Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Бланки паспорта изготавливаются по единому для всей Российской Федерации образцу и оформляются на русском языке. В паспорт вносятся сведения о личности гражданина: фамилия, имя, отчество, пол, дата рождения и место рождения.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

• Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

• Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

• Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Небезопасно предоставлять паспортные данные онлайн

Цифровая эра принесла много удобств — от совершения покупок, не выходя из дома, до просмотра счетов и оплаты счетов одним щелчком мыши. Хотя наша все более безбумажная жизнь может снизить риск возникновения кражи личных данных в реальной жизни, он все же не является на 100% безопасной, так как в Интернет — пространстве много хитрых мошенников. Вот несколько примеров:

1. Небезопасные соединения: если вы используете Интернет без брандмауэра и антивирусного программного обеспечения, вы можете стать жертвой хакеров, которые могут украсть вашу личную информацию.
2. Небезопасные веб-сайты: при совершении покупок в Интернете доверяйте только известным компаниям с защищенным (https) доменом.
3. Защита паролем. Создание легко угадываемых паролей, применение одного и того же пароля к нескольким веб-сайтам и хранение всех паролей в одном месте делает вас уязвимыми.
4. Фишинг. Мошенничество с фишингом возникает, когда преступник выдает себя за законного субъекта, такого как сайт аукциона, ИТ-администратор или банк, и запрашивает информацию о цели по электронной почте или на поддельном веб-сайте.

Что могут делать мошенники с паспортными данными

Также в судебной практике было зафиксировано довольно большое количество случаев переоформления аферистами недвижимого имущества или автотранспорта. При этом также применяются обычная ксерокопия паспорта гражданина РФ.

Бывали ситуации, когда хозяином документов вообще не получалось возвратить свое имущество или объяснить, что он не оформлял кредит в банке. В данной ситуации на судебное расследование могут уйти годы, и нет гарантий того, что суд вынесет решение пострадавшего. Самих аферистов, скорее всего, не обнаружат.

Естественно, выполнить данные схемы мошенничества довольно трудно, но реально. Если у афериста есть связи в банке, он может сговориться с сотрудником этого банка и разделить с ним полученную прибыль. Вот на что способны аферисты, если у них есть ксерокопия вашего паспорта.

Сканирование паспорта, будь то поддельное или реальное, часто сопровождается другими формами идентификации. Эти дополнения отражаются в цене — они стоят значительно больше, чем просто цифровое сканирование. Причина этого в том, что для прохождения проверок адреса и подтверждения личности на веб-сайтах обычно требуется несколько форм удостоверения личности. Эти проверки часто являются частью процесса восстановления учетной записи, в котором пользователь каким-то образом потерял доступ к своей учетной записи и должен доказать, кто он такой, чтобы восстановить доступ.

Эти мошенничества с доступом к учетным записям чаще всего нацелены на биржи криптовалют, платежные системы и веб-сайты, посвященные ставкам, как показали исследования, но мошенники также могут использовать скан вашего паспорта для открытия мошеннических банковских счетов в целях отмывания денег или получения вознаграждений за регистрацию.

Тем не менее, специалисты предлагают несколько способов защиты от кражи паспортных данных:

1. Не размещайте фотографии внутри вашего паспорта в социальных сетях.
2. Удалите данные просроченных паспортов.
3. Не храните свой паспорт в ненадежных местах.
4. Сообщите о потере паспорта, если вы оставите его в гостиничном номере.
5. Не храните сканы вашего паспорта на вашем телефоне. Лучше хранить сканы на отдельном жестком диске или в облаке.
6. Держите свой паспорт отдельно от других документов, удостоверяющих личность, которые могут быть использованы для кражи ваших персональных данных.

Как себя обезопасить с паспортом — что бы не использовали

Предотвращение кражи личных данных начинается с вопроса: «Как происходит кража личных данных?». Понимание того, как работает кража личных данных, может помочь потребителям защитить себя от мошенничества и других мошеннических сценариев. Конечно, с быстро развивающейся технологией и все более и более изобретательными преступниками причины кражи личных данных продолжают развиваться.

Кража личных данных может произойти, если вы храните ваши документы в незащищенном месте.

Есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от данного типа мошенничества:

1. Если вы получаете нежелательное электронное письмо или телефонный звонок от банка или кредитной организации с просьбой предоставить ваши персональные данные, никогда не рассказывайте им полную информацию о вашем паспорте.
2. Создайте надежные пароли для использования в Интернете, и не используйте один и тот же для всех веб-сайтов, на которые вы заходите. Если вам сложно отслеживать ваши пароли, вы можете воспользоваться менеджером паролей.
3. Защитите подключенные к Интернету устройства с помощью новейшего программного обеспечения для обеспечения безопасности и убедитесь, что вы устанавливаете все официальные обновления программного обеспечения и исправления безопасности на таких устройствах.
4. Не оставляйте без присмотра документы, лежащие на виду у других.
5. Не выбрасывайте ксерокопии, содержащие личную информацию о себе.
6. Не принимайте приглашения от людей, которых вы не знаете в социальных сетях.
7. Дважды проверьте, что ваши профили в социальных сетях являются частными, чтобы вы могли делиться информацией только с теми, кого вы знаете.
8. Не публикуйте фотографии с номерами автомобилей. Мошенники могут использовать это для незаконного получения информации о вас.
9. Будьте осторожны при использовании общедоступных сетей Wi-Fi. Никогда не используйте их для доступа к конфиденциальным приложениям или сайтам, таким как мобильный банкинг.

Заверенная копия паспорта

Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.

Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.

Что еще могут сделать мошенники?

Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.

Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.

Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.

Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.

Как защитить свои данные и деньги от мошенников

1. Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
2. Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
3. Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
4. Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
5. Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
6. Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
7. Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.

Реально ли доказать свою правоту?

Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.

Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.

При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.

А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?

Такое реально может произойти с каждым. Важно уметь защитить себя от подобных ситуаций. Разумеется, при оформлении кредита серьезные финансовые организации в первую очередь просят представить документ, подтверждающий личность гражданина. Но бывают случаи, когда кредитные организации могут дать в долг по ксерокопии паспорта.

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.

Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.

Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.

Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Копии документов продадут мошенникам

Когда просят прислать копии документов, насторожитесь: скорее всего, вас хотят впутать в мошенническую схему. Человек, который общается с вами по поводу работы, перепродает копии паспортов злоумышленникам. Часто он работает по заказам: например, кому-то нужны документы человека из конкретного региона, конкретного возраста или пола.

Скан паспорта в интернете продают за 30—100 рублей. Товар востребованный, всегда пользуется спросом:

Понятное дело, что добропорядочные люди и компании чужие копии паспортов не покупают. А вот тем, кто работает с кредитными менеджерами магазинов, салонов сотовой связи или банковскими служащими, чужие документы не помешают.

Этим людям злоумышленники часто предлагают подработку: оформлять кредиты не на оригинал паспорта, а на копию. Всегда найдется непорядочный человек, который на такое согласится.

Вот объявление от мошенника о поиске сотрудников «Евросети»:

Серия и номер в паспортных данных

Для того, чтобы узнать серию и номер паспорта откройте вторую страницу вашего документа. Вверху страницы вы увидите ряд цифр в формате 2 цифры — пробел – 2 цифры – пробел – 6 цифр. Первые 4 цифры – это серия вашего паспорта. Тут можно отметить, что законодательно не закреплено такое понятие, как «серия паспорта». Само разделение чисел в таком формате является аналогичным с документами, выдаваемых во времена СССР.

Следующие 6 цифр являются номером паспорта гражданина РФ. Именно их нужно переписать при заполнении документов в графу номер паспорта. В ряде случаев, например, при покупке билетов в электронных терминалах, под номером будет подразумеваться все 10 цифр, включая серию документа.

Разберем на конкретном примере. Если в вашем паспорте написаны цифры «65 09 143552», то цифры «65 09» — будут серией документа, а «143552» — его номером. Как мы уже писали, серия документа зависит от региона. С помощью специальной таблицы, можно определить по цифрам из серии – регион, в котором был выдан документ. В нашем примере, 65 означает Свердловскую область, а 09 – год изготовления бланка, в нашем, примере, это 2009 год.

[adsp-pro-5]

Персональные данные и их защита

В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:

• о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
• о регистрации и расторжения браков,
• об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
• о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
• о ранее выданных паспортах,
• о ранее выданных загранпаспортах,
• об ИНН (по желанию),
• о группе крови и её резус-факторе (по желанию).

Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.

Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.

Для чего мошенникам личные данные

Население России правоохранительные органы, банки, эксперты постоянно предупреждают об опасности передавать в чужие руки сведения о банковских картах. А вот о персональных данных лишь изредка упоминается. Считается, что там возможности мошенников ограничены – сложно получить доступ к чужим деньгам. Но все меняется. Сегодня, как раз, наоборот, для злоумышленника более важным является получить личные данные владельца карты:

• номер телефона;
• имя;
• отчество;
• фамилию;
• наименование банка, в котором обслуживается будущая жертва.

На первый взгляд, ничего криминального совершить с такой информацией невозможно.

Но это на первый взгляд. Можно:

• с помощью различных методов управления человеком без технических средств (метод называется социальной инженерией) втереться в доверие и руками жертвы выполнить мошенническую схему. Например, позвонить, представиться работником службы безопасности банка и сказать, что только что была пресечена попытка входа в онлайн-банк или выводы денег с карточки. Уверенный голос звонившего, обращение по имени и отчеству, названная фамилия, а также то, что никаких данных о карте никто не просит, вызывает доверие. Через некоторое время второй звонок, с другого телефона. Позвонивший опять представляется работником банка. Обращаясь по имени, отчеству, говорит, что службой безопасности принято решение предоставить клиенту специальную программу, блокирующую карточку при любой попытке несанкционированного доступа к лицевому счету или Личному кабинету. При ЖЕЛАНИИ, ее можно бесплатно установить на смартфон или планшет, скачав в Play Маркет. Многих подкупает, что «при желании». Программу скачивают активно, уже несколько сот тысяч человек. При этом не пенсионеры, а продвинутые в компьютерных делах люди. Все лишились денег. В «троянском коне» встроена команда на вывод всех средств с карт, привязанных к зараженному гаджету. Вредоносная программа, кстати, называется «TeamViewer»;
• менее продвинутые аферисты утверждают, что с данного телефона (планшета) была попытка вывода крупной суммы. Они ее временно заблокировали. Просят устного подтверждения. После отрицательного ответа утверждают, что блокировка отключена и предлагают проверить телефон на наличие вируса. Для этого нужно скачать небольшую безобидную программу. В ней действительно ничего криминального нет. Программе присваивается ID-номер, а через некоторое время предлагается скачать еще и приложение. Вот в нем и проблема – позволяет подключиться к телефону и удаленно получить необходимую информацию, после чего вывести деньги со счета;
• оформить в МФО заем, особенно онлайн, повесив на обладателя персональных данных чужой долг: в борьбе за клиента многие микрофинансовые организации значительно упрощают процедуру оформления кредита. Достаточно направить паспортные данные по электронной почте, чтобы получить ссуду до 5 000 руб. Кредитный договор высылается на тот же электронный адрес. Подписью считается код из СМС, отправленный на указанный телефон. Его привязка к заемщику в большинстве случаев не проверяется. Да и получить код от хозяина паспорта проще, чем данные карты. Многие не знают о таком виде мошенничества;
• оформить электронный кошелек для преступных целей, например, хранить ворованные с чужих счетов денежные средства;
• с помощью, опять же, социальной инженерии, получить данные с карт, пароли входа в Личный кабинет и другую важную информацию;
• совершить покупку в интернет-магазине – многие не требуют идентификации с помощью СМС-пароля;
• при наличии адреса, ФИО, номера телефона и кодового слова – это есть в слитых данных Сбербанка, мошенник просто звонит в кол-центр и жалуется оператору на проблемы с карточкой, в связи с чем хочет перевести определенную сумму на другую карту.

Как видим, способов обмана множество – фантазия у злодеев работает.

Похожие записи:

• Как поменять даты выплаты заработной платы
• Как выглядит полис ОМС и как узнать его номер
• Пенсионерам сообщили, стоит ли им ждать в 2023 году каких-то внеплановых выплат