Как взаимодействуют МФО и судебные приставы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взаимодействуют МФО и судебные приставы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.

На основании чего действуют судебные приставы?

Как можно обжаловать действия судебного пристава?

Судебные приставы действуют на основании Закона об Исполнительном производстве и Закона о Судебных приставах.

Действия по отношению к должнику (исполнительное производство) производятся на основании исполнительного листа и постановления о возбуждении исполнительного производства.

Без исполнительного листа, судебного акта, или нотариально удостоверенного соглашения об уплате алиментов, ни один судебный пристав не имеет права совершать какие либо действия по взысканию задолженности (фактическому выполнению судебного решения).

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков.

Среди них:

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• Е-капуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Webbankir — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• Moneyman — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Если коллекторы подали в суд что делать

Кредитный договор содержит пункт о праве уступки права требования. При отсутствии такого пункта передать права по взысканию задолженности нельзя.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник имеет право не исполнять кредитные обязательства перед новым кредитором, пока он не получит соответствующее уведомление о смене кредитора. Банк должен известить должника об уступке права требования. Если заказное письмо должник не получал, а дело передано в суд, на данный факт следует обратить внимание.

Внимание! Коллекторы имеют право подать иск в суд в случае уступки кредитором права требования в рамках договора цессии. Положения пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации разрешают данные действия.

Коллекторы должны подтвердить требование об уплате задолженности следующими документами:

• копия договора цессии;
• расчет суммы задолженности.

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде.

В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство».

Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.

Как написать жалобу на коллекторов в ФССП?

Написать жалобу в ФССП можно по месту нахождения отделения судебных приставов в городе пребывания заемщика либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России.

Жалоба должна содержать:

• Подразделение ФССП, ФИО и контактные данные заемщика — в правом верхнем углу
• Слово «Жалоба»
• Описание сложившейся ситуации с подробным указанием места, времени и других важных деталей. В жалобе нужно указать наименование коллекторского агентства, ФИО сотрудника КА, если имеются сведения об этом.
• Просьба проверить действия коллекторов и оценить их правомерность.
• Просьба сообщить о результатах проверки в установленное время
• Доказательства в виде распечатанных фотографий нанесенного ущерба, распечатки звонков, угроз и т.д.
• Дата, подпись с расшифровкой

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;

• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Какой порядок действий возврата долгов судебными приставами?

Все выполняется строго поочередно, существует точный порядок взыскания долга:

1. Простой разговор

Небольшие долги, например, штрафы ГИБДД или неоплаченный последний платеж от кредита, приставы стараются забрать без лишних ссор. Часто бывает, что человек забыл о данных задолженностях. Поэтому хватает одного напоминания, гражданин гасит долг и постановление возвращается судебному приставу-исполнителю.

2. Взыскание до 50% от зарплаты

Часто случается, что гражданин, являющийся заядлым должником, пытается скрыться, выжидая, когда закончится срок давности по взысканию долга судебными приставами – 3 года, и точно не распространяется о своих доходах. Если заемщик, не разглашает место работы, приставы идут на крайние меры, и отправляют запрос в Пенсионный Фонд. Данная организация, обязана сообщить приставам, какие отчисления и откуда приходят по заявленному лицу. Когда Пенсионный Фонд отправляет ответ, государственное учреждение, отправляет исполнительный лист в бухгалтерию, и с должника взыскивается до 50% зарплаты.

Внимание! Есть несколько денежных сумм, с которых пристава не имеют право списывать средства: пособия на рождение ребенка, или пенсия инвалида (ребенка).

3. Арестовываются счета в банка

Если у ответчика, имеется сбережения в крупных банках, и об этом узнает пристав, то все счета на имя заемщика арестуют.

Внимание! Если сбережения ответчика, хранящиеся в банке, относятся к виду дохода, приставы не могут наложить на них арест.

Но обычно сначала накладывают арест, а потом начинают выяснять, что это за денежные средства. Поэтому ответчику не избежать ареста. После того, как денежные средства заблокированы, недобросовестному заемщику придется идти к приставам самому.

4. Арест имущества

Мер взыскания множество, и приставы, пользуясь своим официальным положением и большим перечням привилегий, обычно, одновременно применят к должнику несколько мер. Одной из наиболее распространенных, является арест имущества. Арестованное имущество, после этого продают и погашают полученной суммой долг.

Внимание! Злостным неплательщикам, следует ознакомиться с действующими законами, в которых находится весь перечень имущества, подлежащих аресту.

Например, на единственное жилье ответчика или личные вещи домашнего обихода, не может быть наложен арест. Все аресты в принудительном порядке проводятся с наличием двух понятых. Если к должнику, отнеслись с грубостью, или наложили арест на имущество не входящее в перечень, то это не правомерно! Человек может подать в суд из-за данных действий.

5. Нельзя выезжать за границу

Данная мера может быть наложена на заемщика судебными приставами по взысканию остатка долга более 10 000 тысяч рублей.

Внимание! К каждой категории граждан относятся и применяются меры по-разному. Если должник не оплачивает алименты, к нему применяется мера по лишению водительских прав.

Каждый из сторон: неплательщик, судебный пристав, взыскатель официально имеет право обратиться в суд, с просьбой о продлении исполнения судебного решения. Чтобы подать такое заявление, необходимо собрать документы, доказывающие, что заемщик не может в установленный срок оплатить долг, и выполнить все предъявленные требования вовремя. Данные документы, обязаны доказывать, что должник не уклоняется от отдачи средств, а просто продлевает срок погашения задолженности. При этом, в документах необходимо указать дополнительные источники доходов, из которых будет выплачиваться итоговая сумма.

По статистике, договориться про отсрочку исполнительного листа можно, главное соблюдать все нормы. Срок предоставляемый судом будет не больше 2 месяцев. Должнику лучше всего, показать с себя с пунктуальной стороны и внести платеж в указанный срок.

Некоторые организации недобросовестным заемщикам и злостным должникам стали предлагать помощь в отдаче долга, но стоит помнить, что и на это дело находятся масса мошенников, которые успешно используют нестабильное финансовое положение граждан.

Последствия невыплаты долга по микрозайму

В зависимости от длительности просрочки и суммы микрозайма для должника наступает ряд неблагоприятных последствий.

1. 1-7 дней просрочки. Поступают звонки и СМС с призывами погасить долг. Чаще всего звонит автоинформатором.

2. 7-30 дней просрочки. Проблему решают специалисты по досудебному взысканию долга. Вас убеждают заплатить, пугают юридическими последствиями и негативным эффектом на кредитную историю.

3. 1-3 месяца просрочки. Продолжаются звонки и СМС, с должником общаются более жестко, грозят судебным взысканием, продажей долга коллекторам и сопутствующими проблемами.

4. 3+ месяца и более. Долг либо взыскивается в судебном порядке, либо передается по договору цессии (уступке права требования) коллекторам. Последние могут действовать как строго в рамках закона, ограничиваясь «бумажным взысканием», так и могут существенно подпортить нервы должнику.

Судебная практика взыскания микрозаймов

Одна из оставшихся в ходу «пугалок» — заем на 10 000 рублей может превратиться в 100 000 рублей, если его не платить. Буквально 5 лет назад это было действительно так – проценты по микрокредитам накручивались буквально до бесконечности, а суды в приказном порядке взыскивали их без особых проблем.

С введением ограничений процентной ставки и предельной суммы долга все изменилось: общий долг, включая проценты и штрафные санкции, не может превышать 1.5-кратной суммы основного долга.

Вот как это выглядит на практике:

Например, дело № 2-555/2020 Печенгского районного суда Мурманской области. Заемщик взял микрокредит на сумму 30 000 рублей под 365% годовых в мае 2018 года (когда еще не действовали в полной мере все ограничения по размерам процентных ставок и штрафов).

Компания, выкупившая долг у МФО, потребовала взыскать 100 054 руб. за период с 28 июля 2018 года по 12 сентября 2019 года, из которых:

• 30 тыс. – основной долг;

• 60 тыс. – проценты;

• 10,05 тыс. – пени.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

• ВиваДеньги;
• Moneyman;
• Росденьги;
• Турбозайм;
• Срочноденьги;
• Займер;
• Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

• если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
• ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
• есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Похожие записи:

• Смена юридического адреса ООО в 2021 году
• Отдельные платёжные поручения по налогам в 2023 году: ответ ФНС
• Какой список документов требуется для продажи квартиры в 2023 году (часть 1)