Пять вопросов о сельской ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять вопросов о сельской ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.
Общие условия программы
Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:
- сельские поселения и территории;
- малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
- небольшие населенные пункты;
- поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
- города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Какие регионы принимают участие в льготной программе?
Основным и неизменным правилом является назначение кредита. Любой житель Российской Федерации, желающий приобрести жилье в сельской местности, может потратить средства только на покупку квартиру или дома, а также земельного участка для строительства.
Многих граждан также беспокоит вопрос, будет ли ограничение по территории, где действие льготной ипотеки не распространяется? Учитывая отзывы и вопросы граждан, в Правительстве РФ пояснили, что сельскую ипотеку можно получить в любом регионе страны.
Таким образом, выдача кредита не зависит от территории, на которой постоянно проживает гражданин. Однако называются приоритетные регионы, среди которых Севастополь, республики Северного Кавказа, Крым, Арктическая зона и Калининградская обл.
Согласно правилам, государственная поддержка будет оказываться по всей России. На региональном уровне власти могут также стимулировать население, сокращая размеры ставок за счет средств из собственного бюджета.
Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.
Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).
Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).
Минсельхоз не ограничивает заёмщиков какими-то серьёзными требованиями. Сельскую ипотеку может взять любой гражданин РФ, который желает приобрести жильё в сельской местности. Однако, требования к заёмщикам каждый банк, участвующий в программе, может устанавливать самостоятельно.
На момент публикации этой статьи выдачей льготной ипотеки занимается только Россельхозбанк (но вскоре к выдаче присоединятся и несколько других банков-участников).
Условия следующие:
- Возраст от 21 года
- На момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 65 лет (в некоторых случаях – не более 75 лет)
- Не менее 6 месяцев стажа на последнем (текущем) месте работы
- Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Если ведёшь подсобное хозяйство – записи за последний год в похозяйственной книге органа местного самоуправления должны быть в наличии
Ответы на часто задаваемые вопросы
В процессе оформления субсидирования ипотеки граждане могут столкнуться с непониманием некоторых вопросов.
Вопрос 1. Имею ли я право на снижение ставки по ипотеке, если у меня нет детей?
Ответ 1. Государственная поддержка в виде субсидирования ипотечной ставки предоставляется молодым специалистам, семьям с детьми, государственным служащим и работникам бюджетной сферы. Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий, то вы можете претендовать на снижение ипотечной ставки.
Вопрос 2. Куда обращаться для получения субсидированной ипотеки?
Ответ 2. Самая конечная инстанция – это банк. Но прежде, чем его посетить, нужно подтвердить право на получение помощи. Оформление государственной помощи происходит в следующих ведомствах:
- молодежная организация;
- местная администрация;
- ПФ РФ;
- Департамент строительства и жилищных отношений.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Несмотря на то что госпрограмма начала действовать уже в январе 2022 года, оформить кредит на льготных условиях можно не во всех банках. Отбором российских кредитных организаций, которые смогут выдавать сельскую ипотеку, занимается Минсельхоз РФ. Пока точный список банков-партнеров еще не сформирован, но уже сейчас можно получить сельскую ипотеку в Россельхозбанке. В других крупных российских банках, таких как Сбербанк и ВТБ, такой возможности пока нет.
В Россельхозбанке сельскую ипотеку можно получить под 2,7 процента годовых, но только при оформлении личного страхования (если заемщик не станет оформлять страховку, ставка составит 3 процента).
Оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке можно на следующих условиях:
- Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита ему не должно быть больше 65 лет (75 лет, если есть созаемщик).
- Сумма кредита — от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей. Для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, максимальная сумма кредита составляет 5 млн рублей.
- Кредит выдается в рублях.
- Максимальный срок ипотеки — 25 лет.
- Первоначальный взнос — 10% от стоимости выбранного объекта, для этих целей можно использовать материнский капитал.
- Кредит предоставляется под залог уже имеющейся или строящейся недвижимости.
Отзывы о сельской ипотеке
Отзывы о сельской ипотеке от тех, кто уже взял ее, в большинстве положительные. Заемщики отмечают, что данный вид кредитования во многих регионах России, например, в Свердловской области, выгоднее, чем аренда жилья. Согласно мнению граждан, сельская ипотека позволяет сэкономить средства в сумме, равной стоимости объекта недвижимости.
Отрицательные отзывы основаны в основном на недоступности программы для всех желающих. Это связано с нехваткой средств для ее субсидирования, а также с двухэтапной процедурой одобрения заявки.
Регионы — лидеры по выдаче сельской ипотеки:
Название региона | Количество кредитов |
Новосибирская область | 2597 |
Ленинградская область | 1419 |
Белгородская область | 1302 |
Воронежская область | 1086 |
Изменения в сельской ипотеке в 2021 году
В действующую льготную программу, утверждённую Постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 года № 1567, были внесены следующие уточнения и дополнения 27.10.2020 года:
- В качестве первоначального взноса разрешено направлять средства материнского капитала. Прямой запрет на их использование не существовал, однако ввиду отсутствия прямого разрешения ряд кредитных организаций отказывал в ипотеке.
- При строительстве частного дома разрешено использовать арендованные земельные участки, в то время как в предыдущей редакции существовало требование нахождения земли в собственности.
- Введено ограничение на высоту многоэтажных домов, строящихся в сельской местности – не более пяти этажей.
- Приобретение частного дома обязывает покупателя зарегистрироваться в приобретённом помещении на протяжении шести месяцев после выдачи ипотечного кредита. Данное условие будет фигурировать в договоре.
- Увеличение максимального размера ипотеки до 5 млн. рублей для жителей Ямало-Ненецкого автономного округа. Ранее вышеуказанная сумма предоставлялась под строительство в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе.
Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России
«Семейная ипотека»
Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.
Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.
Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.
Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.
Ипотека под 6,5 %
Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.
Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2022 года до 1 июля 2022 года. Подробнее — тут.
«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2022 году в 61 регионе восстановился спрос на Недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.
По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».
«Сельская ипотека»
Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.
Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.
Строительство дома под 6,1 %
Программа действует не по всей стране.
Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.
Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.
«Дальневосточная ипотека»
Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.
Для военнослужащих
Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.
Какие документы нужны для получения сельской ипотеки?
Качество и полнота объема подготовленных документов напрямую влияют на оперативность принятия решения и условий выплаты по продукту. Документы для сельской ипотеки, следующие:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
- Документ подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждение дохода);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем по определенной форме;
- Для мужчин в возрасте до 27 лет военный билет;
- Документ о браке и свидетельство о рождении ребенка (только при наличии);
- В случае привлечения созаемщиков, аналогичные документы потребуются и от них;
- Отчет об оценке объекта недвижимости у аккредитованного в банке оценщика;
- Договор купли-продажи или документ его заменяющий;
- Выписка из домовой книги и из единого гос. реестра;
- Технический паспорт объекта;
- Приобретение дома под сельскую ипотеку с предоставлением паспорта на земельный участок;
- Строительство квартиры с проектом всего многоквартирного дома, документы компании занимающейся застройкой, предварительная форма ДДУ, список правоустанавливающих документов на землю, на которой происходит застройка;
- Постройка дома с паспортом к земельному участку, план дома с проектно — сметной документацией, подрядные документы на строительство.
Какие требования к жилью?
Вся суть сельской ипотеки — это принадлежность планируемого к покупке жилого помещения. Помимо этого, учесть необходимо следующее:
- Основание для приобретения, договор купли-продажи;
- Рассматривать объекты можно у юридических и физических лиц;
- Расчет площади жилья проводиться с учетом всего состава семьи;
- В случае расходования средств на достройку, понадобится обязательно узаконить взаимоотношения с подрядчиком (допускается ИП и юридическое лицо). Окончание работ не позднее 2-х лет с момента получения денежных средств от банка;
- Земельный участок, как основа для строительства, должен быть в собственности или аренде на основании договора;
- Наличие основных коммуникаций в будущем месте проживания (электричество и водоснабжение, отопление, канализация, газ) — неотъемлемая часть условий программы.
Подводные камни сельской ипотеки
Основные условия получения сельской ипотеки очевидны и довольно выгодны, но есть у нее и скрытые нюансы, которые могут впоследствии стать неприятным сюрпризом для заемщика:
- Повышение ставки в случае отмены субсидий – то есть если правительство перестанет субсидировать программу, вместо льготной ставки придется платить полную, правда, не превышающую ключевую ставку ЦБ на момент отмены субсидий. Если предположить, что субсидии отменят прямо сейчас, то процентная ставка по сельской ипотеке скакнет с 2,7-3% до 6,5%. При этом субсидирование могут сократить или прекратить вовсе в ближайшее время, на сайте Правительства РФ еще в феврале, то есть до эпидемии, был вывешен соответствующий Проект Постановления. Одновременно с этим Минсельхоз в апреле просил увеличить выделенную на сельскую ипотеку сумму, поскольку заявок поступило колоссальное количество.
- Если имела место просрочка по платежам, ставка повышается – кредитная организация имеет право реагировать на нарушение заемщиком условий кредитования. Россельхоз банк прописывает в договоре, что если кредит будет использован на нецелевые нужды или будет допущена хотя бы одна просрочка, ставка скакнет с 2,7% до 11,5%.
- Купленное по программе сельской ипотеки заемщик не имеет права продать или подарить в течение пяти лет, даже если вы выплатили за это время кредит полностью.