Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Аферист выдает себя за полицейского

Это один из наиболее популярных разводов. Аферист звонит случайному человеку и заявляет, что его родственник попал в беду. Например, заявляет, что ребенка доставили в полицию, поскольку он совершил что-то противозаконное. При этом злоумышленник действует наобум, ведь жертву он выбирает случайным образом.

Если аферисту повезет, то у человека на том конце провода действительно окажется ребенок. Узнав, что тот оказался в полиции, родители начинают паниковать, и в таком состоянии они готовы сделать абсолютно все, что требует от них звонящий.

За несколько лет об этой афере узнали многие граждане РФ. Поэтому люди все реже соглашаются перевести деньги на карту «полицейского». Соответственно, мошенникам пришлось изворачиваться. Теперь они называют точное имя и возраст ребенка, а также паспортные данные родителя, которые якобы были «пробиты» по базе. На самом же деле информация была добыта преступным путем.

Зная паспортные данные, опытный мошенник может с легкостью выяснить номер телефона жертвы. Кроме того, многие граждане указывают телефон в соцсетях или сайтах-визитках. И чтобы получить доступ к этой информации, злоумышленнику достаточно лишь набрать имя и фамилию жертвы в поисковике.

Что еще могут сделать мошенники?

Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.

Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.

Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.

Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.

Как защитить свои данные и деньги от мошенников

1. Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
2. Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
3. Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
4. Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
5. Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
6. Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
7. Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.

При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта

1. Оформить микрозайм через интернет

У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.

Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.

Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя

Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.

Что делать в такой ситуации

Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.

Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.

Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.

Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.

Небезопасно предоставлять паспортные данные онлайн

Цифровая эра принесла много удобств — от совершения покупок, не выходя из дома, до просмотра счетов и оплаты счетов одним щелчком мыши. Хотя наша все более безбумажная жизнь может снизить риск возникновения кражи личных данных в реальной жизни, он все же не является на 100% безопасной, так как в Интернет — пространстве много хитрых мошенников. Вот несколько примеров:

1. Небезопасные соединения: если вы используете Интернет без брандмауэра и антивирусного программного обеспечения, вы можете стать жертвой хакеров, которые могут украсть вашу личную информацию.
2. Небезопасные веб-сайты: при совершении покупок в Интернете доверяйте только известным компаниям с защищенным (https) доменом.
3. Защита паролем. Создание легко угадываемых паролей, применение одного и того же пароля к нескольким веб-сайтам и хранение всех паролей в одном месте делает вас уязвимыми.
4. Фишинг. Мошенничество с фишингом возникает, когда преступник выдает себя за законного субъекта, такого как сайт аукциона, ИТ-администратор или банк, и запрашивает информацию о цели по электронной почте или на поддельном веб-сайте.

Что могут делать мошенники с паспортными данными

Также в судебной практике было зафиксировано довольно большое количество случаев переоформления аферистами недвижимого имущества или автотранспорта. При этом также применяются обычная ксерокопия паспорта гражданина РФ.

Бывали ситуации, когда хозяином документов вообще не получалось возвратить свое имущество или объяснить, что он не оформлял кредит в банке. В данной ситуации на судебное расследование могут уйти годы, и нет гарантий того, что суд вынесет решение пострадавшего. Самих аферистов, скорее всего, не обнаружат.

Естественно, выполнить данные схемы мошенничества довольно трудно, но реально. Если у афериста есть связи в банке, он может сговориться с сотрудником этого банка и разделить с ним полученную прибыль. Вот на что способны аферисты, если у них есть ксерокопия вашего паспорта.

Сканирование паспорта, будь то поддельное или реальное, часто сопровождается другими формами идентификации. Эти дополнения отражаются в цене — они стоят значительно больше, чем просто цифровое сканирование. Причина этого в том, что для прохождения проверок адреса и подтверждения личности на веб-сайтах обычно требуется несколько форм удостоверения личности. Эти проверки часто являются частью процесса восстановления учетной записи, в котором пользователь каким-то образом потерял доступ к своей учетной записи и должен доказать, кто он такой, чтобы восстановить доступ.

Эти мошенничества с доступом к учетным записям чаще всего нацелены на биржи криптовалют, платежные системы и веб-сайты, посвященные ставкам, как показали исследования, но мошенники также могут использовать скан вашего паспорта для открытия мошеннических банковских счетов в целях отмывания денег или получения вознаграждений за регистрацию.

Тем не менее, специалисты предлагают несколько способов защиты от кражи паспортных данных:

1. Не размещайте фотографии внутри вашего паспорта в социальных сетях.
2. Удалите данные просроченных паспортов.
3. Не храните свой паспорт в ненадежных местах.
4. Сообщите о потере паспорта, если вы оставите его в гостиничном номере.
5. Не храните сканы вашего паспорта на вашем телефоне. Лучше хранить сканы на отдельном жестком диске или в облаке.
6. Держите свой паспорт отдельно от других документов, удостоверяющих личность, которые могут быть использованы для кражи ваших персональных данных.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

После компрометации — уничтожить

«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.

Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.

Распространенные аферы с чужими паспортными данными

Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.

В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.

Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.

Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.

Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.

На страховую часть пенсии покуситься никаким мошенникам невозможно. А вот накопительную часть пенсии человек может инвестировать. Это можно сделать, вверив управление средствами государственной управляющей компании либо негосударственному фонду.

Заявлять на них в милицию бесполезно: вам скажут, что это агенты негосударственного пенсионного фонда и ничего противоправного в их действиях нет. Они просто рекламируют свои услуги.

Но есть и мошенники среди них. Некоторые из них запрашивают личные данные только для прикрытия откровенно мошеннических схем вымогания реальных денег. А из-за действий «честных» агентов, действия которых не подпадают ни под одну статью, вы лишаетесь положенного вам инвестиционного дохода от вложений накопительной части будущей пенсии.

Разберём самые ходовые схемы мошенничества с использованием СНИЛС в реальной жизни и в интернете.

Персональные данные и их защита

В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:

• о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
• о регистрации и расторжения браков,
• об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
• о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
• о ранее выданных паспортах,
• о ранее выданных загранпаспортах,
• об ИНН (по желанию),
• о группе крови и её резус-факторе (по желанию).

Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.

Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.

Узнайте, не оформлены ли на вас какие-либо организации или фирмы

Если ваши паспортные данные были похищены, это может привести к тому, что на вас будут оформлены компании-однодневки. Это фирмы, которые создаются для уклонения от налогов и обналичивания денежных средств. Отсюда у правоохранительных органов могут появиться вопросы к руководителям и учредителям данных фирм. За их деятельность придется нести ответственность по закону.

Убедиться об отсутствии или же наоборот о злоупотреблении вашими паспортными данными можно на сайте Федеральной Налоговой службы (ФНС), в личном кабинете налогоплательщика, либо воспользовавшись сервисом «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц».

В случае обнаружения зарегистрированных на вас фирм, необходимо обратиться в ФНС с заявлением об ошибочной регистрации данных компаний.

Можно ли взять кредит по данным чужого паспорта?

Тут надо понимать, что рассылая вам СМС или даже совершая звонок на ваш номер спамеры практически не несут никакой ответственности. Максимум, что им грозит — это штраф (подробнее — в нашей статье «Как наказать спамеров, звонящих с рекламой?»). А вот те, кто попытается совершить какую-то банковскую операцию, уже попадают под действие статьи «Мошенничество» УК РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до 2 лет. Поэтому абы кто, получивший ваши данные, ввязываться в серьезные истории не будет.

«Оформить кредит в отделении банка или приобрести SIM-карту по чужим данным паспорта довольно сложно», — уверен IT-директор Негосударственного Пенсионного Фонда «Согласие» Иван Захаров, — «Это связано с тем, что и банки, и операторы активно противодействуют мошенничеству».

Фейковые интернет-магазины

Один из последних раскрытых случаев — задержание создателя фейковой страницы по строительству бань. Злоумышленник был задержан сотрудниками полиции после сообщений о хищении денег у двух местных жителей. Потерпевшие пояснили, что нашли в интернете сайт с информацией о строительстве бань, связались с исполнителем и договорились о возведении построек. Впоследствии одна из потерпевших передала мошеннику 105 000 рублей задатка, второй – 70 000. После того, как исполнитель получил деньги, на связь он больше не выходил, а ресурс перестал функционировать. Поняв, что стали жертвами обмана, потерпевшие обратились в полицию. Злоумышленника задержали на территории одного из соседних регионов. В содеянном он сознался. Ущерб потерпевшим был возмещен лишь частично.

Похожие записи:

• Госпошлина на регистрацию квартиры по наследству
• Оформление дома в собственность в 2023 году: стоимость, порядок
• Категория годности Б4 в военном билете – что значит, какие войска