компаний в Москве и других крупных городах.
Второй шаг – это непосредственно подача заявки. Можно сделать это в офисе компании либо заполнив специальную форму в режиме онлайн.
Прежде чем будет оформлен лизинговый договор, от вас потребуется предоставить в лизинговую компанию нужную документацию. Итак, ИП предоставляют:
- заявление;
- ИНН;
- расшифровку дебиторской и кредиторской задолженности;
- финансовую документацию, подтверждающую стабильный доход;
- паспорт.
Если договор оформляется между лизинговой компанией и физ. лицом нужно предоставить:
- заявление;
- паспорт гражданина РФ;
- справку по форме 2 -НДФЛ/по форме компании;
- ксерокопию трудовой книжки;
- водительские права.
Что касается компаний, то они предоставляют следующие бумаги:
- заявление от имени руководителя;
- устав организации;
- ксерокопию ИНН;
- ксерокопию паспорта и водительского удостоверения руководителя;
- справку о наличии банковских счетов;
- приказ о назначении руководителя на должность.
А также может потребоваться отчетность, подтверждающая отсутствие убытков в компании.