Накопительная часть пенсии в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная часть пенсии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Заморозка пенсионных накоплений
Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит! В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано.
Когда средства, перечисляемые работодателями в ПФР средств стали делить на 10% страховых и 6% накопительных, выяснилось, что это больно ударило по бюджету ПФР. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит.
Предпосылки к этому были и раньше, поскольку именно дефицит средств в ПФР и вызвал необходимость пенсионной реформы – платить всем пенсионерам России (которых на данный момент примерно 30% населения) было попросту нечем.
Поэтому Правительство решило заморозить накопительную пенсию, и разрешить ПФР пустить все 16% исключительно на формирование страховой части пенсионного обеспечения. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены.
Попутно проводится тотальная проверка всех существовавших ранее НПФ и УК. Лицензии некоторых НПФ аннулированы.
Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам. Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям (пусть и без индексации), в случае чего, предстоит из бюджета.
В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику.
Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления
Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.
Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:
- Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
- Заключить с данным фондом договори на ОПС
- Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)
Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии
Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.
Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.
ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.
Индексация надбавок к пенсиям с 1 января 2023 года
Исходя из нового размера фиксированной части страховой пенсии, с 1 января 2023 года будут повышены и дополнительные надбавки. Их размер составит:
- гражданам, достигшим возраста 80 лет — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
- за одного иждивенца — 2522.45 руб. (было 2406.91 руб.)
- за двух иждивенцев — 5044.90 руб. (было 4813.82 руб.)
- за трех и более иждивенцев — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
- за стаж работы в РКС от 15 лет — 3783.67 руб. (было 3282.16 руб.)
- за стаж в МКС от 20 лет — 2270.20 руб. (было 1969.29 руб.)
- за стаж работы в сельском хозяйстве от 30 лет — 1891.84 руб. (было 1641.08 руб.)
- за инвалидность I группы — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
Перерасчет надбавок также будет сделан в автоматическом режиме при индексации с 1 января 2023 года.
Как рассчитать, на сколько с 1 января 2023 года увеличится ваша пенсия, подсказали специалисты
С 1 января страховые пенсии по старости и инвалидности неработающих пенсионеров Российской Федерации будут проиндексированы на 4,8 процента. Впрочем, прибавка у каждого пенсионера будет индивидуальная.
«Чтобы узнать, на сколько вырастет именно ваша пенсия, ее нынешний размер надо умножить на коэффициент 0,048. Допустим, если ваша пенсия сейчас равна 15 000 руб., прибавка с 1 января 2023 г. составит 720 руб. (15 000 руб. × 0,048), и пенсия вырастет до 15 720 руб. Если же сейчас вы получаете 25 000 руб. ежемесячно, значит, прибавка будет 1 200 руб. (25 000 руб. × 0,048). То есть с нового года вы будете получать 26 200 руб. ежемесячно. Но! Для расчета берите исключительно размер своей страховой пенсии. Допустим, если пенсионер является инвалидом или другим федеральным льготником и помимо пенсии получает из ПФР ежемесячную денежную выплату (ЕДВ), ее размер учитывать не надо. ЕДВ проиндексируют отдельно с 1 февраля 2023 г. на уровень инфляции за 2022 г. Пока по прогнозу она составит 12,4%», — разъясняет пожилым гражданам проректор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Александр Сафонов.
Как уточнил Сафонов, индексация с 1 января нового года ждет только неработающих получателей страховых пенсий по старости и инвалидности в стране. Для работающих пенсионеров индексация по-прежнему в Российской Федерации отменена.
Повышения пенсий с 1 января также не стоит ждать получателям пенсий по государственному обеспечению, в том числе социальных (у них индексация проходит 1 апреля) и военным пенсионерам (у них индексация будет 1 октября).
Таким образом, накопительная часть пенсии:
- возможно только у граждан, родившихся в 1967 году и позднее;
- формируется за счет собственных средств граждан и отчислений работодателя (до «заморозки» 2014 года);
- в случае ее перевода в НПФ может быть унаследована в случае смерти получателя до его выхода на пенсию;
- может выплачиваться как пожизненно, так и на выбранный пенсионером период (не менее 10 лет);
- ежегодно индексируется и приносит инвестиционный доход, в зависимости от выбора гражданина (перевод в ПФР или НПФ);
- в ближайшем будущем будет заменена на индивидуальный пенсионный капитал.
В целом пенсионная система России постоянно претерпевает различные изменения и нововведения, которые вводят в заблуждение основную часть работающего населения страны. Поэтому будущим пенсионерам рекомендуется внимательно следить за пенсионным законодательством и, при необходимости, обращаться к пенсионным консультантам для разъяснения всех вопросов.
Пенсионные накопления умершего человека
Отдельным частным случаем является получение накопительной части правопреемниками. Если умерший получал пожизненную пенсию, его родственникам выплаты не полагаются. В двух остальных случаях преемники имеют право получить оставшиеся выплаты.
Если же при жизни получатель не успел определиться с преемниками его накопительной пенсии, деньги достанутся ближайшим родственникам, а именно — детям, родителям и супругу. Если подобных родственников не имеется, то выплаты переходят на более дальних родственников.
Для получения накопительной части умершего человека следует обратиться в тот фонд, который сформировал его пенсию. Необходимо предоставить официальное заключение о смерти и документы, подтверждающие родство с умершим. Подаются документы не позднее полугода после смерти человека. Преемники, которые по какой-либо причине пропустили срок подачи заявления, могут сделать это в судебном порядке.
Перманентное реформирование пенсионной системы началось с 2002 года.
Вначале весь объем пенсионных взносов, то есть 22% от суммы начисленной заработной платы, распределялся на три составляющие:
- базовую – 6%, гарантирующую минимальное пособие, независимо от стажа гражданина и его заработной платы;
- страховую – 10%, величина которой определялась трудовым стажем и размером заработка;
- накопительную – 6%, этой частью гражданин мог распоряжаться самостоятельно.
Сегодня базовой составляющей уже нет, а ее доля добавлена к страховой, которая ежегодно индексируется на величину инфляции.
В 2014 произведена отмена накопительной части пенсии до 2019 года из-за нехватки финансов в ПФР.
Все пенсионные отчисления направляются на выплату страховой пенсии. Их заморозка позволила сэкономить до 2 трлн. руб.
Накопительная часть:
- формируется у граждан 1967 года рождения и позднее;
- размещается на индивидуальном счете будущего пенсионера в ПФ или НПФ;
- может наследоваться в случае смерти получателя до выхода на пенсию;
- выплачивается с выходом на пенсию пожизненно или в течение определенного срока, но не меньше 10 лет.
Новости накопительной части пенсии в 2020 году свидетельствуют о новом проекте, который предусматривает вариант персональных накоплений граждан.
Однако изменения не коснулись особенностей назначения или выплат накопленных средств.
Право на получение пенсионных накоплений в 2020 наступает при соответствии следующим требованиям:
- возраст – 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин;
- минимум необходимых баллов – 16,2 и стажа – 10 лет.
Гражданин вправе обратиться за накоплениями в удобное для него время. Никаких ограничений не установлено и для работающих пенсионеров.
Что будет, если не заработал баллов и стажа для страховой пенсии
В таком случае предусмотрена социальная пенсия. Но получить её можно на пять лет позже достижения пенсионного возраста, который действует в конкретный момент.
В 2022 году женщины могут претендовать на соцвыплату с 61,5 года, мужчины — с 66,5. Размер пенсий тоже отличается. В начале 2021 года средняя страховая составляла 16 790 рублей, а социальная — 9 848 рублей. Более свежих Росстат пока не предоставил.
При этом, если доход пенсионера ниже прожиточного минимума для этой категории населения, ему доплатят недостающую сумму. В 2022 году прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 277 рублей.
Но государство оставляет гражданам возможность «докупить» и стаж, и пенсионные баллы. Правда, оплатить можно не более половины требуемого стажа. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить сколько угодно лет.
Чтобы добавить себе год работы, надо внести минимальную сумму взноса, которая рассчитывается по формуле:
Плата за год работы = МРОТ на 1 января года, за который вносятся деньги × 12 × 22%
В 2022 году это 36 669,6 рубля. Такая сумма даст 1,06 балла к ИПК. Если хочется ещё баллов, можно внести больше денег. Но не более восьмикратного размера минимального взноса. Чтобы оплатить стаж и баллы, нужно обратиться в Пенсионный фонд.
Как узнать текущий объем накоплений
Государственные и коммерческие услуги с каждым годом становятся все более интерактивными. Мы привыкли к тому, что нужная информация становится доступна буквально в «два клика». Не удивительно, что многим интересно посмотреть пенсионные накопления по номеру страхового свидетельства через интернет без регистрации. Но это не так просто, ведь информация строго конфиденциальна.
Очень часто накопительная часть пенсии граждан становится лакомым куском для мошенников всех сортов и мастей. Накопления без ведома застрахованных лиц переводятся из ПФР в НПФ, из одного негосударственного фонда в другой или вовсе пропадают. Именно поэтому так важно регулярно проверять где хранятся отчисления и каков их размер.
Возможность узнать, где находится накопительная часть пенсии, по номеру СНИЛС через официальные источники позволит защитить ваши денежные средства и будущие выплаты. Сделать это можно несколькими способами.
Подробно о том, как рассчитать накопительную часть пенсии
Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.
Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.
В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.
Расчет накопительной пенсии
В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.
Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по ОПС в размере 6% от ФОТ гражданина.
Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:
- участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
- уплаты дополнительных взносов;
- зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.
В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты. Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.
Следует учитывать, что в настоящее время продлен мораторий на формирование НП, и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.
Как заморозка отражается на россиянах
С точки зрения рядовых граждан мораторий на перечисление взносов на накопительную часть пенсии не кажется каким-то ущемлением прав – но лишь на первый взгляд.
Действительно, те же 6% от зарплаты, которые должны были идти на накопления, идут на страховую часть – они учитываются в количестве пенсионных баллов и в конечном счете влияют на размер страховой пенсии по старости. Но по своей сути накопления и взносы на страховую часть пенсии – совершенно разные вещи:
- накопления – предполагают, что они будут работать в экономике, принося адекватный инвестиционный доход своему владельцу. Это важно, потому что накопления будут расти вместе с экономикой, но вряд ли обесценятся, потому что УК и НПФ ограничены в возможностях инвестирования. А еще накопления можно получить разово на руки, и даже оставить своим наследникам (они их тоже получат на руки сразу);
- страховые взносы – направляются в «общий котел». То есть, за счет взносов от работающих граждан государство платит пенсии тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Солидарная система фактически предполагает, что все деньги «проедаются» сразу, ни о каком развитии и значительном росте пенсионных прав говорить не приходится.
Как правило, формирование накопительной системы – это удел развитых государств, которые таким способом пытаются не только преодолеть последствия демографического кризиса (когда пенсионеров больше, чем работающих граждан), но и помочь экономике долгосрочными инвестициями (а пенсионные накопления – это вложения на 20-30 лет).
То есть, вместо того чтобы запускать деньги в экономику, государство пускает их на «проедание» – латает ими постоянно разрастающуюся дыру в бюджете Пенсионного фонда. Нельзя сказать, что это однозначно плохо – ведь нынешним пенсионерам тоже нужно на что-то жить, но с помощью моратория государство решило сократить ежегодные перечисления из федерального бюджета в ПФР (то есть, эти 6% покрывают часть той дотации, которую до этого перечислял в ПФР федеральный бюджет).
Популярные разделы сайта
|
|
Основные положения и принципы расчёта пенсионных выплат по новым правилам
Калькулятор ПФР 2022 позволит вам учесть все новые правила и не ошибиться, рассчитывая минимальный размер пенсии по старости в 2022 году, который будет вам доступен при сохранении указанных условий.
В настоящий момент всё ещё продолжают обсуждаться и корректироваться новые правила формирования будущей пенсии граждан. В связи с этим продолжает дорабатываться и совершенствоваться пенсионный калькулятор 2022 года. Предложения, поступающие от граждан, которые желают знать, сколько они будут получать, рассматриваются специальной рабочей группой при Министерстве труда РФ. Сами же граждане в это время имеют возможность использовать пенсионный калькулятор Пенсионного фонда, чтобы узнать, сколько они будут получать с учётом действующих цен 2022 года.
Новый пенсионный калькулятор 2022 был создан с учётом всех законодательных нововведений и поправок, так что вы можете быть уверены в достоверности рассчитываемых сумм. С помощью этого удобного инструмента любой человек может узнать, сколько бы составила пенсия 2022 – калькулятор предельно прост в обращении. Кроме того, пенсионный калькулятор 2022 продолжает регулярно обновляться по мере того, как принимаются новые законодательные решения.