Уступка права требования долга 2023 г.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Уступка права требования долга 2023 г.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
У кредитора сохранятся все обычные права, которые были до перехода долга. Если новый должник нарушит сроки и условия исполнения обязательства, кредитор сможет начать взыскание по обычным правилам – досудебные меры, подача исков или заявлений на судебный приказ, обращение в ФССП. Также у кредитора есть право уступить (продать) долг, даже если он перешел к другому лицу.
Что будет, если новый должник не сможет платить
Если на момент перевода задолженности уже начато взыскание, оно не приостанавливается и не прекращается. Но новый должник может попросить кредитора отложить подачу документов в суд или в ФССП, подписать дополнительное соглашение об отсрочке или рассрочке выплат. Такие вопросы решаются по взаимной договоренности.
Если кредитор отказывается дать согласие на перевод долга, можно рассмотреть другие варианты действий. Например, просроченную задолженность можно списать через банкротство. Проконсультируйтесь у наших юристов, чтобы узнать обо всех способах защиты при взыскании долгов, их списании через арбитраж или МФЦ.
Вид договора цессии должен быть идентичен первоначальному договору: в письменном виде, нотариально заверен или занесен в государственный реестр. В обоих договорах должен быть указан тип передаваемого права, обязанности сторон, ответственность в случае нарушения. Затем необходимо приложить документы, которые и являются причиной для совершения сделки (в каждом конкретном случае нужны определенные документы).
Дата заключения договора является моментом передачи права. Но для каждого случая условия цессии разнятся, поэтому должник всегда может проконсультироваться с юристом.
Процедура цессии признается законной, если были выполнены требования:
-
по аналогичным сделкам требование не передавалось;
-
цедент передает права на тех же условиях и в том же объеме, коими располагал и сам;
-
должник не против проведения операции;
-
должник в курсе совершения сделки.
А нужно ли согласие должника при заключении договора цессии?
Да, в определенных случаях, установленных законом или договором, цессионарий или цедент должен получить согласие должника на уступку права требования (п.2 ст.382 ГК РФ).
Например, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст.388 ГК РФ).
Также без согласия всех участников невозможна уступка права требования по договору о совместной деятельности. При этом согласие может быть предусмотрено как самим договором простого товарищества, так и последующим соглашением сторон (п.4 ст.388 ГК РФ, п.4 информационного письма Президиума ВАС РФ №56 от 25.07.2000 г.).
Налоговые обстоятельства цедирования
Передача прав оказывает прямое влияние на налоговые обязательства всех сторон сделки:
- для должника с точки зрения налогов ничего не меняется, НДС не восстанавливается, как это поясняет пункт 3 ст. 170 Налогового кодекса РФ;
- цедент не уплачивает НДС как продавец, несмотря на то, что передаваемое имущественное право должно подвергаться налогообложению. В ст. 155 НК РФ нет прямых указаний на расчет НДС при переуступке долга.
- цессионарий, получивший право требовать долг, должен будет выплатить НДС только в том случае, если речь идет об операциях, облагаемых этим налогом (продажа товаров, плата за услуги, выполнение работ). Если прежний кредитор предоставит счет-фактуру, «вторичный» сможет предоставить НДС к вычету (ст.171-172 НК РФ).
Что делать, если банк продал долг коллекторам?
Заемные средства, которые предлагают банки, могут понадобиться по тысяче разных причин. Обширный выбор программ кредитования дает возможность получить средства, даже если они нужны экстренно, и постепенно возвращать их. Но никто не может заглянуть в будущее: случается и так, что сроки прошли, а возможности вернуть банку средства по-прежнему нет.
Если ситуация продолжается длительное время, кредитор может принять решение переуступить право на требование кредита другой организации. Многие привыкли бояться таких поворотов, но если посмотреть внимательнее, окажется, что ничего особенно страшного в подобном развитии событий нет.
«Банк продал кредит коллекторам» звучит пугающе, но в подобной ситуации лучше хорошенько разобраться в деталях прежде, чем делать поспешные выводы.
Другой комментарий к статье 388 Гражданского Кодекса РФ
1. Пункт 1 комментируемой статьи содержит вполне понятное положение, запрещающее уступку, вступающую в противоречие с договором или требованиями, установленными законом. Так, например, условием действительности уступки залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу выступает уступка тому же лицу прав требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом (ст. 355 ГК). Специальные требования к кругу лиц, которым могут быть уступлены права получателя ренты по договору постоянной ренты, устанавливает ст. 589 ГК РФ.
В соответствии со ст. 18 Закона об унитарных предприятиях государственное или муниципальное предприятие не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с уступкой требований. В случае внешнего управления при несостоятельности (банкротстве) внешний управляющий вправе приступить к уступке прав требования должника путем их продажи исключительно с согласия собрания кредиторов (комитета кредиторов) — ст. 112 Закона о банкротстве.
Несоблюдение таких правил, установленных законом или иным нормативным правовым актом, как следует из комментируемой статьи, влечет недействительность уступки.
Соглашением между первоначальным кредитором и должником может быть запрещена последующая уступка права. Однако в ряде случаев такое соглашение не имеет силы. Так, в соответствии со ст. 828 ГК РФ уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении. Однако кредитор, уступивший право финансовому агенту вопреки названному запрету, продолжает сохранять обязательства или ответственность перед должником в связи с произведенной уступкой.
2. Еще один запрет уступки прав, содержащийся в комментируемой статье, относится к обязательствам, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Личность кредитора оказывает влияние на исполнение обязательства в целом ряде правоотношений, к которым относятся, например, обязательство банка по выдаче кредита (ст. ст. 819, 821 ГК), обязательство из договора простого товарищества (гл. 55 ГК). Кроме того, личный характер присущ праву кредитора по обязательству из консенсуального договора дарения (ст. 572 ГК).
Нюансы договора уступки права
При заключении договора цессии нужно учесть ряд нюансов:
- Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, кто из сторон и в какой срок сообщает должнику о переходе права требования к цессионарию. Логичнее эту обязанность возложить на нового кредитора, поскольку в силу закона именно на нем лежит риск последствий неизвещения должника.
- Если должник, не уведомленный о передаче долга, исполнит обязательство первоначальному кредитору, то он считается выполнившим свою обязанность. А новому кредитору в таком случае придется взыскивать с прежнего кредитора сумму долга, необоснованно им полученную.
- Передача права требования может быть оформлена не только двусторонним, но и трехсторонним договором (с участием должника).
- В возмездном договоре следует прописать размер и порядок выплаты вознаграждения, которое выплачивает цессионарий. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.
- Прежний кредитор не отвечает за исполнение обязательства должником. Исключением будет ситуация, когда он выступит поручителем обязанного лица перед новым кредитором.
Что такое договор цессии. Виды
Договор цессии – это соглашение о передаче права требования от первоначального кредитора (цедента) новому кредитору (цессионарию).
Иногда стороны заключают трехсторонне соглашение, с участием старого, нового кредиторов и должника.
Плюсы от такого договора очевидны:
- кредиторам не придется уведомлять должника о состоявшейся уступке,
- исключается риск исполнения должником обязательств первоначальному кредитору;
- должник не сможет утверждать, что не давал согласия на уступку, если оно требуется.
По общему правилу, согласие должника на уступку требования не нужно, за исключением двух случаев:
- Если это предусмотрено законом (например, при уступке неденежного требования, когда для должника важна личность кредитора),
- Если это предусмотрено договором.
Если уступлено требование без согласия должника в нарушение законодательной нормы, то соглашение может быть признан недействительным.
Но нарушение договорного запрета не может служить основанием к расторжению договора цессии или признанию его недействительным, должник лишь может потребовать от первоначального кредитора возместить убытки или уплатить штраф. Поэтому в договорах желательно не только указать, что запрещена уступка прав и обязанностей по договору, но и установить штрафные санкции за нарушение такого запрета.
Как составить договор цессии грамотно
Для того, чтобы договор цессии не оспорили в суде, конечно, лучше обратиться к квалифицированному юристу, который проанализирует все условия и учтет все нюансы.
Чтобы грамотно составить договор цессии, придерживайтесь следующего алгоритма:
Шаг 1. Проверьте, нет ли запрета на уступку требования в законе или договоре
Шаг 2. Посмотрите, нужно ли согласие должника. Если да, то запросите его письменное согласие или составьте трехсторонний договор.
Шаг 3. Заключите договор цессии в той же форме, что и договор, содержащий уступаемое требование (простой письменной или нотариальной)
Внимание! Если вы уступаете требование из договора, подлежащего государственной регистрации (например, продаже недвижимого имущества), то договор цессии тоже должен быть зарегистрирован.
Шаг 4. Опишите предмет уступки так, чтобы его можно было идентифицировать. Как правило, контрагенты указывают номер, дату, стороны договора, размер уступаемого требования и его вид (оплата за товар, неустойка, результат работ).
Внимание! Если объем передаваемого требования не указывать, то оно перейдет полностью (основной долг, проценты, неустойки). Если передаете только часть требования, то его объем и размер укажите обязательно!
Шаг 5. Укажите цену уступки и порядок оплаты. Это не существенное условие, но во избежание споров, лучше их указать.
Шаг 6. Укажите момент перехода требования. Если не укажите, то существующее требование перейдет в момент заключения договора, а будущее — в момент его возникновения. Но вы можете привязать его к дате оплаты или к подписанию акта приема-передачи документов.
Шаг 7. Подпишите договор и передайте цессионарию необходимые документы (договор, товарные накладные, акты и т.п.)
Шаг 8. Уведомьте должника об уступке письменно, лучше ценным письмом с уведомлением и описью сложения.
Внимание! Уведомить должника может и новый кредитор, но он вправе не исполнять обязательство, пока не получит подтверждение от старого. Поэтому целесообразно в договоре эту обязанность возложить сразу на первоначального кредитора.
Понятие переуступки права требования долга
Право требования задолженности, будь то денежные средства или неимущественные обязательства, может быть передано третьему лицу. Процесс передачи регулируется договором цессии, или, иначе говоря, договором уступки права. При этом предыдущий кредитор становится цедентом, а новый – цессионарием. Подобный договор может быть заключен между физическими или юридическими лицами.
Причин, по которым кредитор будет вынужден передать право требования возврата своих средств, может быть множество (нежелание лично подавать исковое заявление в суд, состояние здоровья, отъезд и т. д.). Наиболее распространенный способ снять с себя полномочия взыскателя – обратиться в коллекторское бюро.
Уступка права требования долга чаще всего производится на возмездной основе: цессионарий выплачивает цеденту оговоренную сумму. Размер выплаты, как правило, меньше суммы предмета соглашения, в противном случае переуступка права требования долга будет невыгодна новому кредитору. Однако законодательство не исключает возможности подписания безвозмездного соглашения. Такие случаи мы рассмотрим чуть позже.
Оспаривание договора уступки права требования. Из судебной практики
В свое время мы принимали участие в рассмотрении следующего спора.
Несколько жильцов многоквартирного жилого дома обратились в суд с иском о сносе самовольной постройки – пристройки к жилому дому. Иск был удовлетворен.
Возникла необходимость передать права требования об обязании снести пристройку от истцов-граждан (взыскателей по исполнительному производству) к ТСЖ.
Между одной из взыскательниц и ТСЖ был заключен безвозмездный договор уступки права (цессии), по которому передавалось права требования сноса пристройки.
ТСЖ (заявитель) обратилось в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве (на основании договора цессии).
Однако должник обратился в суд с иском об оспаривании договора цессии, полагая его недействительным по нескольким основаниям.
В иске об оспаривании договора цессии суд отказал, после чего заявление о процессуальном правопреемстве удовлетворил.
См. подробнее об этом деле публикацию (с текстами документов по делу) «Оспаривание договора уступки права требования. Из судебной практики».
Что можно и нельзя уступать по договору цессии
По договору цессии вы можете уступить право (требование), принадлежащее вам на основании обязательства ( п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Нельзя уступать требования, уступка которых запрещена законом ( п. 1 ст. 388 ГК РФ). В частности, не допускается уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права по которым удостоверены закладной (п. 5 ст. 47 Закона об ипотеке).
Кроме того, нельзя уступать требования, связанные с личностью кредитора. Например, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью ( ст. 383 ГК РФ).
При каких условиях можно уступить часть требования
Как правило, можно свободно уступать по частям денежное требование, например право на получение арендной платы. Какие-либо условия для этого не нужны, следует только определить в договоре цессии, в каком размере переходит требование новому кредитору.
Часть неденежного требования по умолчанию можно уступить, только если соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает исполнение для должника значительно более обременительным ( п. п. 2, 3 ст. 384 ГК РФ).
Когда вы уступаете часть требования (денежного или неденежного) из длящегося обязательства, укажите в договоре цессии основание возникновения этого требования и конкретный период, за который оно уступается. Иначе договор об уступке могут признать незаключенным.
Можно ли уступить ранее полученное требование (вторичная цессия)
Да, цедент вправе уступить требование, которое приобрел у другого лица по договору цессии. Закон не запрещает подобные сделки.
Такую уступку не стоит путать с уступкой одного и того же требования разным лицам (двойная уступка). Двойная уступка не допускается, цедент может уступить требование, только если не уступал его ранее другому лицу ( п. 2 ст. 390 ГК РФ). Если он нарушит это условие, то по общему правилу новым кредитором будет тот цессионарий, в пользу которого передача состоялась раньше. И если должник исполнит не ему, риск последствий этого несут цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать о более ранней уступке (п. 4 ст. 390 ГК РФ).
Правовое регулирование переуступки прав требования
Сделка предусматривает передачу любых правомочий между лицами различной правовой формы и осуществляется только после оплаты установленной суммы денежных средств. Безвозмездность переуступки прав можно встретить очень редко, так как это влияет на величину начисляемых налоговых взносов.
В цессии участвуют две стороны, при этом кредитора называют Цедентом, а субъекта, принимающего обязательства, Цессионарием. Они вправе заключить соглашение об ограничении передачи прав по материальному обязательству либо вообще о его запрете. Такой договор не лишит силы ни сами обязательства, ни их переуступку.
Соглашение может заключаться без согласования с задолжавшим лицом, но его договоренности не должны создавать новые обременения по существующему долгу. В случае, если держатель долговых обязательств не один и связан с другими субъектами в процессе сделки, то тогда на проведение данной процедуры ему понадобится согласие его партнеров.
На кредитора налагается ответственность за передаваемое требование, но он не отвечает за итоги его невыполнения. За исключением случаев, когда цедент поручился за задолжавшее лицо.
Цессия может совершаться только при соблюдении следующих условий:
- Передаваемые обязательства должны фактически существовать на момент их уступки;
- Требование не было уже ранее передано иному лицу;
- Цедент не вправе совершать действия, ущемляющие интересы должника, и влекущие его протест.