Государство вернет вам деньги. Почему стоит открыть ИИС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государство вернет вам деньги. Почему стоит открыть ИИС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обычно брокеры дают вам выход на Московскую биржу, но иногда доступна и Санкт-Петербургская. Соответственно, приобрести можно активы, которые там продаются. На зарубежные биржи с ИИС выхода нет, но бумаги иностранных компаний приобретать не запрещается.

Первый тип льготы (нюансы)

Стоит помнить про 3 ограничения, связанных с первым типом льготы:

1. Первый тип вычета, а именно 13%-ый вычет по НДФЛ возможен для тех граждан, кто является налогоплательщиком налога на доходы физических лиц. То есть для тех, у кого есть официальная заработная плата, с которой работодатель уплачивает за Вас налоги. Этот тип вычета не подходит для пенсионеров, студентов, предпринимателей и других лиц, у которых нет официальной зарплаты. (При этом второй тип вычета подходит всем).

2. Есть ограничение максимальных выплат по ИИС первого типа. Максимальная сумма, с которой можно получить 13% вычет – это 400 т.р. в год. То есть 13% с 400 т.р. – это 52 т.р. Это максимум, который на текущий момент можно получить по этой программе в год.

3. ИИС открывается на 3 года. Если вдруг средства с ИИС Вам нужны будут раньше, закрыть его конечно можно, тогда доходность от своих инвестиций вы сможете зафиксировать и вывести. Но в данном случае все налоговые льготы необходимо будет вернуть в бюджет с дополнительной уплатой штрафных пеней. Пеня исчисляется за каждый день с даты получения вычета, и %-я ставка пени составляет 1/300 действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Как получить налоговый вычет?

Вычет НДФЛ типа А удастся оформить только в ФНС, типа Б – через брокера перед закрытием счета либо в инспекции. Для оформления в ФНС следуйте инструкции:

1. Зарегистрируйтесь в кабинете налогоплательщика (физического лица) на сайте ведомства.
2. Получите электронную подпись.
3. Подготовьте сканы документов – договор, выписку из банка о зачислении средств, справку от работодателя о доходах и налогах.
4. Заполните декларацию 3-НДФЛ и направьте заявление на получение инвестиционного вычета.
5. Дождитесь окончания камеральной проверки – у ФНС есть 3 месяца на принятие решения.
6. Получите возврат уплаченного налога – перевод средств на банковский счет занимает еще 30 дней.

Сколько внести и как распоряжаться деньгами?

Сумма первоначального взноса зависит от брокера или управляющей компании. Если максимальное ограничение известно, то о минимальном взносе вы договариваетесь с ними.

Планируя взнос, помните, что какая-то часть пойдет на комиссию брокеру или управляющему и на обслуживание счета.

ВАЖНО! По правилам открытие ИИС происходит минимум на три года, но как распоряжаться своими средствами, решаете только вы. Конечно, вывести средства раньше срока возможно, но тогда вы потеряете налоговую привилегию.

Для принятия решения куда и как инвестировать свои финансы вам необязательно быть квалифицированным клиентом. Но это упростит принятие решений и откроет широкий доступ к списку инвестиционных документов.

Частный инвестор в России: оправдается ли ставка на индивидуальные инвестиционные счета?

Центральный Банк РФ снизил свою ключевую ставку до 6 % годовых. Это означает, что кредиты будут заметно дешеветь, а доход по банковским вкладам – падать. Для увеличения прибыли рекомендуется уже сейчас открывать ИИС, чтобы успеть получить выгоду с ценных бумаг выше, чем с депозита.

Несмотря на то что в настоящее время процентные ставки в банках падают, государство нашло метод не только сберечь свои финансы, но и увеличить их. Для достижения этой цели тщательно продуманы все шаги. Работа с ИИС проста и понятна, его удобно открывать, пополнять и получать доход.

Чтобы получить только положительные эмоции от открытия индивидуального инвестиционного счета, необходимо внимательно отнестись к выбору посредника среди компаний в России. Это поможет получать не только льготы, но и быть спокойным за свои финансы.

Для чего открывать ИИС именно сейчас:

• право получать налоговые вычеты закрепляется за вами автоматически. Ведь неизвестно, какая ситуация произойдет в будущем, вдруг отменят льготы, а эта привилегия у вас останется до закрытия счета;
• вы инвестируете в свое будущее, да еще и с хорошими процентами;
• возможность выпуска новых законов, усложняющих работу ИИС;
• выгодно приобретать государственные или корпоративные облигации, с их прибыли не взимается налог.

Главная причина того, что граждане стали искать более доходный способ для сохранения и увеличения своих средств – это снижение ставок по вкладам в банках, их нестабильность и постоянные отзывы лицензий. Многие остановили свой выбор на ИИС, потому что это безопасно. В случае непредвиденной ситуации на финансовом рынке или потери посредника на ценных бумагах это не отразится. Это и другие факторы обуславливают рост и привлекательность вкладов в инвестиционные счета.

ИИС – это очень популярный и перспективный способ сберечь и увеличить вложенные финансы. Занимаясь инвестициями, вы позиционируете себя как полноценный гражданин России. Инвестируя в государственные бумаги, вы непосредственно принимаете участие в экономической жизни страны, а также становитесь обладателем уникальной возможности получить прибыль не только на росте ценных бумаг, но и на самом ИИС.

Что выгоднее: ИИС или счет в банке

Очевидные выгоды ИИС далеко не всегда становятся решающим аргументом при выборе способа сохранения накоплений. Сегодня значительная часть потенциальных инвесторов по-прежнему предпочитает традиционные финансовые инструменты, например, вклад или даже обычный счет в банке. Рассмотрим особенности каждого из инвестиционных продуктов.

Критерий сравнения	Банковский вклад	ИИС
Количество счетов	Не ограничено	Один
Сумма вложений	Не ограничена	В пределах 1 млн. руб. ежегодно
Налоги	НДФЛ	Налоговый вычет – до 52 тыс. руб. в год
Валюта	Любая из основных (рубли, евро доллары)	Исключительно рубли
Доходность	Ограничена ставкой рефинансирования Центробанка	Определяется стратегией приобретения ценных бумаг и валют
Доступ к средствам	В зависимости от условий открытия вклада, в ряде случаев – в любой момент	Через три года после открытия ИИС
Срок действия	По договоренности сторон	Не менее трех лет

Достаточно подобрать брокерскую компанию. Лучше всего выбирать из ТОП 5-10 самых крупных организаций на территории РФ. При выборе обращайте внимание на:

• размер комиссии за совершение сделки;
• наличие ежемесячной оплаты за использование счета. Если вы долгосрочный, пассивный инвестор совершается операции несколько раз в год, при этом ежемесячно будет, списываться абонентская плата, для клиента то не выгодно;
• уточните перечень предоставленных активов. Согласно законодательству разрешается покупка иностранной валюты, акций зарубежных компаний торгующиеся на СПб бирже, но такая опция доступна не у всех брокеров;
• доступна ли опция перечислять дивиденды и купоны на карту банка. Поскольку с карты можно забросить их обратно на счет и это будет считаться новым пополнением.

Существуют три пути инвестирования через данную услугу. Все они зависят от того, на сколько вы уверены в себе и знании того или иного рынка.

1) Самостоятельно

Здесь все предельно просто. Вы проводите все операции самостоятельно, на свой страх и риск выбираете, куда вложить средства и самостоятельно отвечаете за возможные убытки или радуетесь получению солидной прибыли. Данный пункт подходит для опытных игроков на бирже, которые умеют правильно оценивать риски и грамотно распоряжаться средствами.

2) Консультации

Опять ничего сложного. Данный подход говорит о возможности получения наставлений, советов и предложений от инвестиционного советника, который является опытным игроком, или использование готовых инвестиционных идей для вложения средств. Этот вариант похож на первый, только с небольшими подсказками. Этот пункт подойдет инвесторам, которые попробовали себя на рынке, но еще не уверены в своих силах и знаниях на 100%.

3) Доверительный

Этот пункт подойдет любому новичку на рынке инвестиций. Его суть заключается в том, что опытный инвестор или советник разрабатывает стратегию инвестирования определенного количества средств для определенных целей с учетом всех возможных нюансов, которые так или иначе могут повлиять на получение прибыли. Самому владельцу счета остается только следить за тем, как появляется прибыль, если, конечно, ваш советник не ошибся с выбором пути.

В зависимости от своей квалификации в этой сфере вы выбираете способ игры на рынке и приступаете.

Сколько индивидуальных инвестиционных счетов можно открыть

Законодательно установлено, что один человек вправе открыть единовременно лишь один ИИС. Им он может владеть необходимое количество лет или закрыть по истечении договора (не ранее чем через 3 года для получения налоговых вычетов) и открыть новый. Совершать подобную операцию возможно столько раз, сколько это потребуется. Стоит отметить, что возможно одновременное владение индивидуальным инвестиционным счетом и обычным брокерским счетом. Однако запрет на открытие ИИС на других членов семьи не распространяется. Это удобно, если вы планируете выбрать разные типы индивидуальных инвестиционных счетов. Например, ваш счет открыт по типу А, вы открываете второй счет по типу Б на жену, сестру или ребенка (старше 14 лет) и управляете им по доверенности. При этом удваивается возможность получения дохода, а также вы всегда имеете выбор, на какой счет зачислить средства.

Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС

Среди основных инструментов, представленных на российском рынке, можно выделить два наиболее выгодных капиталовложения.

• Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок погашения, но отличается возможностью продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое время. Облигации могут быть корпоративные и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом выступает государство. При выборе облигаций стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги, размер процентной ставки, срок инвестирования, а также надежность компании-эмитента.
• Акции. Вложение денежных средств предполагает покупку доли в какой-либо организации. При этом в случае банкротства и ликвидации компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей компании. Самостоятельно спрогнозировать рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту задачу профессионалам.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, с помощью которого проводят сделки на фондовом рынке. Он доступен физлицам старше 18 лет, которые платят налоги в РФ. Счет пополняется только в национальной валюте.

ИИС отличается от брокерского счета наличием вычетов. При совершении сделок на брокерском счете никакие льготы не предусмотрены, кроме вложения в облигации. ИИС подходит для долгосрочных инвестиций, поскольку деньги нельзя выводить минимум три года.

Допустим, вы решили инвестировать. Скачали приложение популярного брокера, ввели паспортные данные и открыли счет. По умолчанию вам откроют брокерский счет. Для открытия ИИС требуется подать еще один запрос. В сервисе «Тинькофф-инвестиции» это получится сделать через сайт, а в «Яндекс инвестициях» открыть ИИС можно сразу в приложении. После чего у вас будет два счета, каждый из которых пополняется отдельно.

Какой тип все-таки выбрать?

Давайте еще раз взвесим все за и против. Проведем такой мозговой штурм, задав себе каждый из перечисленных ниже вопросов:

Вопрос	Тип «А»	Тип «Б»
Какой налог НДФЛ вы уплачиваете?	подходит, если 13%	не имеет значения
Какой срок инвестиций?	подходит, если срок менее 10 лет	возможно, подходит, если срок более 10 лет
Во что будете вкладывать?	подходит, если облигации и другие низкодоходные инструменты	возможно подходит, если спекулирование и внутридневная торговля деривативами и др.
Какая стратегия?	подходит, если в виде замены депозита и когда известен срок окончания	возможно, подходит, если для долгосрочных инвестиций

Похожие записи:

• Как и куда обратиться с жалобой на работодателя
• Упрощенная система налогообложения (УСН) «Упрощенка» в 2023 году
• Кто такие предпенсионеры и на какие льготы они могут рассчитывать